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外界翹首多時(shí)的山西銀行終于“掀起蓋頭”。“明天就會(huì)正式掛上山西銀行牌子。”4月27日，長(zhǎng)治銀行相關(guān)人士向時(shí)代周報(bào)記者表示。

4月27日，時(shí)代周報(bào)記者從山西多家城商行業(yè)內(nèi)人士處獲悉，大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行和陽(yáng)泉市商業(yè)銀行在近日陸續(xù)將名稱(chēng)變更成山西銀行分行，牌匾換成了“山西銀行”。

4月26日，山西銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于山西銀行股份有限公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)》(下稱(chēng)《批復(fù)》)，同意山西銀行開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本為239.96億元，營(yíng)業(yè)地址設(shè)在山西轉(zhuǎn)型綜合改革示范區(qū)學(xué)府產(chǎn)業(yè)園高新街15號(hào)。

山西銀行將承繼大同銀行、晉城銀行、晉中銀行已取得的基礎(chǔ)類(lèi)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、公務(wù)卡發(fā)卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)資格。

4月27日，東北證券研究總監(jiān)付立春向時(shí)代周報(bào)記者表示，激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)讓眾多規(guī)模較小的地方銀行承壓，中小銀行合并重組已經(jīng)成為行業(yè)趨勢(shì)。這對(duì)有利于發(fā)揮銀行規(guī)模效益、提升品牌，也有利于把控風(fēng)險(xiǎn)、控制資金投放的力度和方向。

山西銀行一眾高管資格亦同步核準(zhǔn)，《批復(fù)》核準(zhǔn)高計(jì)亮山西銀行董事長(zhǎng)任職資格;核準(zhǔn)喬昱瑞、吳濤、趙富山西銀行副行長(zhǎng)任職資格;核準(zhǔn)喬昱瑞山西銀行董事會(huì)秘書(shū)任職資格;核準(zhǔn)白柳艷山西銀行審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人任職資格。

不過(guò)，時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，山西銀行行長(zhǎng)一職仍待補(bǔ)位。

高管和股東名單出爐

山西銀行的籌設(shè)如火如荼，從籌建到開(kāi)業(yè)獲批用時(shí)不到一年之久。

據(jù)批復(fù)，山西銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)，開(kāi)業(yè)之日，參與合并的大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行和陽(yáng)泉市商業(yè)銀行法人資格自行終止，全部資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)、業(yè)務(wù)和人員由山西銀行承繼。

山西銀行的高層人事亦基本就位，據(jù)《批復(fù)》，核準(zhǔn)高計(jì)亮、王會(huì)波、劉振龍、申麗楓、武燦明山西銀行董事任職資格;核準(zhǔn)趙宏祥、李凱風(fēng)山西銀行獨(dú)立董事任職資格。

董事長(zhǎng)高計(jì)亮，曾任晉商銀行副行長(zhǎng)，擬任省管企業(yè)正職。1965年6月生，山西代縣人，大學(xué)學(xué)歷，1985年7月參加工作，曾任晉商銀行金融部總經(jīng)理、首席運(yùn)營(yíng)官、小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理，有20多年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

值得注意的是，此番山西銀行行長(zhǎng)并不在披露名單之列。

時(shí)代周報(bào)記者從《山西銀行股份有限公司章程》獲悉，山西銀行設(shè)行長(zhǎng)1名，行長(zhǎng)由董事長(zhǎng)提名，由董事會(huì)聘任或解聘，每屆任期3年，連聘可以連任。

從天津銀行、渤海銀行等銀行的案例來(lái)看，不排除被寄予厚望的山西銀行將全國(guó)海選行長(zhǎng)。

4月15日上午10點(diǎn)，山西銀行在太原市召開(kāi)了創(chuàng)立大會(huì)和第一次股東大會(huì)。就在不久前的3月30日，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意山西銀行進(jìn)行籌建工作。

在股東方面，山西銀行繼承了合并前各家城商行股東人數(shù)眾多的特點(diǎn)。

4月15日，大同市經(jīng)濟(jì)建設(shè)投資集團(tuán)有限責(zé)任公司等288戶(hù)法人股東，實(shí)繳出資額8,353,078,986元，出資方式為原股份折股;張建國(guó)等2831個(gè)自然人股東，實(shí)繳出資額343,215,068元，出資方式為原股份折股。其中相當(dāng)部分股東為原五家銀行等股東轉(zhuǎn)續(xù)而來(lái)。

在利潤(rùn)分配方式上，《山西銀行股份有限公司章程》顯示，山西銀行董事會(huì)提出了差異化的分紅政策。交納所得稅后的利潤(rùn)按下列順序分配：一、彌補(bǔ)上一年度的虧損;二、提取10%作為法定公積金;三、提取一般準(zhǔn)備金;四、提取任意公積金;五、支付股東股利。

顯然，彌補(bǔ)銀行之前的虧損被放到首要位置。

153億專(zhuān)項(xiàng)債還款壓力

山西銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)較為特殊。

山西銀保監(jiān)局已于4月14日批復(fù)同意山西融金興晉私募投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)(下稱(chēng)“融金興晉私募”)入股山西銀行153億股，持股比例為63.76%，融金興晉私募成為山西銀行第一大股東。

