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近一個(gè)月，山西監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于我省多處交通銀行支行終止?fàn)I業(yè)的批復(fù)，交通銀行共終止?fàn)I業(yè)19家支行，涉及太原、晉中、運(yùn)城、陽(yáng)泉、長(zhǎng)治、朔州、晉城等地。

據(jù)了解，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型下，銀行網(wǎng)點(diǎn)加速收縮勢(shì)頭不減。據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年，中國(guó)銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量連續(xù)多年出現(xiàn)下滑。而在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的發(fā)布《2020年中國(guó)銀行業(yè)服務(wù)報(bào)告》中，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長(zhǎng)14.59%;離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長(zhǎng)12.18%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)除了離柜業(yè)務(wù)率走高外，高運(yùn)營(yíng)成本也是銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停的主要原因之一。

一位國(guó)有大行西南地區(qū)二級(jí)分行行長(zhǎng)稱，一臺(tái)多功能超級(jí)柜臺(tái)就要十多萬元，加上房租、電費(fèi)、人工等費(fèi)用，每年的開銷不在少數(shù)。如果網(wǎng)點(diǎn)附近人流量較少，或者金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)較強(qiáng)而當(dāng)?shù)責(zé)o特色產(chǎn)業(yè)，網(wǎng)點(diǎn)每年的收益是覆蓋不了成本的。某銀行內(nèi)部人士也表示，“近年來，由于網(wǎng)點(diǎn)租金和人工成本上漲，低效銀行網(wǎng)點(diǎn)的收入難以覆蓋成本。”例如，某銀行支行網(wǎng)點(diǎn)從店面租金到人員配備，再到店面裝修和設(shè)備置備，成本整個(gè)算下來大概要1000多萬元/年。不同的網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)所在區(qū)域、面積不同，成本會(huì)有所不同，而要覆蓋約1000萬元的成本，在一線城市中需要拉到10億元存款才能保證不賠本。

整體來看，銀行網(wǎng)點(diǎn)可能會(huì)持續(xù)收縮，但不會(huì)完全消失。

對(duì)于交通銀行而言，除整體市場(chǎng)影響外，其自身也存在不少因素。

交通銀行年報(bào)顯示，該行始建于1908年，是中國(guó)歷史最悠久的銀行之一，也是近代中國(guó)的發(fā)鈔行之一。1986年7月，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行，是新中國(guó)第一家股份制商業(yè)銀行。2003年，劃歸中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)管理。于2005年6月、2007年5月先后在港交所、上交所上市。

從其營(yíng)業(yè)收入來看，交通銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1999.70億元，凈利潤(rùn)643.60億元，同比增長(zhǎng)22.10%，總資產(chǎn)11.47萬億，總負(fù)債10.52萬億，資產(chǎn)負(fù)債率91.66%。同一時(shí)間，五大行中的工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入分別為7121億元、4561億元、6244億元、5449億元，總資產(chǎn)分別為35.4萬億、26.23萬億、30.14萬億、28.99萬億。

與此同時(shí)，交通銀行的信用卡業(yè)務(wù)也不斷踩雷。

交通銀行曾是國(guó)有銀行信用卡業(yè)務(wù)的排頭兵。早在2016年時(shí)，交通銀行便成為第四家發(fā)卡量突破5000萬張大關(guān)的銀行。2017年，交通銀行還曾公開宣布信用卡業(yè)務(wù)取得傲人成績(jī)，“信用卡業(yè)務(wù)作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵支柱，利潤(rùn)同比增長(zhǎng)17%，非利息收入同比增長(zhǎng)42%，全年新增信用卡活戶破千萬大關(guān)。”但成也信用卡業(yè)務(wù)敗也信用卡業(yè)務(wù)。2019年，交通銀行的信用卡不良貸款和信用卡不良率均位于主要商業(yè)銀行第一位。2020年末，在國(guó)有六大行中，交通銀行仍以2.27%的信用卡不良率位居第一位。

根據(jù)山西銀保監(jiān)局發(fā)布的2021年二季度全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況來看，交通銀行平均每營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的投訴量居國(guó)有大型商業(yè)銀行前列。世界晉商網(wǎng)了解到，今年第一季度，交通銀行平均每千營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量、每千萬個(gè)人客戶投訴量均位列國(guó)有大型商業(yè)銀行第一。同樣在去年二季度、三季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴通報(bào)中，交通銀行均位列通報(bào)名單之中。而在2021年“315”金融投訴曝光臺(tái)中，交通銀行業(yè)還因投訴量多、解決效率低登上了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)黑榜。在黑貓投訴平臺(tái)，交通銀行的投訴總量已經(jīng)位居國(guó)有六大行首位。

今年10月，央行、銀保監(jiān)會(huì)基于2020年數(shù)據(jù)，評(píng)估認(rèn)定了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。

具體來看，按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組。第一組8家，包括平安銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行;第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)民生銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行;第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行;第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;第五組暫無銀行進(jìn)入。世界晉商網(wǎng)注意到，在第四組的名單中，僅有工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行以及農(nóng)業(yè)銀行四家大行，而五大行中的交通銀行并未在列。不難發(fā)現(xiàn)，交通銀行正在掉隊(duì)。