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貴州銀行股份有限公司(下稱貴州銀行，06199.HK)2021年末的股價收于2.63港元，不及2020年末的收盤價。與此相應，2021年第三季度該行多個財務指標表現并不理想，同時，去年下半年以來，該行收到多張監管罰單。

據銀保監會官網信息，去年下半年，該行已被銀保監處罰三次。進入2022年，貴州銀行及其分支機構再收數張罰單。其中，多張罰單與貸款業務有關。

《投資時報》研究員注意到，該行2021年第三季度末不良貸款率為1.17%，較當年上半年末和2020年末分別上漲0.04個百分點和0.02個百分點。與不良率上升相應，該行當年前三季資產減值損失較大。

同時，該行第三季凈息差出現下降，前三季凈利息收益率為2.26%，較當年上半年下降0.03個百分點。

在資產減值損失和凈息差等多因素影響下，該行2021年第三季度凈利潤不及一、二季度的平均水平。

《投資時報》就監管處罰、資產質量、凈息差等問題向貴州銀行發送了溝通函，截至發稿尚未收到回復。

半年被罰280萬元

據銀保監會公告，2021年下半年，貴州銀行已三次被銀保監部門處罰，共計罰款100萬元。

2021年12月28日，銀保監會安順監管分局對貴州銀行安順分行作出罰款40萬元的行政處罰決定，主要違法違規事實(案由)為：貸款“三查”不盡職，信貸資金監控不力，流動資金貸款被挪用。2021年11月9日，遵義銀保監分局也對貴州銀行遵義分行作出罰款40萬元的行政處罰決定，原因為貸款“三查”不盡職。2021年8月4日，銅仁銀保監分局對貴州銀行江口支行作出罰款20萬元的行政處罰決定，原因為“貸款管理不盡職，貸款資金被挪用。”

可見，三次處罰均與該行貸款業務相關。而貴州銀行2021年三季報顯示，當年第三季度末，該行不良貸款率為1.17%，高于當年上半年末的1.13%和2020年末的1.15%。

中誠信國際信用評級有限責任公司2021年11月30日發布的《貴州銀行股份有限公司2021年綠色金融債券信用評級報告》(下稱《報告》)稱，2021年以來貴州銀行信用風險持續暴露，截至9月末，逾期貸款余額較年初增加 66.37 億元至 83.28 億元，在總貸款中的占比增至 3.41%。該行存量不良貸款以公司貸款為主，行業上主要集中在煤炭業、建筑業和商務服務業，截至2021年9月末，上述行業不良貸款合計占全行不良的 63.26%。

同時，貴州銀行2021年三季報顯示，當年第三季度，該行減值損失額度較當年前兩季平均額度增加約40%。

2021年前三季，貴州銀行信用減值損失為24.96億元，其他資產減值損失為-105.20萬元，合計為約24.95億元。而2021年上半年，貴州銀行資產減值損失為14.67億元。

據上述《報告》，為應對不良貸款上升壓力，貴州銀行加大貸款撥備計提力度，2021年1—9 月共計提貸款減值損失 23.17 億元，超過 2020 年全年水平。

《投資時報》研究員注意到，2022年1月份，貴州銀行再收多張罰單。根據中國銀保監會網站信息，貴州銀行黔南分行因貸款三查不盡職被罰30萬元;遵義分行關聯交易管理不規范被罰20萬元;黔西南分行貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用被罰30萬元;貴州銀行因備用信用證業務不審慎被罰50萬元，因授信審批不審慎被罰50萬元。至此，貴州銀行及其分支機構今年1月份累計被罰180萬元;過去半年累計被罰280萬元。

貴州銀行被監管處罰

資料來源：中國銀保監會網站

2021年前三季凈息差下降

在資產質量下降壓力加大的同時，相較2021年上半年季度業績的絕對額度，貴州銀行當年第三季度的業績看起來似乎也不甚理想。

2021年前三季，貴州銀行營業收入為86.53億元，凈利潤為30.13億元。2021年上半年，貴州銀行營業收入為57.19億元，凈利潤為21.25億元，。

以此計算，2021年第三季該行營收為29.34億元，較當年上半年季均額度增2.59%。不過，2021年第三季凈利潤為8.88億元，較當年上半年季均額度降16.46%。換言之，2021年第三季度凈利潤不及一、二季度的平均水平。

凈息差方面，2021年前三季，貴州銀行凈利息收益率為2.26%，低于2021年上半年的2.29%和2020年的2.55%。

隨著息差下降，2021年上半年，該行利息凈收入為47.02億元，同比降3.73%。其中利息支出同比增18.44%，遠高于利息收入同比增速7.16%。

前述《報告》稱，貴州銀行盈利資產規模保持增長，但息差收窄和撥備計提力度加大對利潤增長造成一定壓力;未來該行的盈利增長仍面臨以下因素的影響：一是受到宏觀經濟增速放緩影響，未來不良資產上升的壓力仍然存在，可能對盈利水平產生不利影響;二是利率市場化推進、減費讓利的政策要求以及同業競爭加劇對收入水平造成一定壓力。

現金流方面，貴州銀行2021年前三季度實現現金流凈流入，其中發債籌資成為主要支撐。

2021年前三季，貴州銀行現金及現金等價物凈增加額為83.88億元。其中，籌資活動現金流凈額為127.11億元。籌資活動現金流入全部為發行債券收到的現金，達626.6億元。

據貴州銀行2021年12月31日公布的2022年度同業存單發行計劃，2022年該行同業存單發行額度為1127億元，較上一年計劃發行額度增16.43%。

《投資時報》研究員還注意到，2021年三季度末，貴州銀行資產總額為4894.55億元，較當年上半年末降1.28%;吸收存款3162.48億元，較當年上半年末下降4.41%。

上述《報告》稱，貴州銀行存款穩定性有待提升，對市場資金依賴度較高，資產負債期限錯配較大，存在一定的流動性風險管控壓力。(田文會)