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6月1日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了一張江蘇銀行超200萬的大額罰單，涉及8項違法違規(guī)事實。案由主要與該行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)，其中有2項涉及房地產(chǎn)開發(fā)項目融資業(yè)務(wù)。

根據(jù)浙江銀保監(jiān)局公布的信息，江蘇銀行杭州分行因8項違法違規(guī)事實，被浙江銀保監(jiān)局罰款235萬元。具體包括：一是高管履職管理不到位，擬任高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)卻已實際履行高管職責(zé);二是信貸管理不審慎，通過利率掉期衍生品業(yè)務(wù)分解貸款利息收入;三是信貸管理不審慎，要求信貸客戶“存款回報”; 四是向資本金比例不足且四證不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目發(fā)放貸款;五是房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金實質(zhì)用于支付土地款;六是貸款用途管理不到位導(dǎo)致個貸資金被挪用;七是貸款用途管理不到位導(dǎo)致流貸資金被挪用;八是放款管理不審慎。

同時，相關(guān)負(fù)責(zé)人對上述行為二、三負(fù)有主要責(zé)任，被浙江銀保監(jiān)會處以警告，并罰款5萬元。作出上述處罰決定的日期均為5月25日。

針對上述第四項“向資本金比例不足且四證不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目發(fā)放貸款”的案由，某房地產(chǎn)從業(yè)人士向藍(lán)鯨財經(jīng)表示：“放貸前，房地產(chǎn)公司的注冊資本應(yīng)該要實繳，如果投資人的資本都沒到位就去借錢，是不合理的。”

同時，藍(lán)鯨財經(jīng)了解到，銀行在對房地產(chǎn)開發(fā)項目發(fā)放貸款時，要求房企“四證齊全”。具體來說，“四證”包括國土局頒發(fā)的國有土地使用證、規(guī)劃局頒發(fā)的建設(shè)用地規(guī)劃許可證和建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)局頒發(fā)的建筑工程施工許可證。

藍(lán)鯨財經(jīng)從某國有大行相關(guān)工作人員處知悉：“銀行對房企放款很嚴(yán)格，會要求房企在貸款前出示四張證，同時資本金同比例到位，對于資金用途也會有監(jiān)管。四證不全就放款屬于違規(guī)操作。”

另外，對于“房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金實質(zhì)用于支付土地款”，上述房地產(chǎn)從業(yè)人士解釋：“開發(fā)貸的用途應(yīng)該是作為建設(shè)資金，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該要監(jiān)管好，不能被用來付土地款。”

其補(bǔ)充說明：“按照現(xiàn)在的政策規(guī)定，房地產(chǎn)的拿地資金不能由金融機(jī)構(gòu)直接借予，這是國家抑制房地產(chǎn)泡沫的一項措施。譬如說，如果房企土地出讓金不能通過向銀行融資獲得，意味著所有錢都要企業(yè)自己承擔(dān)，陡然上升的資金壓力會直接影響拿地數(shù)量。”

某城商行分行工作人員也向藍(lán)鯨財經(jīng)表示：“房企在貸款前要寫明資金用途，這是基本要求，其實所有貸款都是這樣。房開貸用于購?fù)恋乜隙ㄊ遣粚Φ摹?rdquo;其補(bǔ)充道：“該行房開貸被用于支付土地款，可能是沒有進(jìn)行賬戶封閉管理，即專款專用，每筆錢出去銀行都要審核。”

經(jīng)藍(lán)鯨財經(jīng)不完全統(tǒng)計，今年二季度以來，銀行業(yè)因房地產(chǎn)項目融資業(yè)務(wù)違規(guī)已收到至少19張罰單(包括上述罰單)。同時，中國信達(dá)資產(chǎn)管理股份有限公司上海市分公司上月也因 “于2019年4月，變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地出讓金提供融資”等違法違規(guī)事實，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款共計100萬元。

在這20張罰單中，明確涉及向“資本金比例不足“或”四證不全“的房地產(chǎn)開發(fā)項目發(fā)放貸款的有7張;明確涉及“房地產(chǎn)項目資金未按約定用途使用”的有10張。

值得一提的是，這20張罰單中包括了上月銀保監(jiān)會嚴(yán)肅查處的一批違法違規(guī)案件。上月銀保監(jiān)會一連對華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行(中國)有限公司等5家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計約3.66億元。從行政處罰信息表可以發(fā)現(xiàn)，其中不少罰單的案由也涉及到“違規(guī)向四證不全房地產(chǎn)項目提供融資”、“房地產(chǎn)開發(fā)貸款部分資金被挪用”等違法違規(guī)事實。