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　　證券時報記者 劉筱攸

　　近日，網商銀行行長俞勝法在深圳調研，隨行人員包括平臺業務部負責人及產品專家、信貸審批部負責人等。這一陣容似乎與資產端的合作有關系。事實上，俞勝法一行所訪之處，確實包括了一家網貸平臺前海聯金所，以及其線下資產來源公司聯金微貸。至于雙方達成的合作成果，據稱僅有“初步意向級”的，未有實質性內容。

　　業內人士不約而同地猜測，合作方向可能有兩個：一是網上銀行提供低于市場平均利率的資金，與小貸公司聯合授信；二是網商以合適價格買斷現有資產包，相當于以協議價接手債權。

　　如果這次真的達成資產端合作，也是網商銀行在母體阿里體系外，自行找到資產。網商銀行亟須破除外界對其“長得像小貸公司”的印象。

　　網商銀行最近一次高調現身媒體報道，是10月中旬螞蟻金服分享日上，高層披露網商銀行內測四個月的首戰業績——小微授信戶數逾18萬，提供貸款資金30億元。成績很漂亮，但螞蟻金服的成績也不遑多讓：小貸過去5年為160萬家小微企業授信，累計發放貸款超過4000億元，總體不良貸款率低于1.5%。

　　言下之意是，備受矚目的網商銀行既然拿了銀行牌照，總得與母體阿里本來的金融業務區別開來，因為螞蟻金服的金融版圖已經頗成系統。此外，即便是與其他民營銀行相比，網商銀行也未能延續阿里一向“敢為天下先”的執行態度。

　　據了解，溫州民商、天津金城、上海華瑞、前海微眾皆已依次正式對外營業：主打供應鏈融資的溫州民商7月末就已經為閥門、汽配、電器、電子、五金五大行業提供經營性貸款，戶均貸款額達220余萬元；騰訊基因的微眾銀行業已推出App，代銷多款金融產品，并且上線嵌入社交入口的小額貸款產品“微粒貸”，授信客戶數100多萬；華瑞銀行在10月上旬發行首批自貿區跨境同業存單，首發規模2億元，為首批8家自貿區跨境同業存單發行銀行之一。

　　總之，供應鏈融資、同業合作、消費金融、自貿區業務，已經開業的民營銀行們，都已在實際運營，并形成各具特色的業務雛形。只有網商銀行手握基于真實交易和流水的風控與征信數據，卻遲遲沒能破除外界對其“長得像小貸公司”的印象。

　　更要命的是，阿里玩支付玩了11年，已在理財、保險、小微貸款、征信等衍生金融業務全面開花。怎樣跟母體業務長得不一樣，是網商銀行要認真考慮的。

　　俞勝法此前被媒體問及“為什么不直接開小貸公司而要開銀行”時，曾透露過一些實質性信息。他說，只提供融資服務是不夠的，還應包括讓小微企業賬面余額增值的現金管理、供應鏈金融管理等綜合化業務。

　　顯然，后兩點才是網商銀行與母體小貸差異化的根本所在，期待網商銀行能盡快呈現。