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此前，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獨(dú)家報(bào)道稱，央行等部門近期對(duì)中小微企業(yè)貸款延期還本付息相關(guān)政策“打補(bǔ)丁”，符合一定條件的關(guān)注類貸款也可以延期。業(yè)內(nèi)預(yù)期不良貸款滯后效應(yīng)不容低估。

截至今年6月末(下同)，36家A股上市銀行中，有18家不良“雙升”，4家關(guān)注類貸款占比超3%;國(guó)有大行中，建設(shè)銀行關(guān)注類貸款占比2.99%，較上年末上升6BP。另外，港股上市的天津銀行、青島農(nóng)商銀行關(guān)注類貸款占比分別達(dá)5.62%、5.46%。

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清8月對(duì)媒體表示，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù)，疫情仍有較大不確定性，所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯，預(yù)計(jì)有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露，未來(lái)不良貸款上升壓力較大。他預(yù)計(jì)，今年全年銀行業(yè)將處置不良貸款3.4萬(wàn)億元，比去年的2.3萬(wàn)億元加大了力度，明年的處置力度會(huì)更大，因?yàn)楹芏噘J款延期了，一些問(wèn)題明年才會(huì)暴露出來(lái)。

關(guān)注類貸款占比仍高

根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，六大國(guó)有銀行中，建設(shè)銀行關(guān)注類貸款占比2.99%，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注類貸款占比也突破2%。

今年上半年，建行不良“雙升”，不良貸款率1.49%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款占比2.99%，較上年末上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。上半年建行加大貸款和墊款損失準(zhǔn)備計(jì)提力度，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，減值損失總額1116億元，較上年同期增長(zhǎng)49.18%。

工行、農(nóng)行不良貸款也“雙升”。截至6月末，工行不良貸款率1.50%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注貸款占比2.41%，較上年末下降0.30個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)行不良貸款率1.43%，較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比2.09%，較上年末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

股份制銀行中，民生、華夏銀行(600015,股吧)關(guān)注類貸款占比超3%;浦發(fā)、中信銀行(601998,股吧)關(guān)注類貸款占比超2.5%;光大、浙商銀行關(guān)注類貸款占比超2%。值得注意的是，中信、浦發(fā)、民生三家銀行，上半年關(guān)注類貸款占比分別大幅增長(zhǎng)33BP、27BP、18BP，其余股份行則為下降。

華夏銀行不良率“雙升”，關(guān)注類貸款占比為股份制銀行最高。該行不良貸款率1.88%，比上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注貸款占比3.50%，比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。

民生銀行不良“雙升”，不良貸款率1.69%，比上年末上升0.13個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比3.13%，較去年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。

中信銀行不良“雙升”，關(guān)注類貸款占比在股份行中增幅最大。該行不良貸款率1.83%，較上年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比2.55%，較上年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。

浦發(fā)銀行不良貸款率1.92%，較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比2.80%，較去年末上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。

城商行中，長(zhǎng)沙銀行(601577,股吧)關(guān)注類貸款占比大幅增加19BP突破3%;貴陽(yáng)銀行(601997,股吧)、西安銀行(600928,股吧)關(guān)注類貸款占比超2.5%;鄭州銀行、青島銀行(002948,股吧)、蘇州銀行(002966,股吧)關(guān)注類貸款占比超2%。

其中，長(zhǎng)沙銀行不良貸款率1.23%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款占比3.08%，較上年末上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。

城商行中，西安銀行關(guān)注類貸款占比增幅最大，該行不良貸款率1.17%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類貸款總額43.48億元，關(guān)注貸款比例2.63%，較年初上升0.22個(gè)百分點(diǎn)。

農(nóng)商行中，截至2020年6月末，青島農(nóng)商銀行、蘇州農(nóng)商銀行關(guān)注類貸款占比分別達(dá)5.62%、3.94%，分別較上年末下降41BP、22BP。青島農(nóng)商銀行不良貸款率為1.49%，較上年末微升0.03個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額35.97億元，較上年末下降33.59%。

不良發(fā)生延后

部分在香港上市的中小銀行不良貸款率、關(guān)注類貸款占比較高。

截至6月末，天津銀行不良貸款率2.13%，較上年末上升17BP;關(guān)注類貸款占比5.46%，較上年末上升91BP。江西銀行不良貸款率2.87%，較上年末上升61BP;關(guān)注類貸款占比3.44%，較上年末下降1.47個(gè)百分點(diǎn)。哈爾濱銀行不良貸款率2.39%，較上年末上升40BP;關(guān)注類貸款占比4.2%，較上年末上升0.8個(gè)百分點(diǎn)。

其背后是銀行上半年加大了不良核銷力度。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良貸款1.1萬(wàn)億元，同比多處置1689億元。

下一步，根據(jù)監(jiān)管要求，銀行系統(tǒng)計(jì)劃全年處置不良資產(chǎn)3.4萬(wàn)億元左右，比去年增加1.1萬(wàn)億元。上半年已處置量1.1萬(wàn)億元，僅占全年的32.4%(去年同期占全年的40.5%)，根據(jù)該目標(biāo)下半年將處置2.3萬(wàn)億，是去年全年的處置規(guī)模水平，同比多處置接近1萬(wàn)億。

一位華北券商銀行業(yè)分析師表示，上半年不良貸款生成率并未大幅提升，不良貸款與逾期90天以上貸款之比整體提升，顯示不良確認(rèn)仍較嚴(yán)格。銀行平均的關(guān)注率亦未較年初顯著提升，國(guó)有行、城商行、農(nóng)商行關(guān)注率較年初下降，股份行關(guān)注類基本維持平穩(wěn)。但各類型銀行逾期90天以上貸款生成率均有提升，資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)延后特征明顯。

多位銀行業(yè)高管也警示了不良反彈壓力。農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)張青松在該行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域的反應(yīng)有一定的時(shí)滯，加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等影響，預(yù)計(jì)不良貸款的暴露會(huì)出現(xiàn)一定的時(shí)間延遲，因此未來(lái)時(shí)間不良貸款面臨一定的反彈壓力。

他說(shuō)，管理層分析認(rèn)為，有兩類行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量存在較大的不確定性，一是餐飲、住宿、旅游、娛樂(lè)等受疫情直接影響較大的行業(yè);二是對(duì)外依存度較高、外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)突出的行業(yè)，比如出口占比較高的低端制造業(yè)貸款。

(作者：辛繼召,雷思敏 編輯：馬春園)