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近日，吉林環城農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“吉林環城農商行”)披露了最新三季度業績，該行在今年三季度似乎顯露出疲態。

數據顯示，今年三季度吉林環城農商行實現營收3.8億元，同比下滑12.18%;實現凈利潤1.12億元，同比下滑42.38%。

值得一提的是，今年7月，該行評級遭到下調。據業內人士分析，這與銀行經營壓力增大，或是資產質量存在一定轉差風險有關。

記者梳理年報數據發現，2019年吉林環城農商行不良率為0.90%，2020年為1.62%，增長了0.72個百分點。今年三季度報顯示，該行賬面不良率達1.68%，較去年年末增長了0.06個百分點。與此同時，該行2020年的撥備覆蓋率為165.57%，2019年為283.01%。該行資產質量面臨一定的下行壓力。

此外，記者注意到該行核心一級資本充足水平略有下滑。

就該行經營狀況等相關問題，記者致電該行，工作人員回復表示，以公開披露信息為準。

營收、凈利潤雙雙同比下滑

公開資料顯示，吉林環城農商行前身為原吉林市環城農村信用合作聯社。2013年7月，經原中國銀監會吉林銀監局批準，正式改制成為如今的吉林環城農商行。

最新披露的三季度報數據顯示，今年三季度吉林環城農商行實現營收3.80萬元，同比下滑12.18%;實現凈利潤1.12億元，同比下滑42.38%。

利潤表顯示，利息凈收入是該行的營業收入主要來源。今年三季度末，該行實現利息凈收入3.73億元，同比增長10.12%。不過，今年三季度該行手續費及傭金凈收入以及投資收益下滑均有所下滑，手續費及傭金凈收入同比減少72.47%至218.53萬元，而投資收益則同比減少94.09%。與此同時，記者注意到該行在今年三季度計提信用減值損失2837.69萬元，這在一定程度上侵占了利潤空間。

據聯合資信分析，2020年，環城農商行主要通過利潤留存的方式補充資本，受盈利水平下滑以及較大的現金分紅力度使其資本內生增長效應有所削弱等方面因素影響，資本面臨一定補充壓力。

三季度業績報告顯示，截至今年三季度末，吉林環城農商行資本充足率12.80%，核心一級資本充足率8.13%。

拉長時間跨度看，2018-2020年間，資本充足率分別為12.91%、13.67%、11.75%，一級資本充足率及核心一級資本充足率分別為9.92%、9.99%、8.65%。

2020年，吉林環城農商行資本充足水平承壓，逐漸逼近監管紅線。到今年三季度末，該行資本充足率有所回升，但核心一級資本充足水平未有改善。

資產質量承壓

事實上，今年7月，聯合資信對吉林環城農商行的主體評級從A+下調至A，評級展望為穩定。

聯合資信認為，其具有營業網點覆蓋面廣、核心負債穩定性較好等方面的優勢，但同時，吉林環城農商行撥備及盈利水平下滑、資本面臨補充壓力、貸款業務行業及客戶集中度較高等因素對其經營發展及信用水平可能帶來不利影響?；诖?，評級機構對該行進行了“降級”。

年報數據顯示，2019年吉林環城農商行不良貸款率為0.90%，2020年則上升至1.62%，增長了0.72個百分點。今年三季度報顯示，該行賬面不良率達1.68%，較2020年末增長了0.06個百分點。且2020年末吉林環城農商行不良貸款賬面余額3.09億元，至今年三季度末不良貸款賬面余額3.35億元，增幅達8.71%。

與此同時，2020年該行撥備覆蓋率165.57%，2019年為283.01%，下滑了117.44個百分點。不過，今年三季度的撥備覆蓋率并未披露。

在資產質量承壓的同時，該行貸款客戶集中度也暴露出了風險。聯合資信數據顯示，2020年，吉林環城農商行最大單家非同業單一客戶風險暴露與一級資本凈額的比重超過監管上限達到39.49%，2019年則達到40.32%。據悉，該客戶風險暴露主要涉及信托貸款，預計于2022年末到期收回。

實際上，得益于負債端客戶存款良好的增長態勢，吉林環城農商行資產規模也隨之增長。2020年末，環城農商行各項存款余額204.50億元，至今年三季度末，該行各項存款余額218.26億元，較年初增幅達6.73%。

資產規模方面，數據顯示，2020年吉林環城農商行資產總計213.72億元，至今年三季度該行資產總計達238.47億元，增幅為11.58%。

該行今年三季度營業收入、凈利潤雙雙下滑的原因是什么?又將如何改善資產質量承壓的局面?就上述等問題，記者聯系該行，工作人員表示，以公開披露的信息為準。(　記者謝奀國實習記者安琪)