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江蘇銀行半年遭遇14次處罰累計被罰款747萬元

來源：和訊名家發布時間：2021-06-03 09:06:18

6月1日，銀保監發布一則行政處罰，江蘇銀行杭州分行被罰款235萬元;該行管友健被警告，并被罰款5萬元。

根據行政處罰信息公開表，江蘇銀行杭州分行主要存在八項違法違規行為：一是高管履職管理不到位，擬任高管未經任職資格核準卻已實際履行高管職責;二是信貸管理不審慎，通過利率掉期衍生品業務分解貸款利息收入;三是信貸管理不審慎，要求信貸客戶“存款回報”;四是向資本金比例不足且四證不全的房地產開發項目發放貸款;五是房地產開發貸款資金實質用于支付土地款;六是貸款用途管理不到位導致個貸資金被挪用;七是貸款用途管理不到位導致流貸資金被挪用;八是放款管理不審慎。

管友健對上述行為二、三負有主要責任。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(一)項、第四十六條第(五)項、第四十八條第(二)項，浙江銀保監局對江蘇銀行杭州分行罰款235萬元，對管友健警告并罰款5萬元。

據開甲財經統計，2020年末至今，蘇州銀行(002966,股吧)共計14次遭遇行政處罰，累計被罰款747萬元(含沒收違法所得，不含對個人罰款)。此外，江蘇銀行4名高管被處罰，其中3人被處以警告，并分別罰款5萬元，另外1人被罰終身禁止從事銀行業。

公開資料顯示，江蘇銀行于2007年1月24日正式掛牌開業，總部位于江蘇南京，下轄17家分行，營業網點530余家，2016年在上海證券交易所主板上市，主要股東為：江蘇信托(8.17%)、鳳凰傳媒(601928,股吧)(8.11%)、華泰證券(601688,股吧)(5.63%)、無錫建投(4.81%)、江蘇廣電(3.05%)。

雖然遭遇銀保監會連續14次處罰，但江蘇銀不良率低于行業平均水平。江蘇銀行2020年年報披露，截至報告期末，不良貸款率1.32%，較期初下降了 0.06 個百分點。而根據銀保監會1月25日公布的數據，2020年末，銀行業不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點。

2020年，江蘇銀行實現營業收入520.26億元，較上年同期增長15.68%;實現歸母凈利潤150.66億元，較上年同期增長3.06%;不良貸款率1.32%，較期初下降了0.06個百分點;撥備覆蓋率 256.40%，較期初提升了23.61個百分點。

截至2020年末，公司貸款和墊款6354.46億元，較上年末上漲11.02%;個人貸款和墊款4699.11億元，較上年末上漲24.99%。不難發現，雖然江蘇銀行企業貸款和個人貸均在上漲，但個人貸款增長更快。

根據年報披露，個人貸款和墊款分為住房按揭貸款2238.09億元(同比增長29.48%)、個人消費貸款1988.15億元(同比增長增長22.15%)、個人經營性貸款249.21億元(同比增長13.22%)，以及信用卡223.67億元(同比增長22.08%)。

受此影響，江蘇銀行公司貸款和墊款占比由2019年55.01%降至53%;而個人貸款和墊款占比由2019年36.13%升至39.11%。與此同時，企業貸款貢獻的利息收入由2019年34.42%降至33.40%，個人貸款貢獻的利息收入由23.7%升至29.29%。

雖然江蘇銀行四類個人貸款均在增長，但表現最為亮眼的當屬個人消費貸款。不過，江蘇銀行并不依靠自營渠道，而是聯合螞蟻花唄、微眾銀行，京東白條等發放貸款。據自媒體“支付百科”報道，螞蟻180億ABS項目顯示終止后，花唄有了新的動向。多位網友反應，收到了花唄合作金融機構更新的提醒，查看機構服務記錄顯示，江蘇銀行自5月30日開始提供服務。