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2022年1月10日，中國人民銀行上海分行對(duì)東亞銀行(中國)開具了一張超千萬元罰單。

處罰數(shù)額巨大

罰單顯示，東亞銀行(中國)有限公司(以下簡稱“東亞中國”)，主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。對(duì)于東亞中國上述違法違規(guī)行為，中國人民銀行上海分行對(duì)其處以罰款人民幣1674萬元，責(zé)令其限期改正。

中國人民銀行上海分行對(duì)東亞銀行(中國)開具的超千萬元罰單圖源：中國人民銀行上海總部官網(wǎng)

因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定而被處罰的銀行等金融機(jī)構(gòu)不在少數(shù)。據(jù)了解，2021年，包括交通銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行等知名國有行、股份行在內(nèi)的多家銀行都曾因?yàn)樵诳蛻粜畔踩Ｗo(hù)方面違規(guī)，被央行開出罰單。這也意味著，監(jiān)管部門正在不斷加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息安全和消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)。

同時(shí)，相關(guān)政策也在不斷加碼。2021年8月，第十三屆全國人大常委會(huì)第三十次會(huì)議表決通過《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》，自2021年11月1日起施行。

東亞中國被罰1674萬元，說明其違規(guī)處理個(gè)人信息情節(jié)較為嚴(yán)重。根據(jù)《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》，違反規(guī)定處理個(gè)人信息，或者處理個(gè)人信息未履行本法規(guī)定的個(gè)人信息保護(hù)義務(wù)的，情節(jié)嚴(yán)重的，由省級(jí)以上履行個(gè)人信息保護(hù)職責(zé)的部門責(zé)令改正，沒收違法所得，并處五千萬元以下或者上一年度營業(yè)額百分之五以下罰款，并可以責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)或者停業(yè)整頓、通報(bào)有關(guān)主管部門吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可或者吊銷營業(yè)執(zhí)照;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處十萬元以上一百萬元以下罰款，并可以決定禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任相關(guān)企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和個(gè)人信息保護(hù)負(fù)責(zé)人。

值得一提的是，根據(jù)相關(guān)不完全統(tǒng)計(jì)，2021年央行及銀保監(jiān)開具的金額超千萬元罰單數(shù)量不超過20張。同時(shí)，根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，這也是新年來央行開具的數(shù)額最大的一張罰單。

受房地產(chǎn)拖累母公司變賣東亞人壽

這并不是東亞中國最近一年來收到的唯一一張千萬級(jí)罰單。2021年5月，針對(duì)東亞中國向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款未記入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目、利用票據(jù)“賣斷+買入返售+到期買斷”交易模式轉(zhuǎn)移規(guī)模等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)依法予以罰款1120萬元。

房地產(chǎn)貸款違規(guī)等問題，與東亞中國的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)，而房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)集中度偏高等問題不僅困擾著東亞中國，母公司東亞銀行(00023.HK)也受其影響。2021年東亞銀行半年報(bào)顯示，東亞銀行在內(nèi)地使用的貸款(個(gè)人貸款除外)投向前三大行業(yè)分別為房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)、批發(fā)與零售業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)在各行業(yè)貸款(個(gè)人貸款除外)合計(jì)中占比約43.2%。

受貸款行業(yè)集中度較高的影響，東亞銀行近年來經(jīng)營業(yè)績波動(dòng)也比較大。2019年上半年，東亞銀行凈利潤同比負(fù)增74.9%，僅錄得10億港元，主要?dú)w因于內(nèi)地非一線城市房貸等造成的大額資產(chǎn)計(jì)提減值損失，高達(dá)50.63億港元。至于東亞中國，2019年度凈利潤為-17.06億元，到2020年第四季度才開始有所改善，2021年上半年錄得凈溢利港幣2.79億元，較去年同期錄得的凈虧損港幣4.68億元有所提高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年東亞中國關(guān)閉了17家分支行，占外資銀行關(guān)停家數(shù)的47.22%。

為優(yōu)化公司業(yè)務(wù)組合并改善運(yùn)營，東亞銀行開始籌劃出售東亞人壽。2021年9月，相關(guān)事項(xiàng)得到落實(shí)。東亞銀行發(fā)布公告表示，就公司向友邦出售東亞人壽一事，售股和框架協(xié)議中所載明的出售事項(xiàng)的條件已全部達(dá)成。出售事項(xiàng)已根據(jù)售股和框架協(xié)議的條款于2021年9月1日完成。根據(jù)條款，友邦已就購買東亞人壽股份，以及公司訂立及遵守區(qū)域分銷協(xié)議中的分銷安排，向公司支付現(xiàn)金代價(jià)約50.98億港元，包括由2020年9月30日起至交易完成期間所產(chǎn)生的利息。自完成時(shí)起，公司不再持有東亞人壽的任何權(quán)益，因此，東亞人壽不再是公司的附屬公司。

另外，東亞銀行還頻遭投訴。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的2021年第三季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況，東亞銀行投訴量、平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量均位列外資法人銀行第一。

值得注意的是，東亞銀行在2021年年末被剔出本地系統(tǒng)重要性認(rèn)可機(jī)構(gòu)名單。2021年12月24日，香港金管局完成對(duì)具本地系統(tǒng)重要性認(rèn)可機(jī)構(gòu)(D-SIB)名單的年度評(píng)估，并決定將東亞銀行剔出、不再將其識(shí)別為具本地系統(tǒng)重要性認(rèn)可機(jī)構(gòu)。緊接今次評(píng)估后，香港金管局名單上的認(rèn)可機(jī)構(gòu)總數(shù)由6間減少至5間，最新名單將于2022年1月1日生效。

對(duì)此，東亞銀行表示，東亞銀行一直是香港同業(yè)中擁有最穩(wěn)健資本基礎(chǔ)的銀行之一，同時(shí)亦會(huì)利用這次評(píng)估結(jié)果帶來的彈性和契機(jī)，進(jìn)一步運(yùn)用資源以發(fā)展業(yè)務(wù)。