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近日，浙商銀行原上海分行行長顧清良因為受賄1242萬元，一審被判處有期徒刑14年，并處罰金人民幣250萬元。

無獨有偶，近日還有一位浙商銀行高管被查。現浙商銀行資本市場部副總經理、中國光大銀行深圳分行原副行長鄒建旭涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受相關單位監查。

除此以外，由于浙商銀行多項違規行為，銀保監會在今年9月開出了億元罰單，可謂禍不單行。根據披露消息，針對浙商銀行的多項違法違規行為，比如通過違規發售理財產品實現本行資產虛假出表、同業投資接受金融機構回購承諾等行為，銀保監會對浙江銀行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

案件細節驚人，行賄對象為下屬和客戶

2017年底的一天，上海靜安區遠中風華宿舍樓下，孟某把汽車停穩后，從車后備箱里拿出一個銀白色的拉桿箱遞給對面剛剛一起吃飯的顧清良，她說：“一點意思，請收下。”這個箱子里裝著十捆現金，每捆10萬元，共100萬元。顧清良推托了一下就帶回了宿舍。

上述受賄細節僅是顧清良案的冰山一角，更多心照不宣的“交易”在顧清良于浙商銀行任職期間屢屢上演。

經整理后發現，對顧清良的受賄指控多達13條，其中有6項受賄款物來自于下屬，7項則來自于銀行客戶單位。

一方面，顧清良長期從為下屬提供工作調動、職務晉升、業務支持牟利。

法院查明，顧清良在擔任浙商銀行上海分行行長期間，利用職務便利，接受他人請托，在為銀行客戶單位提供貸款、下屬工作調動、職務晉升、業務支持等方面謀取利益，并收受請托人送予的現金620萬元、美金10萬元(折合人民幣64.997萬元)、購物消費卡55萬元、建筑面積102.81平方米房屋一套(價值479.2352萬元)、翡翠掛墜一件(價值15.7萬元)、勞力士女表一塊(價值7.407萬元)。上述賄賂款物共折合人民幣1242.3392萬元。

顧清良非法收受下屬財物的6項指控中，均涉及到顧清良對下屬的業務支持。其中，顧清良利用職務便利，在職務晉升等方面為下屬謀取利益并非法收取財物的有3項，分別向3位下屬收取了100萬元、90萬元、100萬元現金。

還有3項涉及顧清良在為下屬提供工作調動、業務支持時非法收取財物。顧清良先后收受在浙商銀行寧波分行、上海分行任職的于某所送現金80萬元和價值25萬元的購物卡。

2014年至2018年，顧清良收受浙商銀行上海分行黨委委員李某所送購物卡30萬元、現金60萬元。

2019年3月，顧清良收受浙銀協同資本管理有限公司執行董事、總經理李某的賄賂款42萬元。

另一方面，顧清良從為客戶單位提供貸款便利、信托通道業務渠道等行為謀取不法利益。

顧清良非法收受銀行客戶單位財物的指控中，有6項是為銀行客戶單位提供貸款等便利。

2005年至2010年，顧清良收受浙江正大控股集團公司董事長羊某所送現金共計48萬元。

2006年下半年，美都能源(600175,股吧)股份有限公司為了融資，想在浙商銀行多貸一些資金，董事長聞某在顧清良辦公室贈送其現金30萬元。

2007年上半年，顧清良在辦公室收受浙江華海合力科技股份有限公司董事長蔡某所送現金20萬元。

2016年及2017年中秋節前后，顧清良在辦公室先后收受該公司上海通盛(集團)發展有限公司董事長潘某所送價值7.407萬元勞力士女表一塊及美金10萬元。

2018年9月，顧清良在辦公室收受了上海綠杉置業有限公司總經理施力舟所送現金50萬元。

2018年10月，寶礦控股(集團)有限公司法定代表人趙某在上海洲際大酒店包廂內送給顧清良價值15.7萬元的翡翠掛墜一件。

除此之外，顧清良還曾為銀行客戶單位提供過信托通道業務渠道幫助其避稅。

那么，顧清良巨額受賄的錢財用在了哪些地方?

