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2021年《政府工作報告》明確指出“繼續(xù)多渠道補充中小銀行資本、強化公司治理。”這是繼2020年《政府工作報告》中“推動中小銀行補充資本和完善治理，更好服務(wù)中小微企業(yè)”后，連續(xù)第二年在最高層面提出中小銀行補充資本的問題。

在政策推動和現(xiàn)實需求的背景下，中小銀行補充資本的節(jié)奏明顯加快?！度A夏時報》記者統(tǒng)計，今年以來，已有12家中小銀行公布定增方案，數(shù)量已接近去年前7個月的水平。值得關(guān)注的是，這12家中小銀行中，有8家銀行在定增方案里要求投資者在認(rèn)購股份的同時，需另行出資購買不良資產(chǎn)。

全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇在接受記者采訪時表示，疫情對中小銀行帶來了明顯影響，中小銀行為支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，信貸投放明顯加快，這需要補充資本以支持其可持續(xù)發(fā)展;疫情還對中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量帶來了一定沖擊，不良資產(chǎn)規(guī)模有所上升，資本緊張問題更加突出，資本補充的急迫性明顯增強。

12家銀行定增融資

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2021年開年以來，中小銀行通過定增補充資本明顯提速。截至3月5日，有12家中小銀行公布定增方案，而去年前7個月，定增融資的銀行不過15家。

3月5日，證監(jiān)會網(wǎng)站披露了廣西憑祥農(nóng)商行、廣東龍川農(nóng)商行、安徽鳳臺農(nóng)商行的定增說明書(申報稿)。廣西憑祥農(nóng)商行擬發(fā)行股票數(shù)量為0.3億股，每股面值為人民幣1元，募集資金中3億元計入實收資本，用于增加注冊資本;廣東龍川農(nóng)商行的定增方案披露，該行將定向發(fā)行股份不超過1.8億股，預(yù)計募集資金不超過1.8億元，均用于增加該行注冊資本，增強資本實力，提高資本充足率;安徽鳳臺農(nóng)商行本次擬定向發(fā)行股份數(shù)量不超過1.2億股，募集資金總額不超過1.2億元，全部用于補充公司的核心一級資本，提高資本充足率，增強該行的資本實力和風(fēng)險抵御能力，提高服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”的能力，支持該行業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。

而在一天前的3月4日，貴陽農(nóng)商行和中山農(nóng)商行同時在證監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布定增說明書(申報稿)。貴陽農(nóng)商行定向發(fā)行說明書顯示，本次貴陽農(nóng)商行擬定向發(fā)行股份總額不超過15億股，每股價格為1.74元，預(yù)計募集資金為26.1億元;中山農(nóng)商行本次定向發(fā)行價為每股4元，其中1元計入實收資本，3元計入資本公積，發(fā)行數(shù)量為8億股，擬募集資金總額為32億元，最終募集資金總額按照實際定向發(fā)行股份數(shù)量確定。

今年2月，廣西北部灣銀行披露定增說明書。具體來看，廣西北部灣銀行擬定向增發(fā)4.09億股，發(fā)行價格為每股2.6元，預(yù)計募資10.634億元。該行在定增說明書中表示，隨著資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長，一級資本的補充已成為發(fā)展中的突出問題。為快速有效補充核心一級資本，進(jìn)一步增強資本實力，增強防范和抵御風(fēng)險的能力，該行擬通過增資擴(kuò)股補充資本金，提高資本充足率。

2020年1月份共有6家銀行公布定增方案，包括廣東揭陽農(nóng)商行、湖南沅陵農(nóng)商行、廣西陸川農(nóng)商行、湖南東安農(nóng)商行、廣東揭東農(nóng)商行、廣東平遠(yuǎn)農(nóng)商行，全部為農(nóng)商銀行。擬分別定向增發(fā)2.9億股、1.2億股、2億股、1.5億股、4.98億股、0.5億股。

