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年終考核對銀行人而言是一道“關卡”。

10月9日，內蒙古自治區多倫縣人民法院披露刑事判決書顯示，多倫縣農信聯社自主任至信貸員聯手違法放貸掩蓋不良貸款。

暴露不良與違法放貸的抉擇

案件發生在2015年末。每年接近年末，銀行都開始進行“收官戰”。一年的工作情況決定了銀行人的評級、績效，任務完成自然皆大歡喜，但指標無法達到考核標準，對銀行人來說就是一場災難。

每當到了這個決定命運的時刻，銀行人就會想盡辦法完成指標，有些辦法正大光明，有些辦法則劍走偏鋒。

2015年，多倫縣農信聯社不良貸款率比較高，為了完成不良貸款壓降任務，該聯社理事長多次召開辦公會，讓經營層想盡一切辦法壓降不良貸款。

這使得劉某明所在的中小企業信貸部提前進入寒冬。

劉某明在多倫縣農信聯社中小企業信貸部任經理，得到壓降不良貸款的指示之后，他有些焦頭爛額。中小企業信貸部有大量貸款逾期，且貸款人無力還款，已經形成不良，想要把這些貸款盤活十分困難。

此時，多倫縣農信聯社正處農商行改制推進階段。不良貸款無法壓降，該聯社將不能完成年底績效考核，一方面將影響該聯社所有職工的績效工資，另一方面可能影響農商行改制的推進工作。

不良貸款清收任務無法完成怎么辦?處在風口的劉某明找到聯社主任支某強，兩人協商制定了壓降不良貸款的方案：先找人頂名辦理貸款消除不良，事后再把頂名貸款還清。

對于劉某明而言，這種“壓降”不良貸款方式已經輕車熟路。早在2014年11月，劉某明與支某強就通過這種頂名貸款的方式，發放100萬元貸款用于償還之前的不良貸款，之后又將貸款歸還。2015年6月，劉某明通過頂名方式發放300萬元貸款，其中100萬元自己使用，用以歸還他人在信用聯社的貸款。

而這次面臨管理層的壓力，劉某明在征得支某強的同意后，開始大量利用這種手段發放貸款。2015年11月開始，劉某明通過自己或者聯社員工找到并不符合條件的8名貸款人，至2015年末累計發放貸款1960萬元。

這種貸款發放本身存在瑕疵，由于是頂名發放的貸款，沒有辦法上貸審會審批，貸款流程不正規，也沒有完整的貸款檔案。辦理貸款過程中，信貸員康某君心中也有疑慮，曾問劉某明：“什么貸款資料都沒有怎么能做借款審批手續?”然而卻得到了“讓你做你就做，哪來那么多廢話。”的回復。

在領導指示下，辦理以上貸款過程中，梁某慧、康某君、張某作為聯社信貸員，沒有進行貸前調查、未形成貸款檔案，潘某鵬、劉某偉作為聯社業務發展部經理未進行風險評估，支某強作為聯社主任，未經貸審會和理事會審核擅自審批通過，予以發放上述貸款。

8人被判違法放貸罪

2016年1月，多倫聯社稽核監察部對2015年度第四季度基礎工作檢查過程中發現了中小企業信貸部存在違規發放貸款的問題。此后，聯社多次對該部門下發整改通知書，聯社理事長也介入此事，但是支某強與劉某明每次都以正在抓緊時間收回處理為由搪塞過去。

2018年5月18日，多倫公安局接到敦倫聯社案件線索移交函，此案正式由公安機關介入并立案偵查。在充分掌握劉某明等人的犯罪證據后，多倫縣公安機關對劉某明、支某強等人實施了逮捕。

直至法院審理，支某強仍認為自身行為是違規行為，沒有意識到已經觸犯了刑法。在支某強看來，發放這8筆貸款的主觀意圖是為了完成單位不良貸款任務，使得單位有更高級的評級，且對員工效益工資和福利待遇有更大提升，而且辦理這8筆貸款并不會造成銀行資金流失。

多倫縣人民法院認為，劉某明、支某強以及參與作案的3名信貸員、2名業務發展部員工無視國家法律，身為金融機構工作人員，違反國家規定，違法發放貸款，其行為已構成違法放貸罪。其中劉某明、支某強在共同犯罪中起主要作用系主犯，其余人等系從犯。

2020年8月，多倫先人民法院對劉某明等人犯違法發放貸款罪一案進行了宣判：判處劉某明有期徒刑2年1個月，并處罰金1萬元;支某強有期徒刑1年10個月，并處罰金1萬元;其余人等犯違法放貸罪，免予刑事處罰。

在判決前，劉某明與支某強也收到了銀保監機構的行政處罰。2019年7月，錫林郭勒銀保監分局公布行政處罰，指出劉某明、支某強兩人對多倫聯社違反程序進行授信等違規事項是直接責任人，分別給予兩人禁止終身從事銀行業工作。對于多倫聯社這種違反程序進行授信的行為，錫林郭勒銀保監分局對該機構罰款30萬元。