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盛京銀行上半年資產回報率只有0.2% 房地產貸款不良近三年亦激增7倍

來源：發現網發布時間：2021-09-22 15:22:28

資產規模超萬億，半年凈利潤僅10億元，資產回報率只有0.2%，在多數上市銀行凈利潤同比增長兩位數的背景下，盛京銀行半年業績卻在上市銀行中墊底。

作為東北地區最大的城商行，盛京銀行股份有限公司(以下簡稱：盛京銀行，2066.HK)業績再度出現腰斬。盛京銀行發布的2021年中期業績報告顯示，2021年上半年資產總額達10165.03億元，但總資產同比下降了2.10%，是僅有的兩家總資產下滑上市銀行之一，也是下滑幅度最大的上市銀行。同時營收凈利雙雙同比下滑，營收同比下滑13.50%，營收增速在上市銀行中位列倒數第三;凈利潤同比下滑63.21%，凈利增速在57家上市銀行中位列倒數第一。

業績表現較差的背后是盛京銀行資產減值損失計提大幅增加，資產質量出現下滑，并且盛京銀行的不良貸款率在所有上市銀行中位列倒數第一，也是唯一一家不良貸款率超過3%的上市銀行。

值得注意的是，作為盛京銀行的第一大股東恒大集團五月份以來就因資金鏈、商業票據以及信貸輸血等問題突然站上風口浪尖。特別是盛京銀行相關分支機構因違規放貸問題被處以罰款近552萬元，更加引發市場熱議。雖然盛京銀行否認了相關質疑，但是規模高達千億元的匿名客戶風險暴露，使盛京銀行資產質量面臨的更大風險。

對此，聯合資信評估有限公司(以下簡稱：聯合資信)發布最新的信用評級公告，將盛京銀行AAA評級下調至AA+。這是自2011年以來，聯合資信首次下調盛京銀行評級。針對上半年經營業績情況、資產質量以及關聯信貸風險等業界關注的焦點問題，發現網向盛京銀行發去采訪函請求釋疑，但截至發稿前盛京銀行未就有關問題做出合理解釋。

凈利下滑超六成，多項指標表現較差

作為一家大型城商行，盛京銀行上半年業績表現并不理想，多項經營業績指標表現較差。近日，盛京銀行發布了2021年中期業績報告。中報顯示，在資產規模方面，2021年上半年盛京銀行資產總額達10165.03億元，站穩了萬億規模;但總資產下降了2.10%，是僅有的兩家總資產下滑上市銀行之一，也是下滑幅度最大的上市銀行。

經營效益方面，上半年盛京銀行實現營業收入85.08億元，同比減少13.3億元，下滑13.50%，營收增速在57家上市銀行中位列倒數第三;實現凈利潤10.46億元，同比減少17.99億元，下滑63.21%，凈利增速在57家上市銀行中位列倒數第一。

(圖源：盛京銀行2021年中期報告)

對于營收和凈利大幅降低，盛京銀行在報告中解釋，主要是積極履行金融企業社會責任，繼續讓利實體經濟，導致凈利差收窄，利息凈收入下降;同時，在新冠疫情的持續影響下，充分考慮企業經營的不確定性，增加資產減值準備計提力度所致。數據顯示，上半年，盛京銀行計提的資產減值損失為51億元，同比增加7.3億元，增幅16.7%，在同期營收中的占比達到60%左右。而在去年同期，占比不到45%。

不過，2020年銀行業確實因為讓利實體、疫情沖擊而出現過凈利潤下滑的情況，但普遍是營收增長、凈利潤下跌，凈利潤下跌幅度也遠遠沒有盛京銀行那么大。并且在2021年上半年銀行業普遍都實現了利潤增長，數據顯示57家上市銀行的營收與凈利潤同比增速分別為3.99%和11.39%。

值得注意的是，2020年財報顯示，盛京銀行營業收入162.67億元，同比下降22.6%;凈利潤12.32億元，較2019年的54.38億元同比下滑77.3%，已經腰斬。業內人士表示，盛京銀行去年的凈利基數本來就低，今年上半年還繼續保持大幅下滑，可見經營效益不佳的原因并非其在財報中解釋得那么簡單。

(圖源：盛京銀行2020年年度報告)

