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開發貸無視“四證不全”

除了按揭貸款開發貸可能有貓膩以外，有著放貸“白名單”傍身的開發貸也并非無縫可鉆，部分銀行甚至罔顧信貸資金安全違規授信。

監管罰單顯示，一家總部位于南方的股份制銀行向‘四證不全’的房地產開發項目發放房地產開發貸款，以及向未封頂樓房發放按揭貸款。據本報記者了解，今年三季度，監管部門也曾因為銀行發放項目周轉貸款，投向四證不全的房地產開發項目或項目資本金不實以及比例不達標的企業而開出數張罰單。

此外，借助理財產品，個別銀行對違規涉房、涉土地貸款進行包裝，不過也最終被監管識破。某城商行蘇州分行以自有資金嵌套通道向房地產企業提供融資，貸款資金回流支付土地出讓價款。該行最終被沒收違法所得144.71萬元，并處罰款144.71萬元。

在《證券日報》記者梳理的第四季度數百張罰單中，此類以自有資金嵌套通道再提供融資的違規行為確實比較少見，顯示出涉房貸款違規行為越來越隱蔽，這無疑對于監管手法的全面和升級也提出了新的要求。

國有大行領取逾半數罰單

本報記者注意到，從上述涉房違規處罰來看，國有大行暴露出來的問題較中小銀行更多。上述約30張與涉房貸款有關的罰單中，被處罰當事人為國有大行的比例超過了半數。

其中，多家國有大行的分支機構被指向未封頂的樓盤發放按揭貸款，或發放虛假按揭貸款。

此外，也有國有大行對公業務中出現違規：一家國有大行陜西省分行因違規發放委托貸款用于支付土地出讓金，并因此被監管部門處以罰款48萬元;另一家國有大行因北京海淀支行經營性物業貸款業務嚴重違反審慎經營規則被罰款50萬元，相關責任人被警告并處5萬元罰款。

值得一提的是，某國有大行浙江省分行同時存在資金違規流入樓市和股市的違規行為，上述分行也因個人住房按揭貸款業務嚴重不審慎、流動資金貸款流入股市等多項違規行為合計被罰款人民幣80萬元。

監管保持“高壓態勢”

對于銀行業金融機構來說，2017年毫無疑問是強監管、強問責年。值得一提的是，去年以來，監管機構對信貸資金參與房地產業務的態度一直非常謹慎，各監管機關聯合并各自下發了各類限制資金違規流入房地產領域的文件。銀監會也多次要求各機構對信貸資金是否參與違規進入房地產領域進行自查，并曾通知對16個熱點城市銀行業金融機構進行專項檢查。

今年4月份，銀監會印發《中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見》，在全國范圍內進一步加強銀行業風險防控工作，切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，嚴守不發生系統性風險底線。《指導意見》明確了銀行業風險防控的重點領域：包括信用風險、流動性風險、房地產領域風險、地方政府債務違約風險等等。

9月5日，為進一步規范北京地區房地產市場金融秩序，鞏固前期房地產市場調控成果，北京銀監局、人行營業管理部聯合印發《北京銀監局人行營業管理部關于開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》，要求轄內銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。

從第四季度的披露情況來看，監管部門對于涉房貸款違規保持了“高壓態勢”，查處力度甚至有所加強。

“從銀行和房地產兩大行業的業務特點來說，第四季度確實是比較關鍵的時期”，一位股份制銀行人士對《證券日報》記者表示，“房企繼續回籠資金，保持賬面上的流動性，向銀行尋租的沖動加大，個別銀行為了保住大客戶，有時會故意放水。”

原標題：第四季度銀監會系統披露30張涉房“罰單” 國有大行分支機構是“收單重災區”記者 張 歆