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近日，桂林銀行“三農”專項金融債券(第三期)完成登記注冊，此次發行總額為35億元，募集資金將全部專項用于發放“三農”專項貸款，支持涉農企業金融服務。事實上，自2021開年以來，該行先后共發行了80億元的“三農”專項金融債。

2019年，吳東出任桂林銀行董事長兼行長后，率領桂林銀行踏上了“二次創業”新征程，也同樣是2019年開始，桂林銀行便陷入增收不增利的困境，且凈利潤已經連續兩年下降。

今年上半年，桂林銀行實現營業收入(合并口徑，下同)44.54億元，同比增長20.63%，實現凈利潤11.95億元，雖然半年的凈利潤就已經和去年整年相當，不過和去年同期相比僅增長0.74億元，增長幅度較小。

桂林銀行對創業圈人物財經記者表示，近年來，該行規模及利潤指標均在預算范圍內執行，預計年末如期完成董事會下達的利潤目標，桂林銀行作為地方性城市商業銀行，根據國家及監管政策要求，繼續加大對小微企業的扶持力度，尤其是自2020年疫情以來，主動踐行社會責任，減費降利，讓利實體，與企業共度時艱。

截至今年6月末，桂林銀行的不良貸款率達到1.74%，較年初上升0.06%。大公國際披露的2021年桂林銀行信用評級報告稱，該行信貸業務的服務客群主要面向廣西區域小微企業和農戶，抗風險能力相對較弱，容易通過信貸環節將風險轉嫁至銀行，受客群質量以及經濟下行影響，該行不良貸款規模持續增長。

今年3月，吳東因工作調整辭去桂林銀行行長職務，繼續擔任董事長，副行長張先德代為履行行長職責。截至目前，半年多時間過去了，該行仍未披露新行長人選。

凈利潤連降兩年，多項指標不達標

桂林銀行的前身是桂林市商業銀行，成立于1997年，是由桂林市財政、地方優勢企業和城鎮居民等眾多股東共同發起設立的一家具有獨立法人資格的國有控股城市商業銀行，2010年經中國銀監會批準更名為桂林銀行。目前該行已發展成為廣西地區最大的一家城商行，截至今年6月末，其總資產達到4136.85億元，較年初增長367.01億元。

2019年，在桂林銀行搭班領導了十多年的于志才和王能先后卸任該行行長、董事長，彼時吳東扛起了領導桂林銀行的大旗。

公開資料顯示，在進入桂林銀行之前，吳東曾任廣西銀監局人事處副處長、興業銀行南寧分行行長助理兼欽州支行行長，2010年進入桂林銀行后擔任副行長兼南寧分行行長，2019年9月，廣西銀保監局核準了吳東桂林銀行行長的任職資格，3個月后，其董事長的任職資格也被核準。

吳東履新行長和董事長后，桂林銀行開始連年陷入增收不增利的局面。年報顯示，2018年-2020年，桂林銀行實現營業收入分別為65.29億元、72.81億元和78.92億元，實現凈利潤分別為16.26億元、12.90億元和11.78億元。雖然營業收入保持穩步增長，但是盈利水平卻是節節敗退。

創業圈人物財經記者分析桂林銀行年報發現，造成該行凈利潤下滑嚴重的主要原因是資產減值損失的增長。2018年-2020年，該行資產減值損失分別為24.49億元、31.62億元和35.68億元，2019年、2020年分別增長29.11%、12.84%。

此外，桂林銀行的多項盈利指標也呈連續下降趨勢，且多年不達監管要求。2018年末、2019年末和2020年末，該行的資產利潤率分別為0.66%、0.45%和0.34%，資本利潤率分別為9.92%、6.66%、和5.54%，而監管規定商業銀行資產利潤率不低于0.6%，資本利潤率不低于11%。

對此，桂林銀行表示，盈利能力指標變動主要是由于該行2017-2019年持續開展增資擴股的原因，股本總額由30億元增擴至50億元，增資擴股事項對報告期內資本利潤率造成暫時的影響。今年6月末，該行的資產利潤率和資本利潤率分別回升至0.6%、10.65%，雖然資產利潤率達到及格線，但同期城商行的平均資產利潤率為0.7%，該行離平均水平仍有一定差距。