總的來看，上述銀行定增的目的全部為補充資本的需要。

貴陽農(nóng)商行表示，隨著貴陽農(nóng)商行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)張，資本補充不足，本次定向發(fā)行是為補充貴陽農(nóng)商行核心一級資本，提高資本充足率，夯實資本基礎(chǔ)，改善資本結(jié)構(gòu)，拓展經(jīng)營規(guī)模，提高經(jīng)營效益，增強自身抵御風(fēng)險的能力，提升服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和水平。

中山農(nóng)商行表示，擬通過本次定向發(fā)行進(jìn)一步補充資本實力，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平，提升抵御風(fēng)險化解能力和行業(yè)競爭力。

值得一提的是，目前，湖南沅陵農(nóng)商行、廣西陸川農(nóng)商行、廣東平遠(yuǎn)農(nóng)商行的定增方案已獲證監(jiān)會批復(fù)核準(zhǔn)。

8家銀行搭售不良

定增說明書顯示，上述定向增發(fā)的部分中小銀行經(jīng)營狀況較弱、資本水平較低。12家銀行中，有6家的資本充足率低于監(jiān)管要求的10.5%紅線，河南東安農(nóng)商行的這一項指標(biāo)最低，僅有2.06%。

數(shù)據(jù)顯示，上述中小銀行監(jiān)管指標(biāo)惡化或與不良貸款的快速攀升有關(guān)，其中6家銀行的不良貸款率高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。以東安農(nóng)商行為例，2018年到2020年9月末，東安農(nóng)商行不良貸款余額分別1.70億元、3.49億元和4.49億元，不良貸款率分別為4.37%、7.97%和9.1%。貸款損失準(zhǔn)備期末余額分別為1.92億元、1.81億元和2.22億元。東安農(nóng)商行9.1%的不良貸款率是12家銀行中最高的，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求5%紅線。

對于不良上升的原因，上述多家銀行都提及了疫情的影響。中小銀行的貸款客戶主要是“三農(nóng)”客戶及小微企業(yè)，該類客戶規(guī)模較小、受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，抗風(fēng)險能力相對較弱，出現(xiàn)經(jīng)營困難，不良貸款率有所回升。廣東揭東農(nóng)商行表示，該行的信用風(fēng)險化解存在不及時的情況，積累了信貸風(fēng)險，造成貸款逾期后清收化解困難。

為化解不良，上述銀行中有8家在定增方案里要求投資者在認(rèn)購股份的同時，要另外出資購買不良資產(chǎn)。

其中，龍川農(nóng)商行要求認(rèn)購對象在認(rèn)購股份的同時，需另行支付1.5元/股用于自愿購買該行不良資產(chǎn)。平遠(yuǎn)農(nóng)商銀行需另行支付1.8元/股用于自愿出資購買公司不良資產(chǎn)。

東安農(nóng)商行定增發(fā)行不超過15000萬股，但認(rèn)購方在認(rèn)購新股份同時，需另行支付1元/股用于購買公司不良資產(chǎn)。東安農(nóng)商行在說明書中表示，預(yù)計此次發(fā)行完成后該行的資本充足率由2.11%升至10.69%、不良貸款率由9.1%降至4.85%。預(yù)計2020年底公司不良貸款余額將控制在2.17億元之內(nèi)，貸款撥備損失準(zhǔn)備余額在2.82億元以上。

此外，多家銀行在發(fā)行書中表示，通過定向募股，有助于盡快化解存量不良貸款，在短期內(nèi)大幅增加資本凈額，確保不良貸款率、資本充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

在券商分析師王強看來，中小銀行在扶持當(dāng)?shù)貙嶓w中貸款增長速度較快，使其面臨更大的資本壓力，而對于未上市的地方中小銀行來講，補充資本的途徑有限，增資擴(kuò)股是最直接、最有效的融資渠道，使中小銀行定增的步伐加快。

王強進(jìn)一步表示，近年監(jiān)管部門不斷強化不良分類認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，推動中小銀行加大不良處置力度;疊加疫情影響，中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定上升壓力，定增的同時搭售成為常態(tài)。不過，而從中長期看，未來除了依靠定增加搭售外，中小銀行最根本還是要不斷提升風(fēng)控能力和經(jīng)營水平，提升經(jīng)營效率。王仲琦馮櫻子