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截至記者發稿，在新三板掛牌的3家保險公司中，已有2家發布2021年年報，錦泰保險和眾誠保險去年凈利潤均實現同比增長，在財險業整體經營壓力較大的情況下，表現出“小而美”的特質。

不過，在凈利潤增速可觀的同時，年報也反映出當前財險公司面臨的一些經營問題，比如，車險綜合改革帶來壓力持續顯現、綜合成本率仍然偏高，險企要想持續改善業績，尚需在業務拓展、風險控制、降本增效等方面持續發力。

凈利增長背后有隱憂

年報顯示，2021年，上述2家在新三板掛牌的保險公司均取得良好業績。其中，眾誠保險實現歸母凈利潤5074.34萬元，同比增長31.99%。錦泰保險實現歸母凈利潤3065.84萬元，同比增長30.8%。

從3家新三板掛牌險企的具體業務來看，差異化經營的特征較為明顯。對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤認為，走特色經營之路是中小財險公司發展的關鍵。保險需求呈金字塔型，大型險企滿足的是大規模同質化基礎保險的需求，中小險企應聚焦在其他層次的保險需求上，甚至可以在傳統保險需求上派生出更多的保障服務，包括延保服務以及新型產品規劃。同時，可以通過保險科技賦能，走信息化、數字化、智能化的路線，改善風險管理水平，提質增效。

不過，個別險企暴露出一些隱憂。例如，眾誠保險去年實現扣非凈利潤同比下降10.15%。再如，去年眾誠保險的綜合成本率達113.33%，錦泰保險的綜合成本率為106.29%，意味著兩家公司承保端都處于虧損狀態。在保費收入排名前五的險種中，眾誠保險僅責任保險承保實現盈利，占比最大的車險業務、健康險、意外傷害險和企業財產險承保都處于虧損狀態。

“受車險綜改影響，財險行業整體賠付率呈上升態勢，財險公司的綜合成本率同比略有上升，承保端的盈利能力仍不理想。”針對去年的經營情況，眾誠保險相關人員在接受《證券日報》記者采訪時表示。

錦泰保險的經營情況也不容樂觀，在保費收入排名前五的險種中，其車險和短期健康險承保也均虧損，農險、責任險和意外傷害險承保實現盈利。

發展非車業務控制風險

近年來，財險公司推進業務轉型，平衡業務結構。車險綜合改革政策實施后，車險業務占比較大的財險公司受到的影響比較明顯。為了控制綜合成本率，各家險企采取了一系列應對措施，大力發展非車險業務。

眾誠保險的車險業務占其總保費收入的81%，是其主營業務中的絕對主力。受車險綜改等因素的影響，2021年其綜合賠付率為69.81%，同比上升11.63個百分點。公司采取多種降本增效措施，將其綜合成本率控制在113.33%，同比僅上升0.95個百分點。

眾誠保險方面對記者表示，通過轉變業務結構，積極拓展汽車產業鏈及與車主生活關聯的非車險業務，去年非車險業務占比同比提升2個百分點，達到19%。同時，公司快速做大營收規模，攤薄固定運營成本。

錦泰保險在業務多元化經營方面表現突出。據介紹，去年其車險保費收入同比增長6.13%，綜合成本率同比明顯下降。在車險業務之外，錦泰保險還促進其他四大支柱業務高質量發展。其中，農險業務產品持續創新，并產生較好效果；信用保證保險實現規模和利潤翻番；責任險業務規模平穩增長，與其他險種的融合發展已取得成效；意健險市場化業務高速增長。

眾誠保險預計，今年的綜合賠付率仍將保持在較高水平，但全年綜合成本率有望實現一定程度的下降。公司將采取優化業務結構、加強承保篩選、提升非車險占比、擠干成本水分、優化費用投入產出比、驅動數字創新等多種方式，共同促進降本增效。

“今年公司的綜合成本率仍有較大壓力。”錦泰保險表示，公司將加強運營管理，差異化匹配承保政策，抓實抓細理賠管理全過程；加強精細化內部管理，實現降本增效；持續優化保費收入結構，不斷改善經營效益。