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11月10日晚，吉林上市公司紫鑫藥業(yè)公告，公司因金融借款合同糾紛涉及兩起訴訟，被告為來自廣州的廣州農(nóng)商行。這是一起典型的通過信托通道的跨省放貸，涉及本金金額分別為2億元和8720萬元。

目前紫鑫藥業(yè)早已陷入困境，逾期債務(wù)總金額高達(dá)26.78億元，但是賬上現(xiàn)金僅有792萬元，甚至不足以支付3384萬元的應(yīng)付員工薪酬。紫鑫藥業(yè)現(xiàn)主要資產(chǎn)是存貨，三季度末存貨賬面余額為68.31億元，占總資產(chǎn)的62.47%，而存貨絕大部分是“賣不動(dòng)”的人參，金額超過52億元。

廣州農(nóng)商行這兩筆借款，抵押物是靠近南六環(huán)的北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)的一棟物業(yè)，且抵押順序排在第三順位，即便官司打贏，回款也兇多吉少。

農(nóng)商行“跨省放貸”出事

2019年6月27日，廣州農(nóng)商銀行與長安信托簽訂《長安寧紫鑫藥業(yè)信托貸款單一資金信托信托合同》。2019年6月20日，長安信托作為貸款人與紫鑫藥業(yè)簽訂《長安寧?紫鑫藥業(yè)信托貨款單一資金信托信托貸款合同》，約定由長安信托向吉林紫鑫提供貨款，期限兩年，即自2019年6月24日至2021年6月23日，貨款利率為年利率9.5%。

2019年6月24日，長安信托按合同約定向紫鑫藥業(yè)發(fā)放貨款2億元。但一年又兩個(gè)月后，紫鑫藥業(yè)自2020年9月起便未按合同還款付息，2021年6月23日貸款到期后，其也未按合同約定清償全部債務(wù)。

2019年2月19日，廣州農(nóng)商銀行與國通信托簽訂《國通信托?廣州農(nóng)商3號(hào)紫鑫藥業(yè)單一資金信托信托合同》，信托期限為12個(gè)月。2019年2月20日，國通信托作為貸款人與紫鑫藥業(yè)簽訂《吉林紫鑫藥業(yè)股份有限公司與國通信托有限責(zé)任公司之信托貸款合同》，約定由國通信托公司向紫鑫藥業(yè)提供貸款，貸款期限為12個(gè)月，貸款利率為年利率9.5%。

2019年2月20日，國通信托向紫鑫藥業(yè)發(fā)放貨款本金9500萬元。2020年貸款到期后，紫鑫藥業(yè)也未能按合同約定還款付息。

上述兩筆貸款是典型的通過信托通道來實(shí)現(xiàn)的跨省放貸，貸款利率高達(dá)9.5%，超過彼時(shí)貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)一倍以上。

早在2019年1月，銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見》。“意”見要求農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)確把握自身在銀行體系中的差異化定位，確立與所在地域經(jīng)濟(jì)總量和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)相適應(yīng)的發(fā)展方向、戰(zhàn)略定位和經(jīng)營重點(diǎn)，嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上機(jī)構(gòu)不出縣(區(qū))、業(yè)務(wù)不跨縣(區(qū))。

高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，廣州農(nóng)商行高利率“跨省放貸”果然出事了。

50多億人參賣不動(dòng)

“東北參王”現(xiàn)金枯竭

根據(jù)紫鑫藥業(yè)10月26日的公告，對(duì)廣州農(nóng)商行的貸款逾期只是其總逾期債務(wù)的約十分之一。

公司逾期債務(wù)金額合計(jì)約為26.78億元，占最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)71.65%，占總資產(chǎn)的25.48%。而上述逾期只是本金，還沒有包含未支付的利息以及因逾期可能產(chǎn)生的違約金和罰息等。

今年半年報(bào)披露，公司短期借款有36.63億元，長期借款10.83億元，逾期債務(wù)仍有可能進(jìn)一步上升。

值得一提的是，紫鑫藥業(yè)的逾期債務(wù)中，唯獨(dú)只有廣州農(nóng)商行屬于外地金融機(jī)構(gòu)，其余19筆逾期均為本地的四大行分支行、本地城商行、農(nóng)商行等。

作為一家加工銷售中成藥、人參等產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，紫鑫藥業(yè)成立于1998年。2018年，紫鑫藥業(yè)人參系列產(chǎn)品收入高達(dá)7.51億元，在營收中占比56.69%，是行業(yè)中的佼佼者。但是，其業(yè)績在2018年后急轉(zhuǎn)向下，過度囤積、貨品滯銷、合同糾紛、“欠薪、欠稅、欠息”紛至沓來，將曾經(jīng)的“東北參王”置于不利位置。

