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光大銀行侵權(quán)陰云待解：理財違規(guī)亂象頻現(xiàn) 個貸捆綁保險屢遭投訴

來源：中國科技新聞網(wǎng) 發(fā)布時間：2021-02-22 15:22:30

近日，光大銀行(601818.SH)被通報存在6大侵害消費(fèi)者權(quán)益問題，受到輿論廣泛關(guān)注。

《通報》點(diǎn)出，光大銀行在適當(dāng)性管理方面落實(shí)不到位。具體表現(xiàn)是，光大銀行對客戶風(fēng)險承受能力評估管控不力，導(dǎo)致大量高齡客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果高于實(shí)際等級。2018年1月至2019年6月，該行客戶年齡超過70周歲的風(fēng)險承受能力評估問卷中年齡選項失真，涉及554家分支機(jī)構(gòu)，其中北京、河北、吉林、福建、遼寧大連等地分支機(jī)構(gòu)問題較為突出。

通報顯示，光大銀行上述違規(guī)行為，侵害了消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、財產(chǎn)安全權(quán)等基本權(quán)利，銀保監(jiān)會已要求其進(jìn)行整改。

對此，光大銀行聲稱，公司被銀保監(jiān)會點(diǎn)名涉6類違規(guī)，已按要求進(jìn)行整改。

被通報之余，中國科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，光大銀行理財頻現(xiàn)違規(guī)、理財延期兌付被投訴;此外，該公司個貸與保險強(qiáng)制捆綁，或涉嫌抬高融資成本，更在過去兩年間多位高管違規(guī)被查，內(nèi)控管理或有待提升。

理財違規(guī)亂象頻現(xiàn)

日前，光大銀行發(fā)布2020年業(yè)績預(yù)告顯示，該銀行2020年度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1425.35億元，同比增長7.32%;實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤378.24億元，同比僅增1.26%，增速創(chuàng)下近年新低。

凈利潤增長幾近停滯的背后，中國科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，光大銀行理財服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入?yún)s強(qiáng)勢增長450%。數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年，光大銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入141.33億元，同比增加13.84億元，增長10.86%，主要是理財服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比增加11.97億元，增長450.00%。

理財服務(wù)手續(xù)費(fèi)收入出現(xiàn)爆發(fā)式增長的同時，光大銀行理財弊病也在此次通報中被點(diǎn)名。

中國科技新聞網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn)，此次通報顯示，光大銀行存在的前三項問題，違規(guī)代客操作、短信營銷宣傳混淆自營與代銷產(chǎn)品、適當(dāng)性管理落實(shí)不到位，均與理財業(yè)務(wù)有關(guān)。

這僅僅是光大銀行理財問題的冰山一角。

近兩年，據(jù)不完全統(tǒng)計，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)披露了光大銀行4張理財違規(guī)行政處罰信息，罰款達(dá)到90萬元，主要違規(guī)內(nèi)容是公司存在理財基金產(chǎn)品銷售行為不審慎、理財銷售制度執(zhí)行不到位、以贈送實(shí)物方式銷售理財產(chǎn)品等。

不僅如此，在第三方投訴平臺黑貓投訴上，光大銀行分銷的一款理財產(chǎn)品發(fā)生逾期無法贖回的投訴，引起廣泛質(zhì)疑。

2020年11月25日，一位投訴編號為17351437385的消費(fèi)者投訴稱“光大銀行610萬理財逾期無法贖回，未給任何解釋”。

該投訴人稱，他于2020年初購買光大銀行分銷的理財產(chǎn)品，西南涌泉6號。11月24日為開放贖回日，但被告知贖回失敗。24日與銀行反映了情況，銀行表示不知情。

隨后銀行告知他，“通過光大銀行購買該理財產(chǎn)品所有客戶均面臨了同樣問題，光大銀行高層正在緊急與西南證券進(jìn)行開會溝通”。但截至當(dāng)時始終未給出任何答復(fù)，既不知道原因，也未給出方案。據(jù)悉西南涌泉6號是2016年西南證券發(fā)行的固定收益產(chǎn)品。

除此之外，中國科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2020年末，在“知乎”軟件上，有用戶反映光大銀行“川財證券泊悅1號”、“銷涌泉6號”理財產(chǎn)品無法正常贖回，致電光大銀行對口客戶經(jīng)理，他們也無法給出具體結(jié)果，只是讓用戶等分行通知。

一位知乎用戶接受了中國科技新聞網(wǎng)的采訪，他表示，他通過網(wǎng)銀購買的“夜市理財”本應(yīng)該在2020年5月6日到期，當(dāng)時利息到了，本金卻沒有了，沒有任何記錄，打電話給客服也查不到相關(guān)記錄。幾天后，請他律師朋友幫他問了光大銀行，理財?shù)谋窘疱X才轉(zhuǎn)到活期余額。

對于上述分銷理財產(chǎn)品是否如該位消費(fèi)者投訴稱出現(xiàn)延期兌付?目前該款理財產(chǎn)品處于什么狀態(tài)?中國科技新聞網(wǎng)致函光大銀行，截止發(fā)稿未獲回復(fù)。

保險捆綁貸款屢遭投訴

除理財飽受詬病外，光大銀行的貸款問題也備受關(guān)注。

光大銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益通報的后三項問題，個貸業(yè)務(wù)與保險產(chǎn)品強(qiáng)制捆綁、存貸掛鉤、違反質(zhì)價相符原則收取財務(wù)顧問費(fèi)均與光大銀行在開展貸款業(yè)務(wù)時，附加不合理條件有關(guān)。

其中，個貸業(yè)務(wù)搭售保險這一違規(guī)行為，一直是光大銀行投訴的重災(zāi)區(qū)。

中國科技新聞網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，光大銀行在黑貓投訴平臺上不乏客戶投訴借款捆綁保險，與光大銀行聯(lián)合放貸的保險公司有陽光財險、中國大地保險、中國人保財險、中國人民保險、太平洋保險等。

尤其是陽光保險，光大銀行與其聯(lián)合放貸投訴數(shù)量最多;針對光大銀行投訴的內(nèi)容幾乎均是借款捆綁同時需要交納保險費(fèi)，利率達(dá)到高利貸利息等問題。

據(jù)中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計，2020年第三季度，光大銀行的個人貸款業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行前三名，個貸投訴數(shù)量達(dá)到310件，環(huán)比增長2.3%，占光大銀行投訴總量的9.0%。

貸款業(yè)務(wù)投訴的背后，光大銀行的貸款違規(guī)亂象更是頻發(fā)，甚至有的牽涉到分行高管人員。

2020年11月，據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公布的一則刑事判決書顯示，光大銀行呼和浩特分行原副行長秦明違規(guī)向企業(yè)發(fā)放貸款，造成千萬外債無法按時歸還，向銀行貸款客戶索賄近4500萬。

事實(shí)上，這并不是2020年光大銀行呼和浩特分行首例高管違規(guī)問題。在2020年6月，光大銀行呼和浩特分行原黨委書記、行長張翎因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

此外，光大銀行深圳分行原行長朱慧民，光大銀行深圳分行原副行長鄒建旭，光大銀行人力資源部原副總經(jīng)理黃智洋，光大銀行鄂爾多斯分行原黨委書記、行長劉波均在2020年被查。