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屋漏偏逢連陰雨，財(cái)務(wù)狀況成謎的鞍山銀行，近日又引發(fā)了輿論關(guān)注。

日前，因涉嫌為妻子張某提供內(nèi)幕信息非法獲利160余萬元，鞍山銀行副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)張某漢被證監(jiān)會(huì)公示。張某也因內(nèi)幕交易被罰沒超480萬元。記者梳理發(fā)現(xiàn)，這位“副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)”疑似為該行時(shí)任行長(zhǎng)助理。

高管涉案風(fēng)波之外，鞍山銀行頗為引人關(guān)注的還有其遲遲未予披露的財(cái)報(bào)情況。繼被中央結(jié)算中心點(diǎn)名通報(bào)后，鞍山銀行仍然沒有公開2020年年報(bào)。

而鞍山銀行年報(bào)難產(chǎn)的原因或可從該行披露的最后一份財(cái)報(bào)，即2020年三季報(bào)，窺得一絲端倪。數(shù)據(jù)顯示，該行的經(jīng)營(yíng)效益呈兩位數(shù)下降趨勢(shì)，且資本充足水平全面滑坡，其中兩項(xiàng)指標(biāo)甚至跌破監(jiān)管紅線。

“亮起紅燈”的經(jīng)營(yíng)狀況，或在一定程度上歸因于該行惡化的股東質(zhì)量，多名主要股東存在失信被執(zhí)行情況。此外，鞍山銀行的股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)、拍賣情況也并不罕見。

因高管泄密、年報(bào)難產(chǎn)被點(diǎn)名

證監(jiān)會(huì)1月5日發(fā)布的一則行政處罰決定書顯示，2015年9月，張某從知情者處，獲知在*ST中富債務(wù)重組過程中非公開發(fā)行股票的內(nèi)幕信息后，先后四次買入股票，累計(jì)獲利160余萬元。

因內(nèi)幕交易事實(shí)確鑿，張某被沒收違法所得并處以兩倍罰款，合計(jì)罰沒金額達(dá)480余萬元。

而這名知情者正是鞍山銀行時(shí)任副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)張某漢。

文書中指出*ST中富非公開發(fā)行股票這一內(nèi)幕信息形成時(shí)間不晚于2015年8月26日，公開于2015年10月17日。而張某漢雖不在*ST中富內(nèi)幕信息知情人名單內(nèi),但其作為鞍山銀行副行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)前往*ST中富開展盡職調(diào)查,協(xié)商貸款事項(xiàng),并在之后向該行行長(zhǎng)匯報(bào)貸款事項(xiàng),顯然屬于涉案內(nèi)幕信息的知情人。

2015年9月上旬，鞍山銀行啟動(dòng)貸款審批程序;9月18日，該行召開審貸委員會(huì);9月24日，該行為*ST中富發(fā)放貸款。9月11日-23日期間，張某操縱其本人賬戶共計(jì)買入75萬股。張某多次買入股票的時(shí)間與鞍山銀行放貸審批時(shí)間基本一致。

而在接受證監(jiān)會(huì)調(diào)查時(shí)，張某漢承認(rèn)2015年9月與張某有過聯(lián)系，且證監(jiān)會(huì)查明張某與張某漢在同一券商開立證券賬戶，張某手機(jī)號(hào)曾大量登錄張某漢的債券賬戶。同時(shí)，張某證券賬號(hào)與張某漢證券賬號(hào)交易的IP地址、MAC地址及硬盤序列號(hào)存在大量重合。此外，張某聽證階段提供的材料顯示,張某與張某漢在案發(fā)后存在婚姻關(guān)系。

記者通過梳理鞍山銀行官方資料發(fā)現(xiàn)，張某漢疑似該行時(shí)任行長(zhǎng)助理。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)2017年12月11日發(fā)布的行政許可批復(fù)，張某漢被核準(zhǔn)擔(dān)任鞍山銀行行長(zhǎng)助理。另據(jù)該行官網(wǎng)發(fā)布的“遼寧省銀行業(yè)協(xié)會(huì)專家委員會(huì)到鞍山銀行調(diào)研”的文章，其中提及張某漢的職位同樣為行長(zhǎng)助理。

除了高管涉案被監(jiān)管部門點(diǎn)名之外，鞍山銀行因遲遲沒有披露2020年年報(bào)，也曾被官方部門點(diǎn)名。

2021年6月2日，中央結(jié)算公司發(fā)布的《關(guān)于銀行間市場(chǎng)金融債券發(fā)行人、擔(dān)保人及資產(chǎn)支持證券受托機(jī)構(gòu)披露2020年度報(bào)告情況的公告》顯示，鞍山銀行的2020年年報(bào)截止公告日期尚未披露。另據(jù)記者查閱發(fā)現(xiàn)，截至今年1月10日，該行披露的財(cái)報(bào)仍然停更于2020年三季報(bào)。

