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下半年以來，金融機構監管繼續趨嚴。據公開披露信息，剛剛過去的7月，銀保監系統針對包括銀行等金融機構及相關人員共開出罰單235張，為近三年來最高。其中，各地銀監局罰單數量132張;銀監分局罰單數量102張。值得關注的是，不同于往年農村金融機構罰單占比過半的情況，今年，部分大型金融機構因為業務違規，同樣頻頻“踩雷”，并受到處罰。

百萬級罰單增多

相較于往年，7月，金融機構收到的百萬級罰單有所增多。據《金融投資報》記者不完全統計，銀保監會及各地銀監局公布罰單中，百萬級罰單就達12張。

其中，因“6宗罪”，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行被處罰款共計1030萬元，這也是當月單張最高金額的罰單。根據上海銀保監局披露信息，意大利裕信銀行股份有限公司上海分行存在的違法違規行為包括，2016年1月至2018年5月期間，該分行某員工無指令辦理部分賬戶資金的對外支付;未完整準確記錄部分資金劃付交易信息;對部分賬戶資金劃付交易未進行有效對賬;對個別不相容崗位未實施分離措施;信息科技外包管理嚴重違反審慎經營規則;案件防控和員工行為管理嚴重違反審慎經營規則等。

僅次于其后的是某股份行廣州分行，因“貸款業務嚴重違反審慎經營規則”，被處以罰款395萬元。3位直接責任人被給予警告，并處罰款15萬元。

而寧波銀行與華夏銀行寧波分行罰金也在200萬以上。其中，寧波銀行“違反信貸政策、違反房地產行業政策、違規開展存貸業務、員工管理不到位、向監管部門報送的報表不準確等”，被處罰款270萬元;華夏銀行寧波分行“流動資金額度測算存在數據編造、員工行為管理嚴重不審慎、內控管理不到位、貸款風險分類不審慎、違規開展存貸業務”，被處罰款230萬元。

此外，華海財險、青島農村商業銀行金融市場中心、云南紅塔銀行昆明分行、云南尋甸農村商業銀行、中國信達資產管理公司云南省分公司等8家金融機構亦收到“百萬級”罰單。

大型銀行頻“踩雷”

相較于其他類型銀行，農村金融機構在制度建設和內部管理方面存在差距，加之經營區域集中、風險管理水平偏弱等，近年來往往成為被處罰的“主角”，罰單占比過半。

不過，《金融投資報》記者注意到，從今年的情況來看，則有所不同。部分大型金融機構因為業務違規，同樣頻頻“踩雷”，并受到處罰。

如某國有大行寧波市分行，因“財務顧問及咨詢類收費質價不符、違規變相提高實體經濟融資成本、違反信貸政策、貸后管理不嚴、違規辦理信用卡業務并存在重大風險隱患等”，被處罰款120萬元，同時沒收違法所得58290元。

總體來看，除貸款業務違規外，信用卡業務同樣也是大型銀行違規的“重災區”。兩家國有大行信用卡中心、三家大型股份行信用卡中心均因此受到處罰。從涉及的違法違規行為來看，主要包括為部分客戶辦理信用卡業務時，未遵守總授信額度管理制度;對部分信用卡申請人資信水平調查嚴重不盡職等。

多位高管被取消任職資格

除機構處罰加劇外，從7月金融機構罰單情況來看，對于高管及相關責任人的處罰亦在趨嚴。

其中，Antonio D’Angio對意大利裕信銀行上海分行2016年至2018年1月間違法違規行為負有直接管理責任，上海銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十八條第(二)項、第(三)項，對其作出警告，并取消銀行業金融機構董事、高級管理人員任職資格2年的行政處罰決定。

紅塔銀行昆明分行楊恒，因對該行違規行為負有主要領導管理責任，被取消6年的銀行業高級管理人員任職資格;而紅塔銀行昆明青年路支行羅超凡，因負有直接經辦責任，被禁止5年從事銀行業工作。

與此同時，時任華海財險總經理姜南因對“違規銷售投資型保險產品華海康盈”負有直接責任，被撤銷任職資格;昆明官渡農村合作銀行楊誠對該行“內部控制失效，柜面業務管理失控，違規操作套取空白存單”等負有領導管理直接責任，被取消5年的銀行業董事、高級管理人員任職資格。

此外，7月還有兩名銀行從業者被終身禁業。其中，據上海銀保監局“47號”罰單，韓瑾娜在“2016年1月至2018年5月無指令辦理部分賬戶資金的對外支付”，被禁止終身從事銀行業工作。重慶銀保監局“29號”罰單則顯示，陳波因“利用職務之便受賄”，同樣被禁止終身從事銀行業工作。