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開(kāi)年以來(lái)，基金發(fā)行保持著去年的火熱勢(shì)頭。與此同時(shí)，《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，爆款基金背后暗藏著基金銷(xiāo)售的灰色地帶。在銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道中，部分銀行理財(cái)經(jīng)理以誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及饑餓營(yíng)銷(xiāo)的方式進(jìn)行銷(xiāo)售。

去年8月份，證監(jiān)會(huì)發(fā)布了《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)及配套規(guī)則，自2020年10月1日起施行。主要從完善基金銷(xiāo)售行為規(guī)范、加強(qiáng)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)合規(guī)內(nèi)控等方面作出了規(guī)定。此外還對(duì)基金公司的宣傳推介材料做出了嚴(yán)格要求。

《辦法》指出，在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績(jī)穩(wěn)健”“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”，以及 “坐享財(cái)富增長(zhǎng)”“安心享受成長(zhǎng)”“盡享牛市”等易使投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述;不得使用“欲購(gòu)從速”“申購(gòu)良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述。

同時(shí)，《辦法》規(guī)定禁止短期業(yè)績(jī)宣傳、不得搞饑餓營(yíng)銷(xiāo)。基金宣傳推薦材料展示的任意業(yè)績(jī)區(qū)間均應(yīng)當(dāng)超過(guò)6個(gè)月，避免銷(xiāo)售平臺(tái)靠宣傳短期收益率來(lái)誤導(dǎo)投資者。另外，《辦法》規(guī)范募集上限、比例配售等安排，不得以不同字體、加大字號(hào)等方式進(jìn)行強(qiáng)調(diào)，不得作為銷(xiāo)售主題進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)宣傳。

但《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在部分銀行的宣傳推介材料上仍出現(xiàn)了“業(yè)績(jī)亮眼”等表述。對(duì)于過(guò)往業(yè)績(jī)宣傳，部分銀行的宣傳推介材料上展示的都是行情上漲、基金回報(bào)不錯(cuò)的時(shí)間段的收益率，對(duì)于業(yè)績(jī)宣傳的重點(diǎn)相對(duì)突出短期。如“近一月漲幅”“近三月漲幅”“近一年收益率”等。

而部分理財(cái)經(jīng)理在宣傳推薦產(chǎn)品時(shí)，通過(guò)“限額配售”“一天售完”等帶有較強(qiáng)引導(dǎo)性和傾向性的表述引導(dǎo)投資者搶購(gòu)。即以饑餓營(yíng)銷(xiāo)的方式吸引投資者。某股份制銀行的客戶(hù)經(jīng)理向記者推薦一款基金并表示，該產(chǎn)品目前可以預(yù)約購(gòu)買(mǎi)，距發(fā)售還有3天，產(chǎn)品募集額度總共120億元，當(dāng)天一個(gè)多小時(shí)已經(jīng)賣(mài)了30億元。他還告訴記者，“我自己也購(gòu)買(mǎi)了該款基金”。

不少銀行理財(cái)經(jīng)理在向記者介紹基金產(chǎn)品時(shí)，并沒(méi)有從投資者的適當(dāng)性角度去推介產(chǎn)品，對(duì)于記者的投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不會(huì)主動(dòng)詢(xún)問(wèn)。甚至在不了解投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，將一些風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的產(chǎn)品推薦給記者，并且也沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

有業(yè)內(nèi)人士表示，在基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)上，中小機(jī)構(gòu)渠道并不強(qiáng)勢(shì)，在人員配備、風(fēng)控管理上有所欠缺。由于該業(yè)務(wù)創(chuàng)收主要通過(guò)申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)等交易型費(fèi)用，因此銷(xiāo)售導(dǎo)向占據(jù)主導(dǎo)，銷(xiāo)售人員為“賣(mài)量”有時(shí)候會(huì)“鋌而走險(xiǎn)”。

近年來(lái)，監(jiān)管頻頻出手，針對(duì)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題進(jìn)行核查。一直以來(lái)，銀行是基金代銷(xiāo)的主要渠道。今年以來(lái)，已有多家銀行因基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)違規(guī)被監(jiān)管處罰。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《辦法》及配套規(guī)則，對(duì)基金銷(xiāo)售行為進(jìn)行了規(guī)范，但目前該文件主要關(guān)注的是準(zhǔn)入、資格方面的規(guī)范，后續(xù)各類(lèi)細(xì)則有待補(bǔ)充。”

蘇筱芮進(jìn)一步表示，后續(xù)基金代銷(xiāo)的管理規(guī)范也需要從資格準(zhǔn)入類(lèi)逐步向業(yè)務(wù)流程類(lèi)進(jìn)階，在銷(xiāo)售渠道、銷(xiāo)售流程、銷(xiāo)售人員等方面實(shí)施更為細(xì)致的規(guī)范，與此同時(shí)，也需要不同金融監(jiān)管部門(mén)之間建立跨部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)違規(guī)銀行、違規(guī)從業(yè)者及不當(dāng)銷(xiāo)售行為加大打擊力度。記者 彭 妍