不過，業(yè)績(jī)并不理想。

經(jīng)營(yíng)效益方面，營(yíng)收、凈利雙雙呈較大幅度下降。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，鞍山銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入約5.29億元，較2019年同期的7.80億元降幅達(dá)32.15%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約1.13億元，較2019年同期的3.08億元降幅達(dá)63.31%。

事實(shí)上，鞍山銀行不佳的經(jīng)營(yíng)效益并非一朝一夕形成，此前曾出現(xiàn)營(yíng)收凈利脫節(jié)、大起大落的情況。

截至2018年末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別約為23.11億元、0.21億元，同比分別增長(zhǎng)73.90%、減少94.21%。截至2019年末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別約為10.76億元、1.47億元，同比分別減少53.42%、增長(zhǎng)586.32%。

經(jīng)營(yíng)效益難言如意的同時(shí)，鞍山銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也一度“跳水”式下滑。

2018年，該行不良貸款余額由2017年的9.49億元激增至90.21億元，增幅達(dá)850.52%;不良貸款率由1.78%驟升至13.25%，突破監(jiān)管紅線11.47個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率由281.27%斷崖式下跌至監(jiān)管紅線120%以下75.46個(gè)百分點(diǎn)，為44.54%。

2019年該行的不良雙指標(biāo)顯著下降，分別為20.86億元、2.73%。不過，聯(lián)合資信指出，鞍山銀行利用多種手段處置存量風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)，從而達(dá)到調(diào)節(jié)不良的目的，但該行關(guān)注類貸款及逾期貸款占比高，未來仍面臨較大下遷風(fēng)險(xiǎn)，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力仍然較大，撥備水平亦有待提升。

資本充足水平持續(xù)承壓。

截至2018年末，鞍山銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為5.58%、3.25%、3.25%，分別跌破紅線4.92、5.25、4.25個(gè)百分點(diǎn)。

2019年該行通過利潤(rùn)留存的方式補(bǔ)充資本，加之撥備覆蓋水平提升帶來資本扣減項(xiàng)顯著減少，資本充足水平得以較大幅度提升，分別為11.43%、8.18%、8.18%。不過，截至2020年9月末，又轉(zhuǎn)為下滑趨勢(shì)，且資本充足率與一級(jí)資本充足率均不及格，分別為9.91%、7.79%、7.79%。

股東質(zhì)量堪憂牽連經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

隱藏在急劇下滑的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)背后的，是鞍山銀行漸趨惡化的股東質(zhì)量。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，鞍山銀行的前十大股東中，有三家淪為“老賴”。

執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，該行第二大股東中國(guó)華陽投資控股有限公司，被執(zhí)行記錄達(dá)19條。2019年5月24日，該公司被深圳市盛世恒達(dá)實(shí)業(yè)有限公司申請(qǐng)破產(chǎn)審查，并于2020年12月22日被納入失信名單;第三大股東宏運(yùn)集團(tuán)有限公司分別于2020年12月8日、11日“上榜”失信名錄;第九大股東丹東航道工程局有限責(zé)任公司于2021年2月26日入列“老賴”隊(duì)伍。

股東經(jīng)營(yíng)狀況惡化，導(dǎo)致鞍山銀行大額股權(quán)遭質(zhì)押、凍結(jié)、拍賣。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至1月7日，鞍山銀行被質(zhì)押股權(quán)占其截至2020年9月末的總股本，即30.45億元的比例約為32.09%。

據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，中國(guó)華陽投資控股有限公司，將其持有的該行5億股股權(quán)悉數(shù)質(zhì)押，質(zhì)押股權(quán)占該行總股本比例為16.42%;宏運(yùn)集團(tuán)有限公司質(zhì)押的該行股權(quán)數(shù)約為4.32億股，質(zhì)押股權(quán)在該公司持有的鞍山銀行全部股權(quán)中的占比為98.19%，占該行總股本比例約為14.19%。其中，該公司持有的鞍山銀行14605萬股股權(quán)，已于2018年歷經(jīng)兩次拍賣終以6.8折拍出。

第八大股東遼寧中遠(yuǎn)汽車部件制造有限公司分別于2020年9月10日、2021年7月21日，被列為被執(zhí)行人，凍結(jié)標(biāo)的合計(jì)7400萬元。值得注意的是，該公司2020年被執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全的申請(qǐng)方，正是鞍山銀行。

此外，第十大股東大連金信集團(tuán)有限公司持有的該行4500萬股股權(quán)，于2021年7月29日清倉質(zhì)押。并列第九大股東海城市石油機(jī)械制造有限公司持有的該行10%的股權(quán)，分別于去年12月14日、今年1月2日，以7.5折一拍、6折二拍均流拍收?qǐng)觥?/p>

記者就張某漢涉內(nèi)幕交易案等情況，與鞍山銀行宣傳部取得了聯(lián)系，該行工作人員表示不清楚、領(lǐng)導(dǎo)在開會(huì)，后記者再次撥打?qū)Ψ诫娫?，但一直未有人接聽?記者 謝奀國(guó) 實(shí)習(xí)記者 劉錦桃)