不良率居高不下，匿名客戶千億信貸風險暴露

與營收凈利潤下滑相反，盛京銀行不良略有改善。半年報顯示，截至6月底，盛京銀行不良貸款余額約178.6億元，與上年底基本持平，不良率為3.04%，比上年底下降0.22個百分點;撥備覆蓋率130.93%，則比上年底上升16.88個百分點。對此盛京銀行在報告中指出，今年上半年積極推進存量不良資產清收處置，加大資產減值準備計提力度，提高風險覆蓋能力和撥備水平。

尤為注意的是，盛京銀行不良貸款率仍處于高位，在所有上市銀行中位列倒數第一，也是唯一一家不良貸款率超過3%的上市銀行。

(圖源：盛京銀行2021年中期報告)

梳理盛京銀行近年的年報數據發現，2018年-2020年間，其不良貸款率分別為1.71%、1.75%和3.26%。在2020年盛京銀行的不良貸款率較2019年驟增1.51個百分點;撥備覆蓋率分別為160.81%、160.90%和114.05%。

聯合資信表示，對于盛京銀行的關注點之一為該行信貸資產質量有所下降，且未來仍面臨一定下行壓力，撥備水平有待提升。

更嚴峻的是，盛京銀行的客戶及行業集中風險遠高于同行。盛京銀行前十大單一借款人的貸款額度約占資本凈額的77%，遠高于同期A股上市銀行22%的平均水平。若遼寧省信用債違約事件頻發，大客戶違約可能會對盛京銀行的資產質量形成一定沖擊。

同時，聯合資信在報告中指出，盛京銀行匿名客戶風險暴露程度高，且非同業集團客戶風險暴露占一級資本的比重亦處在較高水平，已突破監管限制，需持續關注其大額風險集中暴露情況及相關風險。

2019年底，盛京銀行最大單家非同業客戶的風險暴露規模高達1552.32億元。2020年，這一數據雖有大幅下降，但年末存量仍超過900億元。而同期經濟依存度最大的單一集團客戶對應風險暴露金額也達到176億元、255億元以上。

今年7月30日，聯合資信發布評級報告顯示，確定下調盛京銀行主體長期信用等級為AA+，下調“17盛京銀行二級”信用等級為AA，下調“16盛京銀行02”“18盛京銀行01”“18盛京銀行03”信用等級為AA+，評級展望為穩定。

大股東系恒大附屬子公司，涉房貸款近三年快速上升

與此同時，盛京銀行涉房信貸的風險不斷暴露，不良貸款近三年增長近7倍。

今年8月17日，盛京銀行發布公告稱，沈陽國資委附屬公司東藥集團和盛京金控以每股6元分別受讓恒大集團(南昌)有限公司(以下簡稱“恒大南昌”)所持有的本行1.38億股內資股及2883.33萬股內資股股份，分別約占該行已發行總股份的1.57%及0.33%。截至今年上半年，恒大南昌持有盛京銀行36.40%的股份，為第一大股東。此次股權轉讓后，恒大南昌持股比例將從36.40%降至34.50%，國資持股則從8.70%上升到10.60%。雖然已轉出部分股份，但是恒大南昌是盛京銀行第一大股東的身份沒有轉變。

據悉，盛京銀行大股東恒大南昌系恒大集團附屬子公司。恒大集團是以民生地產為基礎，文化旅游、健康養生為兩翼，新能源汽車為龍頭的企業集團。去年以來，多家房企先后暴雷，出現債務危機，這或將增加沖擊銀行整體資產質量的風險。

值得一提的是，作為盛京銀行的第一大股東恒大集團五月份以來就因資金鏈、商業票據以及信貸輸血等問題突然站上風口浪尖。更加引發市場熱議的是，盛京銀行相關分支機構因違規放貸問題被處以罰款近552萬元。

在涉房貸款方面，上半年，盛京銀行房地產貸款占比與不良貸款率較去年年末有所下降。數據顯示，截至今年6月末，盛京銀行房地產業貸款為656.53億元，占貸款總額的11.2%，其中不良貸款率為0.88%，不良貸款為5.8億元。而去年末該行房地產業貸款為700.50億元，占貸款總額的12.8%，不良貸款率為2.03%，不良貸款為14.22億元。

(圖源：盛京銀行2021年中期報告)

不過拉長時間軸來看，盛京銀行2019年房地產業貸款為352.80億元，占總額的7.7%，不良貸款率1.91%，不良貸款為6.75億元;2018年房地產業貸款為289.55億元，占總額的7.7%，不良貸款率僅為0.29%，不良貸款為0.83億元。今年上半年相較于2018年，房地產業不良貸款率上升了0.59個百分點，不良貸款增長了將近7倍，房地產業貸款也增長了366.98億元。