融金興晉私募出資153億元參與山西銀行組建，資金來(lái)源于地方專(zhuān)項(xiàng)債。

2020年12月16日，山西省財(cái)政廳公布的《關(guān)于2020年省本級(jí)第二次預(yù)算調(diào)整方案(草案)的說(shuō)明》顯示，山西省爭(zhēng)取財(cái)政部下達(dá)支持城商行改革發(fā)展新增專(zhuān)項(xiàng)債券額度153億元，明確提出此次中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債用于城商行的改革發(fā)展。

據(jù)了解，本期債券的品種為記賬式固定利率付息債券，期限為10年期，利息按半年支付，本金分期償還，在本期債券存續(xù)期的第6年開(kāi)始每年分別償還債券本金的20%，到期償還剩余本金并支付最后一次利息。

時(shí)代周報(bào)記者獲得一份《2020年山西省政府支持城商行改革發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)債券項(xiàng)目情況及資金平衡方案》(下稱(chēng)《方案》)顯示，由山西省人民政府發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債券等籌集資金153億元，通過(guò)山西金融投資控股集團(tuán)有限公司(下稱(chēng)“山西金控”)間接注入到新城商行(即山西銀行)用于補(bǔ)充新城商行資本金等，注入資金由新城商行統(tǒng)籌使用。

據(jù)天眼查，融金興晉私募成立日期為2020年12月23日，最終控制人為山西省財(cái)政廳。

經(jīng)股權(quán)穿透，融金興晉私募是由山西省城商行改革發(fā)展基金合伙企業(yè)出資99.99347%，山西黃河股權(quán)投資管理有限公司出資0.00654%共同設(shè)立，山西省城商行改革發(fā)展基金由山西省財(cái)政廳旗下的山西金控，持股比例92.92%。

山西金控成立于2015年12月16日，注冊(cè)資本106.467億元。其組建是山西省人民政府對(duì)山西省地方金融管理體制的重大改革，旨在整合省內(nèi)金融資源推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)，是山西省金融牌照門(mén)類(lèi)最齊全的國(guó)有金融控股集團(tuán)。

4月27日，交通銀行金研中心副總經(jīng)理、首席研究員唐建偉向時(shí)代周報(bào)記者分析，地方政府專(zhuān)項(xiàng)債支持中小銀行補(bǔ)充資本金，以中小銀行強(qiáng)化服務(wù)中小微企業(yè)和支持保就業(yè)、完善公司治理與內(nèi)控機(jī)制等作為前提條件，這有利于倒逼中小銀行回歸本源、認(rèn)清定位，扭轉(zhuǎn)部分中小銀行偏離主業(yè)的態(tài)勢(shì)。

在山西銀行近240億注冊(cè)資本中，153億專(zhuān)項(xiàng)債資金占了大頭，這讓浴火重生的山西銀行背上10年還債路。

《方案》測(cè)算，假設(shè)專(zhuān)項(xiàng)債利率為3.70%，本次專(zhuān)項(xiàng)債153億本金將產(chǎn)生45.288億元利息，本息合計(jì)約198億元。在專(zhuān)項(xiàng)債券10年存續(xù)期內(nèi)，存在一定償債來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)。

按照《方案》內(nèi)容，專(zhuān)項(xiàng)債券償債資金來(lái)源為：山西金控獲得股權(quán)分紅收入、財(cái)政補(bǔ)貼收入、留存資金利息收入以及市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓新城商行股份收入，為該專(zhuān)項(xiàng)債券資金及時(shí)安全退出提供保障。

來(lái)源：《2020年山西省政府支持城商行改革發(fā)展專(zhuān)項(xiàng)債券項(xiàng)目情況及資金平衡方案》

山西金控的分紅主要來(lái)源于山西銀行未來(lái)的股金分紅，然而按照山西銀行股份有限公司章程，日后利潤(rùn)首先要彌補(bǔ)銀行此前虧損，第五位才是股東分紅。

更重要的是，從目前披露數(shù)據(jù)來(lái)看，參與合并的5家銀行，自身經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也普遍表現(xiàn)欠佳。大同銀行2020年上半年僅實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.35億元，同比下滑76.17%;2020年前三季度財(cái)報(bào)顯示，晉城銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入16.35億元，同比下滑25.17%，凈利潤(rùn)1.66億元，同比大降65.23%;晉中銀行、長(zhǎng)治銀行凈利潤(rùn)同比跌幅也均超50%。

4月27日，晉城銀行公告稱(chēng)正在履行合并重組相關(guān)程序，內(nèi)部流程暫未履行完成，延期披露2020年年度報(bào)告;而陽(yáng)泉市商業(yè)銀行則至今未披露2019年年報(bào);

上述《方案》分析亦提示，新城商行(即山西銀行)掛牌經(jīng)營(yíng)后的收益取決于銀行自身經(jīng)營(yíng)水平及市場(chǎng)環(huán)境等多重因素影響，項(xiàng)目留存資金生息收入取決于存續(xù)期收益實(shí)現(xiàn)情況，股權(quán)處置收益取決于市場(chǎng)化交易價(jià)格，項(xiàng)目整體收益存在一定不確定性。