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2021年最后一天，一年工作收官，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)集中公布了71份行政處罰公開(kāi)表。其中16份直指成都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱成都農(nóng)商行)及相關(guān)責(zé)任人，一舉將該行推至公眾視野中。

公開(kāi)資料顯示，成都農(nóng)商行在原成都市農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制而成，于2010年1月15日掛牌開(kāi)業(yè)。2011年完成增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本達(dá)到100億元。2020年6月，成都農(nóng)商行完成股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，回歸市屬國(guó)企屬性。

據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，成都農(nóng)商行收到的16份罰單的判決時(shí)間均在2020年。其中，金額最大的當(dāng)屬2020年3月31日由四川銀保監(jiān)局對(duì)成都農(nóng)商行作出處罰決定的1100萬(wàn)元罰單。不僅機(jī)構(gòu)本身遭受處罰，成都農(nóng)商行的14位相關(guān)責(zé)任人也因?qū)υ撔羞`法違規(guī)事實(shí)負(fù)有相關(guān)責(zé)任而領(lǐng)罰。

值得注意的是，就在罰單被公示的十多天前，成都農(nóng)商行官網(wǎng)披露，該行聘請(qǐng)中信證券作為其A股IPO保薦機(jī)構(gòu)(主承銷(xiāo)商)，這意味這成都農(nóng)商行在其IPO之路上邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。

不知這16份罰單會(huì)否成為成都農(nóng)商行上市路上的“絆腳石”?

此外，據(jù)成都農(nóng)商行年報(bào)披露，該行近年來(lái)不良貸款率逐年上升，且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流連續(xù)凈流出。

就上述大量罰單、IPO、不良貸款率及現(xiàn)金流等方面的問(wèn)題，《投資時(shí)報(bào)》向成都農(nóng)商行發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

16份罰單，1400萬(wàn)罰款

2021年12月31日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，成都農(nóng)商行及14位相關(guān)責(zé)任人共收到16份來(lái)自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局出具的行政處罰決定書(shū)。值得注意的是，這批罰單開(kāi)具時(shí)間均在2020年。

在這16份罰單中，有2份的被罰主體是成都農(nóng)商行。

一份于2020年3月31日作出處罰決定的罰單顯示，成都農(nóng)商行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中存在以下六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：股權(quán)變更未經(jīng)行政許可;未審慎審查，接受不具備入股條件的受讓人作為股東;違規(guī)開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信;違規(guī)開(kāi)展非標(biāo)業(yè)務(wù);未提供或及時(shí)提供檢查資料，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督;內(nèi)部控制失效。對(duì)此，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局會(huì)對(duì)該行罰款1100萬(wàn)元。

另一份于2020年8月20日作出處罰決定的罰單顯示，成都農(nóng)商行涉及投前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查審批不盡職，違規(guī)購(gòu)買(mǎi)他行發(fā)行的周期本金保護(hù)型理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致他行自營(yíng)投資非潔凈出表，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，從而被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局罰款30萬(wàn)元。

另外14份罰單分別針對(duì)成都農(nóng)商行的14位相關(guān)責(zé)任人。

其中，該行前董事長(zhǎng)陳萍因“對(duì)成都農(nóng)商銀行股權(quán)變更未經(jīng)行政許可，接受不具備入股條件的受讓人作為股東，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督，內(nèi)部控制失效的行為承擔(dān)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任”而被四川監(jiān)管局警告并罰款50萬(wàn)元。據(jù)成都農(nóng)商行2019年年報(bào)披露，陳萍于2019年12月因勞動(dòng)合同期滿辭去該行董事長(zhǎng)職務(wù)。

此外，成都農(nóng)商行前副行長(zhǎng)劉津因“對(duì)成都農(nóng)商銀行違規(guī)開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信，違規(guī)開(kāi)展非標(biāo)業(yè)務(wù)，阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督的行為負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和管理責(zé)任”被罰款50萬(wàn)元，同時(shí)禁止從事銀行業(yè)工作終身。與劉津一樣也遭到禁業(yè)處罰的還有房紅威。

