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中國銀行凈利09年來首次下滑 不良撥備創(chuàng)紀(jì)錄
來源: 發(fā)布時(shí)間:2015-10-30 09:21:02

  自2009年以來,中國銀行的凈利潤首次出現(xiàn)季度性下滑,這為中國的銀行業(yè)亮起了“紅燈”。

  中國銀行29日晚間在港交所網(wǎng)站發(fā)布的三季報(bào)顯示,該行第三季度凈利潤同比下滑1.5%,至408億元,低于市場預(yù)期的420億元。第二季度凈利潤則增長1.2%。

  中國銀行為潛在的不良貸款計(jì)提163億元撥備,較去年同期增長44%。彭博社稱,這是該行自2006年上市以來的最大撥備規(guī)模。

  中國經(jīng)濟(jì)減速抑制了企業(yè)的貸款需求,銀行利潤承壓,也導(dǎo)致了不良貸款激增。華爾街見聞提及,根據(jù)五大行半年報(bào),五大行今年上半年凈利潤增速均跌至1%左右,彭博調(diào)查的分析師預(yù)計(jì)這是五大行上市逾十年以來最糟糕的一年。

  不良貸方面,截至9月末,中國銀行負(fù)債總額153629.57億元,較上年末增長9.21%。集團(tuán)不良貸款總額1290.72億元,不良貸款率從1.41%升至1.43%,不良貸款撥備覆蓋率153.72%。

  在不良貸款方面,農(nóng)業(yè)銀行的表現(xiàn)超過了中行。農(nóng)行23日晚間發(fā)布的三季報(bào)顯示,截止9月底,該行不良貸款余額1791.6億元,同比增長43%,不良率自2010年以來首次突破2%,達(dá)2.02%,較去年同期增長0.48%。撥備覆蓋率下降68.23個(gè)百分點(diǎn),降至218.3%。

  海外研究機(jī)構(gòu)懷疑,中國的銀行真實(shí)壞賬水平高于財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)。華爾街見聞提及,穆迪曾在上月初分析了11家中國上市銀行上半年業(yè)績后指出,部分逾期至少90天的貸款并未被納入壞賬范疇,因此,中國銀行業(yè)的壞賬水平可能被低估。

  彭博社文章援引法國巴黎銀行分析師Judy Zhang預(yù)計(jì),在香港上市的中國大陸銀行壞賬率在9%左右。

  據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),截止2015年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額10919億元,新增1094億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.50%,較上季末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。

  建設(shè)銀行三季報(bào)顯示,該行第三季度凈利潤同比增長0.73%。集團(tuán)負(fù)債總額 169,469.75億元,較上年末增加14,547.30億元,增長9.39%。不良貸款余額為1,499.71億元,較上年末增加368.00億元。不良貸款率1.45%,較上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為178.99%,較上年末下降43.34個(gè)百分點(diǎn)。

  為刺激經(jīng)濟(jì)并抵御通縮壓力,中國甚至在過去一年間六次下調(diào)基準(zhǔn)利率。同時(shí),中國央行[微博]還放開了存款利率上限,以刺激小企業(yè)獲得貸款。穆迪指出,息差下降可能會(huì)促使某些銀行為追求更高的貸款收益而增加對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的敞口,從而在短期內(nèi)使其風(fēng)險(xiǎn)控制能力面臨挑戰(zhàn)。未來1-2年中國銀行業(yè)面臨的運(yùn)營壓力還將進(jìn)一步上升。

  穆迪還補(bǔ)充道,這也可能會(huì)推動(dòng)銀行向中小企業(yè)和一些過去難以得到信貸的行業(yè)放貸,因此長期來看有利于中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

  惠譽(yù)5月在一份研報(bào)中表示,由于部分不良貸款被展期或挪至表外,中國銀行業(yè)的不良貸款率很難評估。估計(jì)信貸總額中有38%沒有走傳統(tǒng)銀行貸款渠道,這使得目前就數(shù)據(jù)討論不良率的意義不大。

  中國的銀行正努力清理不良貸款。根據(jù)五大國有銀行半年報(bào),五大行不良貸款核銷額總計(jì)高達(dá)1400億元,超過去年全年1300億元的水平。

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