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中小銀行要退出理財業(yè)務?

時代財經注意到，近期有市場傳言稱，未設立理財子公司的銀行將無法再新增理財業(yè)務，即存量規(guī)模鎖定，逐步消化。

9月9日，多名商業(yè)銀行人士回應時代財經稱，“目前沒有收到相關的通知。”

值得關注的是，9月8日，銀保監(jiān)會出臺《理財公司理財產品流動性風險管理辦法(征求意見稿)》。

銀保監(jiān)會表示，通過建立專門的理財產品流動性管理規(guī)定，進一步完善了理財公司規(guī)則體系，有助于督促理財公司完善流動性管理機制，提高管理能力，更好推動理財產品凈值化轉型。

據(jù)銀保監(jiān)會披露，目前已有29家理財公司(含外方控股的合資理財公司)獲批籌建，其中21家獲批開業(yè)。

作為凈值化轉型的關鍵角色，各家理財公司的業(yè)績備受關注。

時代財經統(tǒng)計得知，目前已公布業(yè)績的19家銀行理財子公司均實現(xiàn)盈利，上半年合計凈利潤達101.18億元，其中興銀理財以凈利潤19.83億元居于榜首，招銀理財凈賺15億位居第二。

產品規(guī)模方面，招銀理財、興銀理財、工銀理財及農銀理財四家公司余額均突破萬億。

中小銀行退出理財？“沒有通知”

近日有市場傳言稱，未設立理財子公司的銀行將無法再新增理財業(yè)務，即存量規(guī)模鎖定，逐步消化。

有媒體報道，多位銀行高管對于該消息表示屬實。不過時代財經咨詢了多名商業(yè)銀行理財經理，得到的答復均為“目前沒有收到相關的通知。”

其中浙商銀行內部人士告訴時代財經，“這個消息是沒有落實的，如果后續(xù)有監(jiān)管要求，我們也會依法依規(guī)進行調整”。

江西銀行一名理財經理則表示，“沒有聽到關于不能新增的消息，我們行一直都有做理財業(yè)務，包括凈值產品和穩(wěn)健產品都有，這幾天都有不少客戶購買了大額理財。”

同日，民生銀行(600016,股吧)人士也向時代財經透露，“理財業(yè)務目前都在做，沒有受到什么影響，凈值化產品居多。”

據(jù)報道，區(qū)域性中小銀行設立理財子公司需要達到一定門檻，業(yè)內對此有共識，即理財業(yè)務規(guī)模達到1000萬，同時一個省區(qū)內部理財公司的數(shù)量不會超過兩家。

這個門檻的高低程度如何?

前述江西銀行理財經理告訴時代財經，“按照我們行的規(guī)模來看，這個門檻應該不算高，如果之后要申請理財子牌照，難度應該也不會太大，只是要視政策要求而定。”

值得關注的是，日前銀保監(jiān)會有關部門負責人就《理財公司理財產品流動性風險管理辦法(征求意見稿)》答記者問，針對理財公司管理責任提出四點要求，其中最重要的一點是將流動性風險管理貫穿于理財業(yè)務運行的全流程。

銀保監(jiān)會提到，理財公司應當指定專門部門和崗位、配備充足具備勝任能力的人員負責理財產品流動性風險管理，承擔理財產品投資運作管理職責的主要負責人對該理財產品的流動性風險管理承擔主要責任。

此外，理財公司應當指定專門部門負責理財產品流動性風險壓力測試，并與投資管理部門保持相對獨立，同時加強第三方合作管理，確保及時充分獲取相關信息，滿足理財產品流動性風險管理需要。

19家均盈利，理財規(guī)模超10萬億

2021年是資管新規(guī)過渡期最后一年，銀行理財規(guī)范“跑向最后一公里”。

銀保監(jiān)會近日披露，截至今年7月末，全部理財存量整改任務已完成近七成，預計今年年底前絕大部分銀行機構可完成整改。

作為銀行理財凈值化轉型的關鍵角色，理財子公司的經營情況備受關注。

時代財經了解到，目前獲批開業(yè)的21家理財子公司，除浦發(fā)理財處于籌建、廣銀理財未公告業(yè)績外，其余19家的經營情況均已披露。

整體理財規(guī)模來看，截至今年6月末，19家理財公司的理財產品余額達到11.69萬億元。其中，招銀理財、興銀理財、工銀理財和農銀理財均在萬億以上，分別為2.64萬億元、1.61萬億元、1.25萬億元及1.12萬億元，處在7000億-9000億區(qū)間的有交銀理財、中銀理財、中郵理財、建信理財及平安理財。

地方商行由于理財業(yè)務規(guī)模相對較小，包括南銀理財、寧銀理財、渝農商理財等在內的7家理財子公司存續(xù)規(guī)模在5億-3000億之間，其中杭銀理財規(guī)模最小，為5.06億元。華夏理財、光大理財、信銀理財及蘇銀理財則未對產品余額進行披露。

從盈利能力來看，興銀理財以凈利潤19.83億元居于首位，招銀理財凈賺15.57億元位居第二。此外，平安理財、交銀理財、農銀理財、建信理財、中銀理財及中郵理財分別實現(xiàn)凈利潤8.2億元、6.06億元、5.85億元、5.29億元、4.85億元及4.47億元，工銀理財則稍有落后，凈利為3.33億元。

總資產方面，工銀理財、建信理財、農銀理財、中銀理財及中郵理財五家超過百億，分別為187.05億、166.09億、139.80億、114.38億及102.35億元，第二梯隊招銀理財、交銀理財、興銀理財分別為97.7億元、96.03億及86.07億元。

凈值化產品規(guī)模也較受關注。據(jù)銀保監(jiān)會披露，截至今年7月末，各大銀行凈值型理財產品占比已超過80%;同業(yè)理財較峰值縮減96%;保本理財、不合規(guī)短期產品規(guī)模均較資管新規(guī)發(fā)布時下降超過98%。

從各個銀行的情況來看，凈值化產品占比呈現(xiàn)上升趨勢，地方商行較為突出。以南銀理財為例，其目前的理財產品規(guī)模為2895.39億元，凈值型產品占比達到96.6%;蘇銀理財凈值型產品余額3531億元，占比超95%;興銀理財凈值化產品占比83.69%。

值得關注的是，平安、交銀雖手握理財子牌照，但仍積極開展代銷業(yè)務。

交通銀行在財報中提到，公司積極拓展行外代銷機構，上半年實現(xiàn)行外代銷產品余額1764.11億元，占比17.13%;平安銀行(000001,股吧)則指出，適度拓展代銷渠道，上半年通過理財系統(tǒng)及簽約代銷行實現(xiàn)理財收入600億元以上。

與此同時，時代財經查閱其他銀行數(shù)據(jù)得知，目前多數(shù)銀行未開展代銷理財業(yè)務。

(數(shù)據(jù)來源銀行中報。制圖：時代財經 陳玲)