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目前已經有多家上市銀行陸續披露了2020年的經營業績，從年報中不難發現，“財富管理”一詞在銀行業的關注度明顯升溫。從目前已披露的銀行年報數據來看，已經有6家銀行私行管理規模超過萬億元，可見隨著居民財富的增長，我國上市銀行更重視財富管理業務、私行業務的發展。

招商銀行私人銀行

管理資產規模超2萬億元

《證券日報》記者梳理六大行的年報數據發現，2020年六大行平均營收增長率為4.58%，較上一年下降3.2個百分點。銀行業積極在戰略上尋求新的突破口，“財富管理”成為2021年多家銀行業績會上的“關鍵詞”。財富管理和銀行的資管業務內涵有所不同。“財富管理”是指銀行向客戶提供現金、理財、保險、基金等金融產品配置和服務，幫助客戶實現財富保值、增值、傳承。

記者注意到，在已披露的銀行年報中，招商銀行的私人銀行規模遙遙領先，是目前唯一一家私人銀行管理資產規模超2萬億元的。根據招商銀行年報顯示，其管理的私人銀行客戶總資產27746.29億元，較上年末增長24.36%。

除此之外，記者還注意到還有其他5家資產管理規模大于1萬億元的銀行，分別為中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行和平安銀行，其管理的資產規模分別為1.85萬億元、1.8萬億元、1.78萬億元、1.70萬億元、1.13萬億元。

這意味著隨著我國居民收入水平和經濟發展水平的不斷提高，居民的個人資產也在不斷增加，隨之也越來越重視個人財富的管理。而銀行作為最受居民信賴的金融機構之一，也在大力發展相關業務。

對于去年以來，私人銀行較快發展的原因。寧人律師事務所金融與科技委員會副主任馬軍對《證券日報》記者分析表示，這是由于市場風險波動較大，將資金委托給私人銀行進行科學的規劃能夠進一步提高投資的穩定性。

國信證券金融行業首席分析師王劍認為，隨著居民收入水平提高，財富管理的需求本身就是會增加的，這是一個正常的發展過程。所以大部分銀行會抓住這個時機發展財富管理，增加一部分收入來源。

我國私人銀行業務

正快速發展

招商銀行年報顯示，截至2020年末，招行私行客戶存量人數不足10萬人，僅占同期零售客戶總數的約0.06%。而這占比僅為0.06%的零售客戶，卻對應了約2.27萬億元的零售資產，占總零售資產的比約為25.39%，人均占有資產約為2270.52萬元。

此外，招行金葵花客戶人數約為300.19萬戶，占同期零售客戶總數的約1.90%。此一類客戶對應了占比約為56.76%、金額約為5.08萬億元的零售資產，人均占有資產約為169.23萬元。

《證券日報》記者了解到，所謂的“金葵花”及以上客戶，是指招行月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶。在金葵花及以上客戶中，招行又將“月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶”進一步細分為“私人銀行”客戶。這也是撐起了招行零售資產的客戶群體。

“我當初成為招商銀行的客戶，僅僅是因為我看到了朋友使用的招行海綿寶寶主題銀行卡。當我轉入了大筆資金之后，銀行方面就立即聯系我是否愿意成為金葵花客戶。”90后招行金葵花客戶李女士告訴《證券日報》記者。

李女生對記者表示，自己起初對與銀行客戶經理的單方面聯系并不“感冒”，但是由于招行專業的服務，以及手機銀行方面設計的人性化體驗，便開始逐漸關注到了招行的個人財富管理業務，并且在與專門的客戶經理溝通和規劃后，個人財富得到了合理的分配，在投資方面也獲得了相對穩定的收益。

同為90后金葵花客戶的還有于先生，他對記者說，“我以前對投資理財是不了解的，18歲出國留學為了方便辦理某些留學業務，父母為我辦理成了金葵花客戶。不得不說客戶經理的服務和對于理財知識方面的普及和溝通也十分到位。幾年時間下來我不僅個人財富得到了增值，還學會了不少理財知識”。

馬軍對記者分析表示，目前我國私人銀行業務正處于快速起步發展階段。相比起來，發達國家的財富管理業務已經處于成熟階段，私人銀行更加強調私人訂制的財富管理服務，一般都是以家族辦公室的形式服務于客戶。而我國的私人銀行其實是銀行的一個部門，存在出發點主要是為了銀行盈利的問題。甚至有不少私人銀行甚至成為理財產品的銷售部門，而非真正站在客戶角度為客戶提供符合客戶需求的服務。

馬軍認為，即使在這種背景下，國內私人銀行未來發展也會逐步實現獨立，真正站在客戶角度為客戶考量。同時，在資管新規及金融開放的大背景下，私人銀行的專業性將會承受巨大的考驗，這也將給私人銀行轉型帶來挑戰。(張志偉 余俊毅)