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隨著斷卡行動的展開，金融機構對個人賬戶的管理力度正在不斷加大。近期，建設銀行、中信銀行、郵儲銀行等多家銀行紛紛發(fā)布公告，將對異常賬戶進行清理，一些長期沒有交易并且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。

多家銀行出手：注銷“睡眠賬戶”

建設銀行官網1月5日發(fā)布的《關于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》顯示，截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生存現、取現、轉賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶，均在清理范圍內。

同時，公告表示，如果希望繼續(xù)使用的，持卡人可以于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網點辦理激活手續(xù);如未對符合上述銷戶條件的賬戶進行激活，銀行將依據公告內容對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。

記者注意到，近期發(fā)布類似公告的銀行不止一家。

中信銀行近期也發(fā)布公告稱，該行將于2021年1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截止每年10月底，賬戶連續(xù)兩年(含)以上未發(fā)生任何非結息交易的個人結算賬戶展開清理工作。同一客戶在中信銀行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算賬戶也將被限制交易。

后續(xù)，該行將于每年第四季度(含2021年)對滿足以上標準的賬戶進行清理，限制賬戶交易功能。

郵政儲蓄銀行也在去年12月29日發(fā)布《關于開展個人存量異常賬戶清理工作的公告》，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務。

劍指防范電信詐騙風險

當前，為了嚴厲打擊整治非法販賣手機卡、銀行卡違法犯罪，2020年10月，一場全國性的“斷卡行動”拉開序幕，對非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪進行嚴厲打擊整治，堅決斬斷電話卡、銀行卡的買賣鏈條。斷卡行動中，銀行也全面加速清理異常銀行賬戶。

有銀行人士表示，銀行卡販賣是電信網絡詐騙高發(fā)的主要原因之一，作為銀行賬戶的第一道防線，各大銀行目前也在落實人民銀行打擊電信網絡詐騙的相關要求。

記者注意到，公告中，郵儲銀行、中信銀行都明確表示，清理行動是為了加強賬戶管理，防范電信詐騙風險。

而實際上，銀行開展清理“睡眠賬戶”的行動已實施多年。根據央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個客戶在同一銀行只能開立一個I類賬戶的銀行卡，如果已經有Ⅰ類戶的銀行卡，那么再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶的銀行卡。隨后，清理個人長期不動戶成了多家銀行的工作重點。農業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、華夏銀行等銀行也都曾發(fā)布過類似通知，對同一存款人開戶數量較多的情況進行清理。此外，除了加大對個人銀行賬戶的清理力度外，銀行也在加大對對公賬戶的整改。

央行發(fā)布的《中國普惠金融指標分析報告(2019年)》顯示，截至2019年末，全國人均擁有8.06個銀行賬戶，同比增長11.63%;人均持有6.01張銀行卡，同比增長10.48%。

雖然人均賬戶數量增多，但是其中有部分成為了睡眠賬戶，難以被有效利用，甚至讓不法分子有機可乘，試圖通過銀行賬戶進行非法交易，獲取不當利益。

銀行人士建議，持卡人一定要管理保護好自己的銀行卡，可以自行對自己的賬戶進行清理，對于確實已經不再使用的銀行卡，可主動注銷，以免不用的銀行卡被不法分子利用，帶來不必要的風險。目前大部分銀行都已支持異地網點注銷銀行卡。

需要特別強調的是，千萬不要出租、出售、出借銀行卡或支付賬戶。

而對于不希望被凍結的銀行卡，只要每年通過ATM、網上銀行或手機銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務或者進行轉賬等交易，就不會被銀行認定為是“睡眠賬戶”。

鏈接：銀行三類賬戶有何不同?

自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，必須在柜面或通過銀行自助機具，經銀行工作人員現場面對面審核身份后開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等全部金融業(yè)務，沒有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業(yè)務，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

Ⅲ類戶權限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉出資金業(yè)務。經銀行柜面、自助設備加以銀行工作人員現場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉入業(yè)務。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元;非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

延伸閱讀 陜西警方：租售出借銀行賬戶、手機卡的單位個人要限期注銷

11月12日，陜西省公安廳在其微信公眾號發(fā)布《關于敦促出租、出售、出借銀行賬戶(卡)、手機卡的個人(單位)注銷開戶的通告》。

該通告強調，非法出租、出售、出借銀行賬戶(卡)、手機卡的行為涉嫌違法犯罪，相關個人(單位)，要主動前往銀行、通訊運營商網點注銷相關銀行賬戶(卡)、手機卡。注銷后原出租、出售、出借銀行賬戶(卡)、手機卡的違法行為，根據情節(jié)輕重分別予以處理。情節(jié)輕微的，可依法不予追究法律責任;情節(jié)嚴重的，可依法從輕、減輕或免除處罰。對于在規(guī)定期限內不注銷、不主動收回開戶的個人(單位)，公安機關將依法予以嚴厲打擊。

關于敦促出租、出售、出借銀行賬戶(卡)、手機卡的個人(單位)注銷開戶的通告

按照國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議辦公室在全國范圍開展“斷卡”行動的部署要求，為堅決遏制電信網絡詐騙案件高發(fā)勢頭，全力維護人民群眾切身利益，依據《中華人民共和國刑法》和《中華人民共和國刑事訴訟法》等法律法規(guī)，現就有關事項通告如下：

一、非法出租、出售、出借銀行賬戶(卡)、手機卡的行為涉嫌違法犯罪。

二、自本通告發(fā)布之日起至 2020 年 11 月 30 日，曾出租、出售、出借銀行賬戶(卡)、手機卡的個人(單位)，要主動前往銀行、通訊運營商網點注銷相關銀行賬戶(卡)、手機卡。注銷后原出租、出售、出借銀行賬戶(卡)、手機卡的違法行為，根據情節(jié)輕重分別予以處理。情節(jié)輕微的，可依法不予追究法律責任;情節(jié)嚴重的，可依法從輕、減輕或免除處罰。對于在規(guī)定期限內不注銷、不主動收回開戶的個人(單位)，公安機關將依法予以嚴厲打擊。

三、廣大群眾如發(fā)現此類違法犯罪線索，請及時撥打 110或直接到轄區(qū)公安機關進行舉報。特此通告