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上市險(xiǎn)企推進(jìn)改革個(gè)險(xiǎn)代理人數(shù)年降165萬 五大公司攬收3.3萬億總投資收益超5720億

2021年，是保險(xiǎn)行業(yè)改革攻堅(jiān)的重要一年。

數(shù)據(jù)顯示，2021年包括中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險(xiǎn)等在內(nèi)的A股五大上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.3萬億元，同比微增1.4%；歸母凈利潤2159.6億元，同比下降14.4%。其中，除了中國平安之外，四家險(xiǎn)企歸母凈利潤均保持正增長。

長江商報(bào)記者注意到，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，2021年五家上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)總保費(fèi)1.62萬億元，同比減少0.4%，合計(jì)縮減個(gè)險(xiǎn)代理人數(shù)量165.09萬人。

產(chǎn)險(xiǎn)方面，2021年，“老三家”人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入4495.33億元、2700.32億元、1526.43億元，同比增長3.8%、-5.5%、3.3%。其中，車險(xiǎn)保費(fèi)收入依舊為負(fù)增長，但降幅已有明顯收窄。

值得關(guān)注的是，2021年在復(fù)雜多變的市場環(huán)境下，上市險(xiǎn)企投資端表現(xiàn)極為穩(wěn)定，合計(jì)實(shí)現(xiàn)總投資收益5720.16億元，成為業(yè)績的重要驅(qū)動(dòng)力。

壽險(xiǎn)總保費(fèi)微降0.4%新單增長承壓

從整體上來看，2021年全年，包括中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、新華保險(xiǎn)等在內(nèi)的A股五大上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.3萬億元，同比微增1.4%；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入2.49萬元，同比持平；歸母凈利潤2159.6億元，同比下降14.4%。

具體而言，2021年中國平安實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤1016.18億元，同比減少29%，是五大險(xiǎn)企中唯一出現(xiàn)下滑的公司。中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)和中國人保分別實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤509.21億元、268.34億元、149.47億元、216.38億元，同比增長1.3%、9.2%、4.6%、7.8%。

受凈利潤增長放緩影響，上市險(xiǎn)企的凈資產(chǎn)收益率(ROE)的增長也較為平緩。2021年，中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)和中國人保的ROE分別為13%、11%、12.2%、14.2%、10.3%。

長江商報(bào)記者注意到，2021年的壽險(xiǎn)行業(yè)依舊處于較為低迷的狀態(tài)，新單增長持續(xù)承壓。數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，五家上市險(xiǎn)企合計(jì)實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)總保費(fèi)1.62萬億元，同比減少0.4%。其中，中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的總保費(fèi)分別為4902.9億元、6183.27億元、2116.85億元、1634.7億元、1326.63億元，同比分別變動(dòng)-4.1%、1%、-0.1%、2.5%、3.3%。

新單方面，中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)和中國人保分別實(shí)現(xiàn)新單保費(fèi)1500.74億元、1758.64億元、489.06億元、466.08億元、723.67億元，同比分別增長-4.8%、-9.3%、17.1%、0.1%、-1.1%。

隨著行業(yè)改革進(jìn)入深水期，各家險(xiǎn)企明顯加大了對(duì)代理人規(guī)模的縮減力度，但產(chǎn)能的提升和改革的成效依舊需要時(shí)間來證明。

具體而言，2021年中國平安的個(gè)人壽險(xiǎn)銷售代理人數(shù)量降至60.03萬，較上年末的102.38萬人減少42.35萬人，降幅41.4%。截至2021年末，中國人壽的個(gè)險(xiǎn)銷售人力約為82萬人，較上年末減少55.8萬人，降幅接近40.5%；中國人保“大個(gè)險(xiǎn)”營銷員為18.59萬人，較上年末減少22.84萬人，降幅55%；太保壽險(xiǎn)月均保險(xiǎn)營銷員52.5萬人，同比減少22.4萬，降幅29.9%；新華保險(xiǎn)的個(gè)險(xiǎn)營銷規(guī)模人力38.9萬人，同比減少21.7萬人。

長江商報(bào)記者粗略計(jì)算，2021年全年，五家險(xiǎn)企的壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)代理人數(shù)量合計(jì)減少165.09萬人。

不過，壽險(xiǎn)行業(yè)的改革并非未見曙光，部分險(xiǎn)企的人均產(chǎn)能已有改善。2021年，中國太保、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)的代理人人均產(chǎn)能(月均首年保費(fèi)/月均規(guī)模人力)分別為每月4638元、2725元、2957元，同比分別增長42.3%、4.1%、34.6%。

財(cái)險(xiǎn)“老三家”保費(fèi)收入兩增一降

距離2020年9月開始施行的車險(xiǎn)綜合改革已過去一年多，上市險(xiǎn)企的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速已有明顯恢復(fù)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入4495.33億元、2700.32億元、1526.43億元，同比增長3.8%、-5.5%、3.3%。

分險(xiǎn)種而言，2021年，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為2552.75億元、1888.38億元、917.99億元，同比減少3.9%、3.7%、4.1%，降幅較2021年上半年收窄3.9、3.2、2.9個(gè)百分點(diǎn)。

不過，2021年，人保財(cái)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)包括意外和健康險(xiǎn)在內(nèi)的非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1942.58億元、608.44億元，同比分別增長16%、16.9%，增速較高，帶動(dòng)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體收入增速回正。而平安產(chǎn)險(xiǎn)的非車險(xiǎn)保費(fèi)收入812.05億元，同比下降9.5%，雙雙下降。

值得關(guān)注的是，受車險(xiǎn)綜改以及自然災(zāi)害頻發(fā)等多重因素影響，上市險(xiǎn)企的綜合賠付率普遍增長，帶動(dòng)綜合成本率提升。2021年，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)的綜合賠付率分別為73.7%、67%、69.6%，同比增加7.5、6.5、8.2個(gè)百分點(diǎn)；綜合費(fèi)用率分別為25.9%、31%、29.4%，同比減少6.8、7.6、8.2個(gè)百分點(diǎn)；綜合成本率分別為99.6%、98%、99%，同比變動(dòng)0.7、-1.1、0個(gè)百分點(diǎn)。

而從承保利潤來看，2021年人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)(不含安信農(nóng)險(xiǎn))的承保利潤分別為15.21億元、51.36億元、12.76億元，同比變動(dòng)-63.6%、145.7%、37.1%。

除了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，投資端也是影響險(xiǎn)企經(jīng)營業(yè)績的重要因素。整體而言，2021年上市險(xiǎn)企繼續(xù)保持穩(wěn)定的投資收益，中國平安、中國人壽、中國太保、新華保險(xiǎn)、中國人保的總投資收益率分別為4.6%、4.98%、5.7%、5.9%、5.8%，同比分別變動(dòng)-0.5、-0.32、-0.2、0.4、0個(gè)百分點(diǎn)；總投資收益分別為1440.86億元、2140.57億元、931.84億元、576.21億元、630.68億元，同比變動(dòng)-27.8%、7.8%、10.9%、23.5%、11.2%，合計(jì)為5720.16億元。