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隨著平安銀行(000001,股吧)2020年年報的登場亮相，上市銀行年報披露工作正式拉開大幕。2月1日，平安銀行向市場交出了2020年業績經營成績單，在加大貸款、非信貸資產的撥備計提、不良資產核銷處置力度的“鐵腕”手段下，平安銀行2020年盈利能力逐步改善，實現營業收入1535.42億元，同比增長11.3%，實現凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，不良貸款余額、不良率及不良生成率均大幅下降。在分析人士看來，平安銀行2020年業績整體表現良好，預計2021年銀行業整體不良貸款率將繼續穩步回落，銀行盈利能力將穩步回穩。

數據來源：平安銀行年報截圖

凈利潤增速轉正

2020年宏觀經濟壓力疊加突發的疫情，讓銀行業遇到了前所未有的挑戰。經歷過上半年歸母凈利潤增速大面積下降后，A股上市銀行2020年全年業績情況備受市場關注。

2月1日晚間，平安銀行向市場提交了2020年度成績單。從業績經營數據來看，報告期內，平安銀行實現營業收入1535.42億元，同比增長11.3%;實現減值損失前營業利潤1073.27億元，同比增長12.0%;實現凈利潤289.28億元，同比增長2.6%，盈利能力已較此前逐步改善。2020年上半年，平安銀行實現凈利潤136.78億元，同比減少11.2%，2020年三季度末，該行凈利潤繼續下降，不過降幅收窄，實現凈利潤223.98億元，同比下降5.2%。

零售業務對平安銀行的貢獻也已經超過半壁江山。2020年該行零售業務實現營業收入885.78億元，同比增長10.8%，在全行營業收入中占比為57.7%;實現減值損失前營業利潤577.24億元，同比增長10.8%。2020年末，平安銀行管理零售客戶資產(AUM)26247.62億元，較上年末增長32.4%;零售客戶數突破1億戶，達10714.93萬戶，較上年末增長10.4%。

對平安銀行2020年業績經營表現情況，蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金在接受北京商報記者采訪時分析稱，2020年在疫情侵襲和讓利實體經濟的政策背景下，平安銀行2020年實現營收增長超過10%，凈利潤正增長，背后是“以量補價”擴張貸款規模、改善投資收益、繼續擴張零售業務等手段實現穩健經營。凈利潤增速顯著低于營收增速，主要還是撥備和減值準備增加較多。零售業務仍然是平安銀行穩健經營的壓艙石，移動端客戶和財富管理客戶數量、資產規模擴張速度顯著快于整體零售和對公業務增速。整體來看，平安銀行資本市場表現也與其2020年業績較為匹配。

資產質量改善

受疫情影響，部分企業和個人還款面臨較大壓力，給銀行資產質量管控帶來影響。2020年全年平安銀行進一步加大貸款和非信貸資產的撥備計提、不良資產核銷處置和清收力度，資產質量指標持續改善，風險抵補能力繼續保持較好水平。

據年報數據顯示，2020年平安銀行不良貸款余額、不良率及不良生成率均大幅下降。其中，逾期貸款余額占比1.42%，較2019年末下降0.67個百分點;不良貸款率1.18%，較2019年末下降0.47個百分點;不良貸款生成率1.86%，在疫情影響下仍下降0.26個百分點。此外，該行撥備覆蓋率201.40%，較2019年末上升18.28個百分點。

逾期60天以上貸款撥備覆蓋率為219.78%，較2019年末上升29.44個百分點;逾期90天以上貸款撥備覆蓋率268.74%，較2019年末上升45.85個百分點。個人貸款不良方面，2020年末，平安銀行個人貸款不良率1.13%，較2019年末下降0.06個百分點，較2019年9月末下降0.19個百分點。

資深銀行業分析人士王劍輝指出，平安銀行不良貸款率呈現穩步下行的態勢主要是得益于監管措施帶來的制度上的改善，從源頭上降低了不良貸款形成來源，同時制度設計也保證了未來銀行在新的業務中形成不良資產的可能性會有所下降。

繼監管放開個人不良貸款批量轉讓試點后，平安銀行也成為首家“吃螃蟹”的銀行。近日，平安銀行在銀行業信貸資產登記流轉中心網站發布了《平安銀行擬批轉個人不良債權簡介》，對個人不良貸款資產包進行推介，主要涉及20戶個人不良貸款，債權金額為1773.45萬元，其中本金618.66萬元、利息金額1154.78萬元，且均已進入執行狀態，這也是銀行業首個掛網推介個人不良貸款資產包的銀行。

銀行業盈利能力有望穩步回穩

隨著平安銀行2020年年報的登場亮相，上市銀行年報披露工作正式拉開序幕。從滬深交易所披露的預約時間上看，銀行板塊整體年報亮相時間仍相對靠后。在3月還將有包括招商銀行(600036,股吧)、中信銀行(601998,股吧)、工商銀行、建設銀行、交通銀行、光大銀行(601818,股吧)等多家上市銀行發布2020年年報。

平安銀行年報的“開門紅”也讓市場對后續銀行業績表現充滿信心，從A股上市銀行此前披露的2020年業績快報數據來看，2020年國內銀行業業績表現超預期，多家銀行凈利潤實現正增長，在盈利穩定增長的同時，上市銀行資產質量也在持續改善。

“從平安銀行數據和此前發布業績快報數據的銀行來看，一定程度上代表了銀行業業績回暖的整體共性。”陶金進一步指出，“首先，下半年銀行利差收縮出現趨緩，提升了銀行的盈利空間。其次，下半年整體信貸擴張速度不減，銀行以量補價，業務規模擴張也導致了收入和利潤絕對規模增加。另外，銀行主動增加普惠小微信貸規模，賬面利潤改善。不過，未來信用收縮預期下，業務也將有所收縮，對利潤增長幅度是一個限制。”

“平安銀行2020年的業績整體表現比較難能可貴，但整個行業還沒有完全開始迎來一個轉折點，還有待于觀察。2021年還是一個繼續恢復的年份，一季度甚至二季度可能會有一些季節性因素導致的高增長，而扣除季節性因素以后，銀行業業績表現將呈現穩步恢復的態勢，在穩步恢復的過程中，預計2021年銀行業不良貸款率整體上穩步回落，銀行盈利能力將穩步回穩。”王劍輝如是說道。