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截至8月末，A股41家上市銀行已悉數(shù)交出2021年上半年的成績單，其中貴陽銀行(601997,股吧)股份有限公司(下稱貴陽銀行，601997.SH)因營業(yè)收入下滑而受到市場關(guān)注。作為中西部第一家A股上市銀行，貴陽銀行2016年上市后的經(jīng)營業(yè)績較為穩(wěn)健，但今年來營收持續(xù)下滑著實(shí)讓人吃驚。

半年報(bào)顯示，今年上半年，貴陽銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.70億元，同比下降9.43%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤29.22億元，同比增長3.23%。

與此同時(shí)，上半年貴陽銀行信用減值損失減少 8.74 億元，同比大減29.48%;期末逾期貸款145.92億元，較年初大增86.16%。

另外，貴陽銀行行長夏玉琳5月因工作調(diào)動(dòng)原因，辭去董事、行長等職務(wù)，7月，盛軍接任;8月9日，同樣因工作調(diào)動(dòng)原因，張偉辭任該行董事、副行長職務(wù)。

《投資時(shí)報(bào)》就上述營業(yè)收入負(fù)增長、信用減值損失大幅減少、逾期貸款大增以及高管頻繁變動(dòng)等問題向貴陽銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

營收同比下降

貴陽銀行2021年上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入72.70億元，同比下降9.43%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤29.22億元，同比增長3.23%。

橫向比較來看，根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，A股上市銀行中，上半年?duì)I業(yè)收入下滑超過9%的只有6家，歸母凈利潤增速低于貴陽銀行的也只有5家。貴陽銀行的營業(yè)收入和歸母凈利潤增速均排名倒數(shù)。

縱向來看，貴陽銀行營收、歸母凈利潤增速均降至上市以來同期最低，同時(shí)營收也出現(xiàn)上市以來同期首次負(fù)增長。若從單季數(shù)據(jù)來看，該行營收已連續(xù)兩個(gè)季度同比下降，今年一、二季度分別下降14.7%、3.8%。

貴陽銀行上半年?duì)I業(yè)收入同比下降，主要是利息凈收入和投資收益下降所致。

今年上半年，該行利息凈收入為64.10億元，較上年同期減少 2.13 億元。對此，貴陽銀行在半年報(bào)中表示，由于積極落實(shí)減費(fèi)讓利，部分存量貸款執(zhí)行利率有所下降，加上存款定期化趨勢，導(dǎo)致凈息差有所收窄。所以，最終的結(jié)果是一方面因?yàn)槿站①Y產(chǎn)規(guī)模增長，使利息凈收入同比增加約 3 億元;另一方面凈息差下降使得利息凈收入減少約 5 億元。

上半年該行投資收益為4.14億元，較上年同期減少 5.86億元，同比減少58.61%。主要是受債券市場利率波動(dòng)影響，交易性金融資產(chǎn)取得的收益及其他債權(quán)投資處置損益減少而導(dǎo)致。

值得注意的是，該行今年上半年?duì)I業(yè)收入下滑的同時(shí)，歸母凈利潤卻同比增長，凈利潤增速為何高于營業(yè)收入增速?

從半年報(bào)中得知，貴陽銀行2021年上半年信用減值損失減少8.74億元，使該行營業(yè)支出同比下降 17.50%，營業(yè)支出下降幅度遠(yuǎn)大于營業(yè)收入。實(shí)際上，該行上半年撥備前利潤同比下降12.55%。

對于為何信用減值損失大幅減少，貴陽銀行在半年報(bào)中解釋稱，主要原因是2020年疫情期間加大了貸款的撥備計(jì)提力度和不良貸款處置力度，目前貸款資產(chǎn)質(zhì)量趨于穩(wěn)定。

貴陽銀行2021年上半年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)

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數(shù)據(jù)來源：公司財(cái)報(bào)

逾期貸款大增

貴陽銀行今年半年報(bào)中顯示，截至2021年6月30日，該行逾期貸款為145.92億元，較期初大漲86.16%。其中逾期90天至360天(含360天)的貸款中，保證貸款較年初大增261.47%;附擔(dān)保物貸款中的抵押貸款較年初上漲178.41%，質(zhì)押貸款較年初大增約38.6倍。

同時(shí)，截至6月末，逾期 60 天以上貸款余額與不良貸款比例為 117.88%，逾期 90 天以上貸款余額與不良貸款比例為 109.7%。

按監(jiān)管政策要求，商業(yè)銀行逾期90天以上貸款全部納入不良貸款，貴陽銀行該比例明顯偏高。貴陽銀行稱，主要原因是個(gè)別客戶貸款逾期超90天，該行按照債委會(huì)一致行動(dòng)要求，維持其資產(chǎn)質(zhì)量等級(jí)不下調(diào)。對于該部分貸款，貴陽銀行表示已全額計(jì)提撥備，同時(shí)，將積極參與債委會(huì)相關(guān)工作，按照統(tǒng)一步調(diào)開展風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

今年，全球疫情持續(xù)演變，信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控形勢嚴(yán)峻，貸款逾期可能性加大，這將對貴陽銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了更高的要求。

高管頻繁變動(dòng)

2021年上半年業(yè)績不理想、今年前8個(gè)月股價(jià)下跌超13%的貴陽銀行，近期再爆人事變動(dòng)。

近年來，該行高管變動(dòng)頻繁，近四個(gè)月該行行長、副行長相繼離任。根據(jù)5月20日公告，該行任職還未滿兩年的行長夏玉琳因工作調(diào)動(dòng)原因辭去董事、董事會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)委員、董事會(huì)薪酬委員會(huì)委員及行長職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任該行任何職務(wù)。

7月，盛軍擔(dān)任貴陽銀行董事、行長的任職資格獲中國銀保監(jiān)會(huì)貴州監(jiān)管局核準(zhǔn)。這已經(jīng)是該行自2018年以來的第四任行長。此前，2018年11月和2019年6月，李忠祥和羅佳玲先后因工作調(diào)動(dòng)辭去該行行長職務(wù)。

8月9日，該行董事、副行長張偉亦向董事會(huì)遞交辭職報(bào)告，辭去貴陽銀行董事、董事會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略委員會(huì)委員、董事會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)委員、副行長職務(wù)，辭職后不再擔(dān)任該行任何職務(wù)。

高管團(tuán)隊(duì)頻繁調(diào)整會(huì)給貴陽銀行帶來何種影響?新行長上任能否讓貴陽銀行突破瓶頸?考驗(yàn)，仍在繼續(xù)。(王已然)