三季報(bào)顯示，紫鑫藥業(yè)存貨期末賬面余額為68.31億元，占流動(dòng)資產(chǎn)80.04%，占總資產(chǎn)62.47%，其中絕大部分是“消耗性生物資產(chǎn)”，賬面價(jià)值高達(dá)約52.5億元，而在“消耗性生物資產(chǎn)”中，又包含約52.39億元的林下參。

紫鑫藥業(yè)自2014年起，不斷加大對(duì)人參的投入，特別是在2017年后，存貨金額從20億躍升為48.33億元。2018年，紫鑫藥業(yè)制定了《人參產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃(2018—2022年)》，再次加大對(duì)人參產(chǎn)品的投入，當(dāng)年存貨金額跳漲為61.09億元。到了2019年，存貨金額高達(dá)67.56億元。到了2020年，人參產(chǎn)品收入僅984萬元，而存貨金額達(dá)到歷史峰值68.52億元。

截至三季度末，公司貨幣資金余額僅為792萬元，現(xiàn)金已經(jīng)枯竭，甚至連3383.98萬元的應(yīng)付職工薪酬都無法覆蓋。深交所在11月2日的問詢函中，要求公司說明累計(jì)欠薪、欠稅、欠息情況，及報(bào)告期內(nèi)公司員工人數(shù)變動(dòng)情況等。

企圖引入國資紓困

10月20日，紫鑫藥業(yè)公告稱控股股東與國藥兆祥簽訂了《表決權(quán)委托協(xié)議》，國藥兆祥成為公司的控股股東，取得公司控制權(quán)。公告顯示，國藥兆祥隸屬于藥材股份，從事大宗常用中藥材經(jīng)營、中藥材進(jìn)出口業(yè)務(wù)、中藥材種植、中成藥生產(chǎn)，形成了藥材貿(mào)易、代理業(yè)務(wù)、中成藥生產(chǎn)三足鼎立協(xié)調(diào)發(fā)展的業(yè)務(wù)格局。

紫鑫藥業(yè)在公告中稱，國藥兆祥具有國有資產(chǎn)及中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)背景，其成為公司股東有助于公司走出當(dāng)前由債務(wù)危機(jī)導(dǎo)致的經(jīng)營困境，進(jìn)一步提升上市公司資產(chǎn)質(zhì)量，有力保障公司中小股東利益等。

紫鑫藥業(yè)還進(jìn)一步稱，引入國藥藥材“有利于在資金、資源上給予上市公司有效支持，優(yōu)化公司股東結(jié)構(gòu)，降低公司負(fù)債水平，同時(shí)控股股東的中醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)背景有助于上市公司聚焦主業(yè)，全面提升上市公司的持續(xù)經(jīng)營能力，推動(dòng)公司持續(xù)發(fā)展。”

不過，上述說法卻遭到中國中藥“打臉”。

10月25日，中國中藥發(fā)布嚴(yán)正聲明稱，自2021年10月20日以來，部分媒體就紫鑫藥業(yè)控股股東可能發(fā)生變動(dòng)一事發(fā)布新聞，文中提到國藥兆祥為國藥藥材全資子公司、“國藥兆祥有“中藥國家隊(duì)之稱”等內(nèi)容，公司認(rèn)為上述內(nèi)容嚴(yán)重失實(shí)。

聲明還稱，自2016年11月起，國藥藥材變更為中國中藥的參股公司，公司僅持有其25%股權(quán)。此外，由于國藥藥材業(yè)務(wù)經(jīng)營方向與中國中藥發(fā)展戰(zhàn)略不符，中國中藥目前正在積極推動(dòng)股權(quán)退出事宜。

此情況下，廣州農(nóng)商行2.87億的逾期貸款希望通過“東北參王”恢復(fù)正常運(yùn)營收回，無疑希望渺茫。

從廣州農(nóng)商行的風(fēng)控措施來看，多數(shù)是紫鑫藥業(yè)關(guān)聯(lián)公司和個(gè)人的保證擔(dān)保，唯一“硬核”一點(diǎn)的措施是物業(yè)抵押。不過該抵押物位于靠近南六環(huán)的北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，地段、土地性質(zhì)在評(píng)估和變現(xiàn)上都不具優(yōu)勢，且廣州農(nóng)商行僅是第三順位受償，即便官司打贏，回款也兇多吉少。