今年上半年，桂林銀行實現營業收入44.54億元，同比增長20.63%，實現凈利潤11.95億元，同比增長6.62%。Wind數據顯示，自2019年開始，桂林銀行每年的第四季度都處于虧損狀態，2019年第四季度和2020年第四季度該行分別虧損2.21億元、1.64億元，今年是否仍會延續這個趨勢，有待觀察。

今年3月，桂林銀行官網發布公告稱，吳東因工作調整辭去該行行長職務，繼續擔任該行黨委書記、董事長。在聘任的新任行長履職前，由張先德代為履行行長職務，此前張先德任桂林銀行副行長。截至目前，桂林銀行的新行長仍未敲定。

法律訴訟激增，誰能搶跑廣西上市銀行第一股?

桂林銀行近年的擴張速度較快。2020年末，該行員工數量達到4945人，增長17.65%，這也導致該行的營業支出中工資薪金及福利這一項大幅增長20.45%，進一步拖累盈利數據。此外，該行下轄網點機構去年年末達到411個，與2019年末相比增加87個。

桂林銀行如此大張旗鼓地擴大規模，或許與其搶灘廣西首家本土上市銀行有關。在該行召開的2018年年度股東大會上，審議并通過了《關于啟動首次公開發行股票并上市相關準備工作的議案》;2021年，廣西地方金融監督管理局發布的《2021年度廣西重點擬上市企業名單公示》里，桂林銀行位列其中。不過截至目前，創業圈人物財經記者仍未能在證監會官網查詢到該行的上市進度。

與桂林銀行規模的快速增長相比，其面臨的法律訴訟也在突飛猛進。天眼查數據顯示，2019年和2020年，該行涉及的案件信息分別為192起和1189起，目前離2021年結束還有幾個月，該行已累計有4325起涉案信息，與去年相比幾乎翻了兩番。

在資產質量方面，桂林銀行的不良貸款率始終維持在較高水平。2018年末-2021年6月末，該行的不良貸款率分別為1.74%、1.75%、1.68%和1.74%。而桂林地區作為桂林銀行的主要經營區域，截至今年6月末，桂林分行的不良貸款率卻達到了4.15%，遠高于全行不良水平。

對此，桂林銀行向創業圈人物財經記者表示，今年以來，該行配合桂林市兩級法院創建金融糾紛快速審理模式，快速批量化解金融類糾紛，進一步加快推進不良貸款的處置化解工作，為構建社會誠信體系、營造良好營商環境作出了積極努力。

為了應對暴露的不良風險，桂林銀行近年加大了對不良資產的認定和處置核銷力度。上述大公國際評級報告稱，2018年-2020年，該行采取呆賬核銷、現金清收及不良資產轉讓等措施處置不良貸款30.20億元、16.61億元和30.25億元，其中三年內核銷了43.94億元的不良貸款。即便如此，桂林銀行的不良率仍未能得到有效壓降，且不良貸款余額還在逐年增加。

與此同時，桂林銀行的撥備水平開始下降。截至今年6月末，該行的撥備覆蓋率為133.59%，較年初下降7.08%，對此桂林銀行表示，由于受監管環境日趨嚴峻及經濟下行周期影響，不良貸款余額有所增長，因而撥備覆蓋率呈下降趨勢。

2019年，王能結束了在桂林銀行長達13年的董事長任職生涯，被調往廣西另一家本土銀行北部灣銀行擔任副董事長。雖然桂林銀行成立時間較早，但凈利潤連續兩年下滑后已經被北部灣銀行后來居上，目前該行也僅在資產規模和營業收入上稍有優勢，但相比北部灣銀行的優勢正在逐漸縮小。

今年7月，廣西企業與企業家聯合會公布了2021廣西企業100強，其中桂林銀行、北部灣銀行和柳州銀行都位列其中。值得一提的是，廣西目前并無本土上市銀行，而這三家銀行都公開提出過上市目標。在吳東的領導下，桂林銀行能否在三足鼎立的局面下突出重圍，值得關注。(記者黃宇昆 )