“7月12日，上海銀保監局公布了17張罰單，上海銀行因部分個人貸違規用于購房等‘六宗罪’，被處罰金共460萬元。”
7月12日，上海銀保監局公布了17張罰單，有四家金融機構因違規提供涉房類融資被罰。其中，上海銀行因部分個人貸違規用于購房等“六宗罪”，被處罰金共460萬元。
實際上，這已經不是上海銀行因房地產業務而收到的第一張大額罰單。2020年8月14日，上海銀保監局對上海銀行在2014年至2019年存在的23項違法違規行為作出處罰，合計罰沒約1652.16萬元。
業績層面，在城商行中一向業績表現優異的上海銀行2020年也表現欠佳，營收增速與凈利潤增速均處同梯隊城商行墊底位置。
因房地產業務被罰460萬元
7月12日，上海銀保監局公布了17張罰單，有四家金融機構因違規提供涉房類融資被罰。這之中，上海銀行被罰金額最大，為460萬元。
被罰事由有：2018年12月，該行某筆同業投資房地產企業合規審查嚴重違反審慎經營規則;2019年11月，該行某筆經營性物業貸款授信后管理嚴重違反審慎經營規則;2019年2月至4月，該行部分個人貸款違規用于購房;2020年5月至7月，該行對部分個人住房貸款借款人償債能力審查不審慎;2020年7月，該行在助貸環節對第三方機構收費管理嚴重違反審慎經營規則;2020年6月至12月，該行部分業務以貸收費。
此外，2018年12月，上海銀行浦西分行同業投資房地產企業合規審查嚴重違反審慎經營規則，關思韻對此負有直接管理責任，上海銀保監局對關思韻進行警告。
實際上，這已經不是上海銀行因房地產業務而收到的第一張大額罰單。2020年8月14日，上海銀保監局對上海銀行在2014年至2019年存在的23項違法違規行為作出處罰，合計罰沒約1652.16萬元。其中被沒收違法所得27.16萬元，被罰款1625萬元。
罰單顯示，上海銀行2014年至2019年年間，存在下列違法違規行為：違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款，以其他貸款科目發放房地產開發貸款;個人貸款業務嚴重違反審慎經營規則;違規審批轉讓不符合不良貸款認定標準的信貸資產;監事會履職嚴重不到位等。
據統計，2020年上海銀行成為收監管罰單的常客，全年共獲15張罰單，2020年全年銀保監系統共開出13張千萬級別的罰單，上海銀行便位列其中。
“萬年老二”難超第一
在137家城商行排列中，上海銀行常居于北京銀行(601169,股吧)之后被戲稱“萬年老二”，甚至某些核心指標被蘇州銀行(002966,股吧)所超越位列第三。
根據上海銀行2021年第一季度業績報告，該行實現營業收入138.22億元，同比增長5.62%;實現歸屬于母公司股東的凈利潤55.54億元，同比增長6.04%;2021年3月末，上海銀行資產總額25,513.77億元，客戶貸款和墊款總額11,477.92億元，存款總額13,674.44億元。
而所屬同一梯隊的北京銀行無論是營業收入還是歸母凈利潤都遠超上海銀行，2021年第一季度北京銀行營收172.65億元，凈利潤68.98億元;值得注意的是，北京銀行總資產已于今年三月末突破三萬億大關，成為首家資產突破三萬億的城商行，對于此目標上海銀行還有一段路程要走。
從上海銀行于去年和今年收到的大額罰單來看，房地產業務違規均是重大案由，與此同時，近兩年上海銀行的房地產業務不良貸款余額及不良率也有了顯著提高。截至2020年末，上海銀行房地產業投向的不良貸款余額為37.47億元，較2019年末多出35.93億元;與此同時，上海銀行房地產業的不良貸款率也由2019年末的0.10%增加至2020年末的2.39%。
不僅是房地產業務不良攀升，2020年上海銀行不良貸款率為1.22%，較2019年末上升0.06個百分點，在11家城商行中位列中游。同時撥備覆蓋率較去年同比降低15.77%。在這11家上市城商行中，上海銀行成為唯一一家不良貸款率上升且撥備覆蓋率下降的銀行。
跨界行長考驗重重
在收到千萬罰單后不久，即2020年8月31日，上海銀行發布了關于行長變更的公告。胡友聯因組織工作調動，辭去公司副董事長、執行董事、行長、董事會戰略委員會委員及風險管理與消費者權益保護委員會委員職務，現年50歲的原國泰君安副總裁朱健擬提名為行長人選。
公開資料顯示，朱健出生于1971年6月，中共黨員，法學碩士、高級管理人員工商管理碩士，經濟師。1997年至2016年間，朱健一直在證監會相關部門從事監管工作，1997年12月起歷任上海市證券期貨監督管理辦公室公司部干部、公司部副主任科員，中國證監會上海證管辦上市公司處副主任科員、主任科員;2000年11月起歷任中國證監會上海證管辦信息調研處主任科員、副處長;2004年3月起歷任中國證監會上海證監局信息調研處副處長、處長;2004年10月起歷任中國證監會上海監管局辦公室主任、機構二處處長;2008年9月起任中國證監會上海監管局黨委委員、局長助理;2010年8月至2016年9月任中國證監會上海監管局黨委委員、副局長。2016年從上海證監局調入國泰君安擔任副總裁，分管投行業務。
沒有銀行任職經驗的跨界高管朱健在入職初期就有著不小的擔子，據上海銀行2020年第三季度報告，該行營業收入375.36億元，同比下跌0.91%;實現凈利潤為150.52億元，同比下跌7.99%。
但顯而易見的是，朱健上任之后，上海銀行第四季度利潤的大幅回升使得全年凈利潤增幅得以轉正。經計算可得，第四季度上海銀行凈利潤為58.33億元，較去年同期凈利潤暴漲48.11%。
朱健在上海銀行2020年報的行長致辭中表示，該行將立足“精品銀行”建設的新階段，努力實現發展從量變到新的質變。然而，截至目前朱健上任還未滿一年，在這名跨界行長的帶領之下，上海銀行能否成為名副其實的“精品銀行”? 文|盆盆
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