顧清良供述稱，他的消費主要有這幾塊，一是在外邊找情人的花費;二是借給朋友同學的錢;三是其兩套房子三次裝修花費;四是每年給兒子的學費、生活費及其父親的贍養費等;五是平時招待朋友吃飯、娛樂等花費;六是自己買一些喜歡的東西，比如青銅器、唐卡等花費。被留置前，他自己的銀行卡里存款大約有90萬元左右。

成罰單大戶，盈利能力待加強

顧清良案暴露出浙商銀行的內部管理漏洞，再次為銀行管理工作敲響了警鐘。事實上，內部管理不力暗藏風險隱患，浙商銀行及其分支機構因未能審慎經營的多項行為觸及合規紅線亦“惹怒”監管頻“吃”罰單。

今年9月4日，銀保監會官網公示的信息顯示，針對浙商銀行通過違規發售理財產品實現本行資產虛假出表、同業投資接受金融機構回購承諾等多項違法違規行為，銀保監會依法對該行罰款10120萬元，并對7名責任人員給予警告直至警告并處罰款30萬元的行政處罰。

根據銀保監會公示的信息統計，除了上述超億元的巨額罰單之外，今年以來，浙商銀行還有四家分支機構被監管點名。具體來看，今年2月14日，浙商銀行成都人民南路支行因未嚴格執行受托支付規定、貸后管理流于形式被罰20萬元;2月26日，浙商銀行溫州分行因貸款資金轉作銀行承兌匯票保證金領罰55萬元;2月27日，浙商銀行廣州分行因個人消費貸款貸前調查和貸后管理不盡職“吃”罰單50萬元;7月23日，浙商銀行合肥分行因對流動資金貸款業務貸后管理不到位等行為被罰款65萬元。

銀行業人士普遍認為，浙商銀行風格一向是創新能力強、膽大又激進。

經營過于激進在經濟向好階段能給銀行帶來可觀的收益，一旦經濟周期下行，違規操作及風險隱患就會浮出水面。因此銀行業機構更要逆周期調整，在經濟向好之時，留足撥備抵御風險，監管也要逆周期監管，經濟上行條件下加強監管，減少風險延遲暴露，經濟下行周期下，適當相對放寬力度，減輕對銀行造成更大的沖擊。

與此同時，浙商銀行的經營與發展情況也備受市場關注。

浙商銀行是經原銀監會批準設立的全國第十二家股份制商業銀行，今年上半年，在疫情影響以及銀行業讓利實體經濟等因素影響之下，銀行業凈利潤多數下滑，浙商銀行經營業績也承受著不小的壓力。

據浙商銀行2020半年報顯示，上半年公司實現營收251.44億元，同比增長11.52%，凈利潤67.75億元，同比下降10%。

同樣作為股份制銀行，浙商銀行卻被同樣位于浙江的城商行寧波銀行(002142,股吧)甩在身后。根據寧波銀行半年報數據，今年上半年該行歸屬于母公司股東的凈利潤為78.43億元，同比增長14.6%。

在凈利潤指標下滑之外，2020年半年報中浙商銀行各項盈利能力指標呈現出同比全面下降的態勢，與此同時該行不良貸款率也有抬頭跡象。

具體來看，今年上半年，浙商銀行平均權益回報率、加權平均凈資產收益率、凈利息收益率、凈利差、非利息凈收入占營業收入比例分別同比減少了4.66個百分點、2.33個百分點、0.09個百分點、0.02個百分點、0.69個百分點。追溯往年全年指標來看，該行加權平均凈資產收益率正逐年減少，2017年-2019年分別為，14.67%、14.04%、12.92%。

另外，從資產質量來看，截至今年6月30日，浙商銀行不良貸款率為1.4%，較2019年末增加0.03個百分點，撥備覆蓋率為208.76%，較上年末減少12.04個百分點。透視往年情況，2017-2019年，浙商銀行不良貸款率分別為1.15%、1.2%、1.37%，呈現逐年上升趨勢;與此同時，2017-2019年，該行撥備覆蓋率正連年下滑，分別為296.94%、270.37%、220.8%。數據背后反映出該行盈利能力、資產質量、風險抵御能力正面臨考驗。

浙商銀行身處浙江，發展具有一定的區位優勢，但是在股份制銀行中，近年來浙商銀行發展速度似乎有所減緩，在資本市場的認可度也受到了限制。浙商銀行想要改變違規頻發、盈利下滑的現狀，就需要全面優化銀行內部的管理，尤其是加強合規、風控工作標準的提升以及實際執行力度。研究員 徐佳佳

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