值得注意的是，2021年12月20日，成都農(nóng)商行在其官網(wǎng)發(fā)布了《成都農(nóng)商銀行聘請(qǐng)A股IPO保薦機(jī)構(gòu)(主承銷(xiāo)商)采購(gòu)項(xiàng)目結(jié)果公示》，中信證券中選，負(fù)責(zé)該行A股上市的申請(qǐng)上市輔導(dǎo)、保薦、持續(xù)督導(dǎo)等上市全過(guò)程工作，包括但不限于方案設(shè)計(jì)、溝通協(xié)調(diào)、輔導(dǎo)培訓(xùn)、材料制作、路演發(fā)行、后續(xù)跟蹤等服務(wù)。這意味著成都農(nóng)商行向沖擊A股邁進(jìn)了一步。

但是，2021年底密集披露的大量罰單是否意味著成都農(nóng)商行在內(nèi)部管理方面存在較嚴(yán)重的漏洞與不足?這些負(fù)面消息是否會(huì)對(duì)該行的IPO造成不良影響?對(duì)此，成都農(nóng)商行未予回應(yīng)。

不良率逐年上升，現(xiàn)金流連年為負(fù)

通過(guò)查閱成都農(nóng)商行2020年年報(bào)，《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，該行2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入126.75億元，同比增加1.22億元，撥備前利潤(rùn)89.72億元，同比增加2.12億元;凈利潤(rùn)38.53億元，同比減少10.39億元。對(duì)此，成都農(nóng)商行解釋稱，影響該行2020年凈利潤(rùn)波動(dòng)的主要因素有：該行積極履行社會(huì)責(zé)任，累計(jì)為受疫情影響的企業(yè)提供資金支持154億元;積極響應(yīng)監(jiān)管要求支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，減費(fèi)讓利累計(jì)超過(guò)2.7億元;強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，加大撥備計(jì)提，減值損失同比增加16.67億元。

據(jù)成都農(nóng)商行往年年報(bào)披露，2016年—2020年，該行在各年度末的資產(chǎn)總額分別為6731.49億元、7055.62億元、6230.53億元、4849.87億元、5197.21億元，同比增長(zhǎng)4.43%、4.82%、-11.69%、-22.16%、7.16%。可以看出，近5年來(lái)成都農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)了較大幅度的波動(dòng)，尤其是2019年，較前一年縮減兩成之多。2020年總資產(chǎn)盡管有所增加，但仍不及2018年及以前的資產(chǎn)規(guī)模。

除此之外，成都農(nóng)商近年的不良貸款率也在逐年上升。據(jù)該行年報(bào)披露，2016年—2020年，成都農(nóng)商行在各年度末的不良貸款率分別為1.12%、1.22%、1.70%、1.76%、1.79%，不良貸款率逐年上升，尤其是2018年末的不良貸款率較2017年末上升0.48個(gè)百分點(diǎn)。

導(dǎo)致不良貸款率上升的原因是什么?之后會(huì)采取哪些措施來(lái)降低不良貸款率?對(duì)于《投資時(shí)報(bào)》研究員的疑問(wèn)，成都農(nóng)商行并未解答。

除此之外，2017年—2020年，成都農(nóng)商行在各個(gè)年度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額分別為-421.21億元、-569.09億元、-344.98億元、-261.96億元，連續(xù)4年為負(fù)，主要由于吸收存款、收取利息、手續(xù)費(fèi)及傭金等帶來(lái)的現(xiàn)金流入小于發(fā)放貸款和墊款等的現(xiàn)金流出。

2016年—2020年各年末成都農(nóng)商行不良貸款率

數(shù)據(jù)來(lái)源：成都農(nóng)商行年報(bào)

(文清)