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12月6日晚，中國(guó)工商銀行(以下簡(jiǎn)稱“工商銀行”)發(fā)布公告，公告稱，工商銀行擬發(fā)行1900億元的二級(jí)資本債券，且已獲央行和銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

工商銀行有“宇宙行”之稱，這次發(fā)行的債券也達(dá)到了千億級(jí)別，1900億元的巨額債券引起了廣泛議論。

“宇宙行”也需補(bǔ)充資本

此次工商銀行發(fā)行的二級(jí)資本債券已超過去年全年發(fā)行二級(jí)資本債券總規(guī)模。年報(bào)顯示，2020年該行于9月、11月先后在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行兩筆規(guī)模為600億元、400億元人民幣的二級(jí)資本債券，發(fā)行總規(guī)模為1000億元人民幣。

事實(shí)上，從資本構(gòu)成來看，工商銀行目前資本充足。根據(jù)財(cái)報(bào)，截至今年三季度末，工商銀行總資產(chǎn)35.40萬(wàn)億元，核心一級(jí)資本充足率13.14%，一級(jí)資本充足率14.68%，資本充足率17.45%，均符合監(jiān)管要求。

對(duì)于這次工商銀行獲批發(fā)行巨額二級(jí)資本債，浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院副教授、前摩根大通銀行天津分行行長(zhǎng)閻淬告訴銀柿財(cái)經(jīng)記者，銀保監(jiān)會(huì)于2019年發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(修訂)》，要求商業(yè)銀行堅(jiān)持以內(nèi)源性資本積累為主的資本補(bǔ)充機(jī)制，同時(shí)結(jié)合境內(nèi)外市場(chǎng)特點(diǎn)，綜合運(yùn)用外源性資本補(bǔ)充渠道提升資本充足水平。

“工商銀行是我國(guó)最大的商業(yè)銀行，也是全球系統(tǒng)性重要銀行之一，對(duì)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，近年來其貸款總額增長(zhǎng)迅速，過去5年其貸款年增長(zhǎng)率在9%~10%左右。參照《巴塞爾協(xié)議》，并且按照銀保監(jiān)會(huì)的要求，自2013年以來，工商銀行一直在境內(nèi)外市場(chǎng)發(fā)行二級(jí)資本債券，從600億、880億，再到1100億。目前，疫情仍在我國(guó)一些地區(qū)反復(fù)、對(duì)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)仍有一定影響，此次工商銀行發(fā)行1900億二級(jí)資本債券，對(duì)于保持經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)，支持企業(yè)發(fā)展，有著積極意義。”

今年以來，工商銀行一直通過多渠道補(bǔ)充資本。2021年1月，工商銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行一筆規(guī)模為300億元的二級(jí)資本債券。此外，工商銀行還通過發(fā)行永續(xù)債來補(bǔ)充資本。該行于2021年6月，在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行完成700億元永續(xù)債;隨后于9月在境外市場(chǎng)發(fā)行61.6億元美元永續(xù)債，在扣除發(fā)行費(fèi)用后全部用于補(bǔ)充該行其他一級(jí)資本。

銀行忙“補(bǔ)血”

資本充足是銀行經(jīng)營(yíng)的必要條件。閻淬表示，銀行是一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)中心和資金中心，銀行的安全對(duì)一國(guó)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定有著無(wú)可替代的作用。要保持銀行的安全運(yùn)行，一個(gè)重要的手段就是夯實(shí)銀行自身資本的建設(shè)。

在經(jīng)濟(jì)下行、監(jiān)管不斷要求銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的大背景下，銀行的資本充足率持續(xù)承壓。如何補(bǔ)充資本，成為銀行亟待解決的問題。

記者了解到，在監(jiān)管政策的支持下，年內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)密集發(fā)行包括永續(xù)債、二級(jí)資本債、金融債、小微企業(yè)專項(xiàng)債等各類債券進(jìn)行融資。

另外，據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，自2020年7月國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金以來，共有20個(gè)省份合計(jì)發(fā)行中小銀行專項(xiàng)債2100億元，惠及315家中小銀行，2021年前三季度共發(fā)行1594億元。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴記者：“通過政府專項(xiàng)債來增強(qiáng)部分中小銀行資本厚度，完善其資本結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，是政策支持中小銀行資本補(bǔ)充的重要?jiǎng)?chuàng)新。”

對(duì)于上市銀行來說，配股募資也是補(bǔ)充資本的良好選擇。今年以來，已有青島銀行、江蘇銀行、浙商銀行、寧波銀行等先后披露銀行配股融資方案。

2021年7月，銀保監(jiān)會(huì)表示，將進(jìn)一步督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大撥備計(jì)提，充實(shí)資本實(shí)力，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。此前，銀保監(jiān)會(huì)還提出，要推動(dòng)中小銀行多渠道補(bǔ)充資本，采取市場(chǎng)化方式引進(jìn)投資者，包括外資和民營(yíng)企業(yè)，鼓勵(lì)依法合規(guī)的兼并、重組和股權(quán)投資;支持銀行通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無(wú)固定期限資本債券、二級(jí)資本債等方式，拓寬資本補(bǔ)充渠道;鼓勵(lì)地方政府通過多種方式籌集資金幫助中小銀行補(bǔ)充資本。

在銀行紛紛多渠道擴(kuò)充資本的背景下，銀行業(yè)總體資本充足率向好發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.67%，較上季末上升0.17個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為12.12%，較上季末上升0.22個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為14.80%，較上季末上升0.32個(gè)百分點(diǎn)。