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常熟銀行業績增長背后：資本充足率指標下降前三季現金流凈流出較大

來源：投資時報發布時間：2021-11-03 09:28:45

業績和規模快速增長的狀況下，一方面，需要資本補充及時跟進，另一方面，也會給管理帶來更多挑戰。

江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司(下稱常熟銀行，601128.SH)今年前三季業績實現較好增長，歸屬于上市公司股東的凈利潤同比增19.04%。不過，該行今年三季度末資本充足率較上半年末進一步下降，且前三季度現金流有較大凈流出。

據常熟銀行三季報，該行當期末資本充足率為11.88%，較上半年末下降0.1個百分點，也較上年末下降1.65個百分點。同時，今年前三季度，該行現金流凈流出20.17億元，其中，經營活動現金流凈流出66.49億元。經營活動現金流流出項中，客戶貸款及墊款凈增加額為304.73億元，同比增幅為43.73%。

這一數據與該行期末貸款總額數據相印證。今年三季度末，該行貸款總額較上年末增23.22%。其中，個人貸款較上年末增26.85%。

相應地，該行資產也出現較快增長。今年三季度末，該行資產為2414.63億元，同比增15.71%。

2018年末—2020年末，該行資產分別為1667.04億元、1848.39億元、2086.85億元，同比增速分別為14.32%、10.88%、12.9%。而今年三季度末資產較上年末的增速已經超過前三年每一年的年度增速。

《投資時報》研究員還注意到，今年上半年，常熟銀行下屬兩支行因為貸后管理嚴重違反審慎經營規則被銀保監部門罰款共55萬元。去年，該行也有兩家下屬分行因貸款用途等原因被銀保監部門罰款共計120萬元。

《投資時報》就上述資本充足率下降、現金流凈流出、監管處罰等問題向常熟銀行發送了溝通函，截至發稿尚未收到回復。

資本充足率指標下降

今年前三季度，常熟銀行業績實現較好增長，不過，該行期末資本充足率則較上半年末進一步下降，同時，現金流呈現較大凈流出，這與該行貸款增長較快有關。

常熟銀行三季報顯示，今年前三季度，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤為16.6億元，同比增19.04%，營業收入為56.33億元，同比增12.96%。

而期末該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率則分別為11.88%、10.17%、10.12%，較上半年末分別下降0.1個百分點、0.05個百分點、0.05個百分點。同時，也較上年末分別下降1.65個百分點、0.96個百分點、0.96個百分點。

現金流方面，常熟銀行今年前三季現金流仍呈現較大凈流出。

今年前三季度，該行現金及現金等價物凈增加額為-20.17億元，上年同期為-25.09億元。

三大現金流項目中，經營活動產生的現金流凈額為-66.49億元，上年同期為-4.19億元，凈流出額同比擴大14.87倍;投資活動產生的現金流凈額為-16.73億元，上年同期為-3.67億元;籌資活動產生的現金流凈額為63.19億元，上年同期為-17.16億元。