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張漫游

在經歷去年增資方案失敗后，時隔一年，徽商銀行再次放出要在H股增資的消息。

11月3日，中國銀監會安徽銀監局(以下簡稱“安徽銀監局”)批復同意了徽商銀行擬在H股非公開發行規模不超過6.325億股的增資方案。

《中國經營報》記者注意到，受風險加權資產增加的影響，在一年多的時間里，徽商銀行一直面臨著資本充足率急速下降的考驗，而徽商銀行也一直往返于A股和H股之間，苦心尋求解決補充資本金的途徑。

港股增資6.325億股

近日，徽商銀行發布公告稱，收到《中國銀監會安徽銀監局關于徽商銀行非公開發行H股股票方案的批復》，安徽銀監局原則上同意該行非公開發行H股股票的方案，發行規模不超過6.325億股，相當于H股股本20%。

此次發行價不得較簽訂配售協議當日收市價，或之前5個交易日平均收市價折讓超過20%，所募資金凈額全部用于補充該行核心一級資本及與該行業務相關的投資。記者了解到，徽商銀行此次增發方案正在等候證監會[微博]的批復。

如果徽商銀行此次增發最終順利實施，該行將成為繼重慶銀行以后，在港上市的城商行中第二家實現在H股增發的銀行。

值得注意的是，這是徽商銀行第二次提出要在港股增資的愿景。

去年11月11日，國美電器[微博]與徽商銀行簽訂協議，國美將以24億港元認購徽商銀行發行的6.325億股H股，與此次港股增發數額相同。然而，今年2月，徽商銀行與國美電器雙雙發表聲明，對外宣布由于截至1月31日此項認購協議最后期限前，先決條件仍未獲滿足，國美電器通過一般授權認購徽商銀行H股的計劃已告終止。

一年來，徽商銀行的增資腳步未曾停止，但道路卻一波三折。

在與國美電器合作計劃擱淺后，徽商銀行董事長李宏鳴曾在2014年的業績發布會上表示，會考慮在2015年發行數十億二級債以補充資本。

隨著今年上半年A股市場對城商行放開，徽商銀行于今年6月向中國證監會提交了想要在A股上市的申請。證監會網站于7月3日公布了徽商銀行股份遞交的預披露招股書，該行擬于上交所[微博]發行股數不超過12.28億股，發行后總股本不超過122.78億股，其中A股不超過91.15億股。

但徽商銀行的增資路命途多舛，今年7月，在市場異常波動的情況下，為避免出現系統性風險，監管部門暫停了A股IPO。

徽商銀行董事長李宏鳴曾在8月份表示，礙于目前國內金融情況，發行A 股需要視國家政策而定，若近期不能成功發行A 股，為了滿足該行的資本需求，徽商銀行將考慮增發H 股或優先股。

今年9月，徽商銀行重提在H股發放6.325億股的愿望。根據該次公告，徽商銀行提出，此次非公開發行的H股將向10名或以下具有認購本行H股股份資格的投資者增發并配售。記者就此次增資的具體情況聯系了徽商銀行，但截至發稿，該行相關負責人仍不方便透露任何信息。

雖然A股IPO已于近日重啟，江蘇銀行也成為首家獲得發行股票批復的城商行，西安銀行等也在摩拳擦掌，等待在A股上市的機會，但徽商銀行為完成本次在港發行新股的目的，此前已經提出擬中止A股IPO的想法。截至目前，證監會還沒有公布徽商銀行中止IPO的信息。

資本金壓力待解

自2014年以來，徽商銀行資本金面臨急速下降的現狀，而多次增資計劃擱淺，使得該行的資本壓力愈加沉重。

數據顯示，截至2014年年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.41%、11.51%、11.50%；相比2013年末的15.19%、12.61%、12.60%，下降趨勢明顯。

李宏鳴在該行2014年業績發布會上表示，過往每年均出現1至1.5個百分點的跌幅，這主要因為經營環境改變及業務發展需要。

而根據徽商銀行2015年中報數據顯示，截至2015年6月30日，徽商銀行的總資本凈額由2014年末的423.87億元增加至438.95億元，作為資本充足率分母的風險加權資產在信用風險加權資產的帶動下增長迅猛，從2014年末的3159.97億元上升至3903.99億元，使得在報告期內徽商銀行的資本充足率較2014年末下降了2.17個百分點，資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別降至11.24%、9.7%、9.7%。

同時，財務狀況下滑及資產質量惡化都可能會影響監管部門對銀行資本充足率要求的能力。由于受到實體經濟增速放緩等宏觀環境影響，銀行業無法獨善其身，資產質量普遍難逃“雙升”的境遇，徽商銀行亦是如此。

截至2015年6月30日，徽商銀行不良貸款余額為23.50億元，較上年末增加5.24億元，不良貸款率為0.97%，較上年末上升0.14個百分點。

值得注意的是，截止到2015年上半年，徽商銀行的運輸業貸款投放出現巨額不良貸款。在運輸業貸款金額由62.82億元小幅增至65.67億元的情況下，該行運輸業不良貸款額由2.79億元大增至10.51億元，進而影響該行整體資產質量水平。

對于徽商銀行的不良貸款情況，李宏鳴曾表示，雖然該行上半年的不良貸款有所增加，但仍然低于全國平均水平，不良貸款主要因為經濟周期導致，其中該行對于傳統制造業(如煤、水泥及鋼鐵)的貸款因經濟周期而面臨產能過剩的問題，另外，該行對于一般加工型企業的貸款，則受成本上升、外需疲弱及市場萎縮等因素影響，使得不良貸款增加。

與此同時，由于經濟處于下行期，中小微企業的不良危機還沒有解除。尤其是小微企業，由于其規模小，更容易受到宏觀經濟衰退及其所在行業發展情況的影響，或許會造成銀行不良貸款的上升，給資本充足率帶來進一步威脅。

而根據徽商銀行向證監會提交的首次公開發行股票招股書顯示，該行已經將聚焦中小微企業、為其提供金融服務定為該行未來發展的戰略定位之一。

記者了解到，截至今年9月末，徽商銀行信貸資產逾2500億元，其中超過五成集中于中小企業信貸領域。徽商銀行小企業授信客戶3.2萬戶，貸款余額1093億元，較年初新增137億元，高于全行貸款增速3.22個百分點。