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近期，記者收到用戶反饋，表示中郵消費金融旗下產品——循環貸，與官網營銷利率不符。

據了解，中郵消費金融官網的宣傳年化利率為14.04%~23.76%，而根據黑貓投訴平臺用戶出示的截圖年化利率為32.04%，已超出了官網宣傳利率近10個百分點。

值得注意的是，循環貸在其他信息平臺中宣傳的年化利率顯示，最低為10.80%。部分借款人便是沖著低利率而申請的借款，但實際利率卻高出10.80%不少。

數據顯示，截至2021年6月末，中郵消費金融實現凈利潤7.91億元，較上年同期的0.49億元，增長1514.29%。

針對中郵消費金額投訴情況等問題，記者聯系了中郵消費金融方面，對方客服人員表示將會有相關部門工作人員與記者取得聯系，截至發稿，未收到任何回復。

中郵消費宣傳利率互相“打架”?

公開資料顯示，中郵消費金融有限公司(以下簡稱“中郵消費金融”)成立于2015年11月，經中國銀行保險監督管理委員會批準成立，由中國郵政儲蓄銀行等7家中外知名企業發起成立，是一家為我國居民個人提供全方位消費金融服務的全國性金融機構。2018年，中郵消費金融注冊資本增至30億元。

據記者梳理發現，中郵消費金融旗下產品“循環貸”年化利率在不同平臺顯示出了不同利率范圍，宣傳利率互相打架。

根據官網發布的產品介紹信息顯示，循環貸產品(由中郵消費金融作為貸款人發放的)可申請額度為1000元~200000元;年化利率定價范圍為14.04%~23.76%(單利計算方式)。

而在黑貓投訴平臺，借款人出示的循環貸利率截圖數據各有不同。

其中，借款人通過“中郵錢包”APP顯示的循環貸年化利率為32.04%，這早已超出了其官網宣傳的年化利率。

而在其他信息平臺顯示的貸款利率又變成10.80%起，低于了其官網宣傳的年化利率。有網友表示，本就是沖著低利率去的，但借款后利率一下就上去了。

一用戶稱，自己在借款的時候，看到的年化利率是10.8%，但是借款成功后，利息卻變成了28.44%。在利息發生變化時，并沒有告知該用戶，且已借款成功。

而后，該網友查看當時的借款合同后，發現合同中完全沒有合同的主要約定，例如借款金額、利率多少等內容。其借款總額為25000元，但還款總額高達29000元。該網友對此表示疑慮：這當中是否存在其他變相收費?

另有用戶稱，自己借款的綜合年化利率以高達35.28%。而這不僅與中郵消費自己的利率所“撞車”，臨近監管紅線的年化利率又是否存在一定僥幸心理?

據悉，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持;借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

與此同時，中郵消費金融近一半本金的罰息也讓不少用戶苦不堪言。

凈利潤大幅提升，同比增長1514.29%

除年利率多變的問題，投訴信息顯示，“爆通訊錄”也是中郵消費金融暴力催收的手段之一。

在黑貓投訴平臺，一用戶發起投訴，表示逾期后多次與平臺說明目前情況，自己會想辦法處理，但幾天后，催收人員開始給該用戶家人同事朋友打電話稱其欠錢不還，并涉嫌騙貸，暴露個人的欠款隱私，導致其生活受到影響。催收人員打電話進行辱罵、嚇唬。與客服投訴后，問題一直未能得到解決，反而受到了變本加厲的短信轟炸、騷擾自己與親屬。

根據2018年3月28日發行的《互聯網金融逾期債務催收自律公約》，第十條顯示，從業機構應切實保護債權人、債務人及相關當事人隱私，不得非法泄露個人信息，不得采用非法手段或通過非法途徑獲取個人信息。

而早在2021年2月23日，中郵消費金融就因違規收集個人信息的問題被廣東省通信局點名。公告顯示，中郵消費金融存在未在隱私政策等公示文本中逐一列明App所集成第三方SDK收集使用個人信息的目的、方式和范圍;未提供有效的注銷賬號功能，在按照隱私政策中聲明的注銷指引，咨詢在線客服，客服明確回復未實名認證的賬號無需注銷兩項問題。

而根據郵政儲蓄銀行發布的2021年上半年年報數據，中郵消費金融經營業績并未受投訴影響。

數據顯示，截至報告期末，中郵消費金融總資產為365.56億元，較上年末增長7.50%;凈資產為45.09億元，較上年末增長17.54%。

截至2021年6月末，中郵消費金融實現凈利潤7.91億元，較上年同期的0.49億元，增長1514.29%。與此同時，2021年上半年已完成了去年全年的業績近兩倍，實現了凈利潤的大幅增長。

郵政儲蓄銀行年報中這樣寫道，報告期內，中郵消費金融不斷調整發展結構，加強風險管理，取得了良好的發展業績。一是自營渠道精細化運營能力持續提升，通過優化個性化營銷機制和宣傳文案，開展節假日專題活動，促進新客戶轉化;二是協同發展取得新進展，推動中國郵政微郵局微信公眾號上線“郵你貸”產品;三是風險管控措施逐步完善，不良貸款總額和不良貸款率實現雙降。(記者 謝奀國 實習記者 劉白)