久久精品免费看国产成人,四虎国产精品亚洲一区久久,伊人精品久久久7777,成人欧美一区二区三区在线,99精品国产福利一区二区,亚洲精品成人毛片久久久,久久精品99精品免费观看 ,99热久久这里只有精品免费,久久精品免费一区二区三区

　　 編者按：本文作者范棣博士擔任北京大學互聯網金融智庫理事長、亞聯資本創始合伙人、銀票網董事長，代表專著包括《少數派的財富報告》。本文發表于范棣博士的微信公眾號《財經這點破事》，和訊網已獲轉載授權。

如果這是一個客觀的判斷，即中國的長期平均存款利率是6%，而實際上過去20年里，年均儲蓄存款利率只有3%左右，這中間至少有2%的利息差是因為利息的壟斷而被吞噬掉的。

也就是說，中國個人家庭及企業儲戶在過去二三十年間，每年被大小銀行系統性地、制度性地“吃掉”或者“揩油”掉了年儲蓄存款平均額2%的利息。譬如，在2013年，全國存款余額是104萬億，綜合平均后一年期以上的儲蓄存款約50%，也就是約52萬億人民幣的長期平均存款，52萬億的2%就是1萬億人民幣。

那么，過去三十年里，這種系統性的無形的“揩油”是多少？粗略估計，這個數字大約在10萬億人民幣左右。這是一個驚人的天文數字，當然也是一種無奈的現實：中國經濟高速增長的代價之一是犧牲了國民近一半的利息收益。

事實上，這是一種制度性的、系統性的財富轉移收入或者損失。對政府和得到貸款資源的企業機構來說，它們是這種金融壓抑制度的既得利益者，對存款戶來說，他們是這種壟斷金融制度的受損者。