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2020年，國(guó)有六大銀行繼續(xù)發(fā)力代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，尤其是基金、保險(xiǎn)等代銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)展較快。同時(shí)，股份制商業(yè)銀行保險(xiǎn)代銷(xiāo)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，也成為代銷(xiāo)銀保產(chǎn)品的主力軍。從銀保合作來(lái)看，專(zhuān)屬特征越來(lái)越明顯，即險(xiǎn)企與銀行合作推出專(zhuān)屬于某一銀行銷(xiāo)售的產(chǎn)品。從銀保產(chǎn)品來(lái)看，從此前的簡(jiǎn)單理財(cái)替代品逐步向價(jià)值型、保障型期交產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

銀行發(fā)力代銷(xiāo)業(yè)務(wù)

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020年，中國(guó)工商銀行依然是保險(xiǎn)代銷(xiāo)“大家”，其代理銷(xiāo)售個(gè)人保險(xiǎn)1152億元。農(nóng)業(yè)銀行去年代理期繳保費(fèi)258.47億元，同比增長(zhǎng)13.0%。

其他幾家大型國(guó)有銀行并未單獨(dú)披露代銷(xiāo)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，但從其整體手續(xù)費(fèi)和傭金增長(zhǎng)情況可以看出，其對(duì)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)重視程度高，正在深入推進(jìn)銀保合作。例如，交通銀行理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托等財(cái)富管理類(lèi)產(chǎn)品AUM(個(gè)人金融資產(chǎn))增量占比穩(wěn)步提升，從2018年的41.57%提升至2020年的63.94%。郵儲(chǔ)銀行在年報(bào)中提到，去年其代理期繳新單保費(fèi)759.41億元，保障型產(chǎn)品新單保費(fèi)716.19億元，同比分別增長(zhǎng)29.49%和51.37%。建設(shè)銀行代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入173.66億元，同比增長(zhǎng)2.79%。中國(guó)銀行去年實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入755.22億元，同比增加17.10億元，增長(zhǎng)2.32%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為13.35%。

《證券日?qǐng)?bào)》記者從中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，從全行業(yè)來(lái)看，去年銀保人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入在歷經(jīng)兩年調(diào)整后，重新回歸萬(wàn)億元平臺(tái)，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入10108億元，同比增長(zhǎng)12.6%，明顯高于人身險(xiǎn)全行業(yè)6.9%的保費(fèi)增速。

值得注意的是，2020年，盡管大型商業(yè)銀行在銀保市場(chǎng)仍占據(jù)主導(dǎo)地位，但其市場(chǎng)份額有所下降，而股份制商業(yè)銀行的保險(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，成為主力軍。例如，光大銀行去年代理保險(xiǎn)收入同比增長(zhǎng)23.56%，其中，代理的保險(xiǎn)期繳保費(fèi)同比增長(zhǎng)50.07%。浦發(fā)銀行加強(qiáng)市場(chǎng)預(yù)判，及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品策略，推動(dòng)基金、保險(xiǎn)、信托等代銷(xiāo)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售不斷上臺(tái)階，去年，其積極推動(dòng)期交保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)代銷(xiāo)收入13.25億元。中信銀行去年累計(jì)代銷(xiāo)保障型保險(xiǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)14.84%。

銀保新趨勢(shì)：專(zhuān)屬化線上化

近年來(lái)，我國(guó)銀保市場(chǎng)規(guī)模經(jīng)歷了從高峰到低谷，再到回升的變化，同時(shí)，銀行與險(xiǎn)企合作的產(chǎn)品、銀保業(yè)務(wù)的展業(yè)方式等都發(fā)生了深刻變化，長(zhǎng)期來(lái)看，銀保業(yè)務(wù)仍將在保險(xiǎn)業(yè)整體市場(chǎng)中占據(jù)重要地位。

BestLawyers聯(lián)合創(chuàng)始人李世同在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，目前銀保業(yè)務(wù)的顯著特點(diǎn)是專(zhuān)屬化和線上化。

這在上市銀行的年報(bào)中也有相應(yīng)體現(xiàn)。例如，在專(zhuān)屬化方面，工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)堅(jiān)持全市場(chǎng)遴選、全產(chǎn)品配置，積極服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型大局，通過(guò)多元綜合配置有效承接客戶到期資金，全力做大新規(guī)理財(cái)產(chǎn)品，按需定制優(yōu)質(zhì)遴選產(chǎn)品，穩(wěn)步提升專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，創(chuàng)新開(kāi)展家族信托綜合顧問(wèn)業(yè)務(wù)。

記者在采訪中了解到，去年，多家險(xiǎn)企尤其是非銀行系險(xiǎn)企為了獲得更優(yōu)質(zhì)的銀行代銷(xiāo)資源，紛紛采取“專(zhuān)屬”策略，即雙方合作開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品僅在該銀行渠道銷(xiāo)售，市場(chǎng)反饋也比較理想。

在產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方面，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“過(guò)去，銀保產(chǎn)品主要是簡(jiǎn)單的理財(cái)替代品，以躉交為主，現(xiàn)在銀行險(xiǎn)企都在謀求轉(zhuǎn)型，發(fā)展價(jià)值型、保障型產(chǎn)品。”以農(nóng)業(yè)銀行為例，朱俊生指出，該行加大期繳保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)力度，全年代理期繳保費(fèi)258.47億元，較上年增長(zhǎng)13.0%，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)顯著優(yōu)化。

在銀保業(yè)務(wù)線上化方面，據(jù)李世同介紹，部分銀行個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化速度非常快，其業(yè)務(wù)線上化率已經(jīng)達(dá)90%以上。建設(shè)銀行在年報(bào)中指出，其依托互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站流量聚集優(yōu)勢(shì)，全新打造“企業(yè)信貸超市”對(duì)公服務(wù)入口和對(duì)公“代理保險(xiǎn)”頻道，豐富網(wǎng)站對(duì)公服務(wù)場(chǎng)景。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，傳統(tǒng)銀保經(jīng)營(yíng)模式逐步借鑒和吸納互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的技術(shù)和經(jīng)營(yíng)模式，銀保渠道來(lái)自電子銀行、網(wǎng)上銀行、官網(wǎng)、官微等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的保費(fèi)比重越來(lái)越高。(冷翠華)