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農(nóng)行“六宗罪”主要涉及信息系統(tǒng)安全隱患、數(shù)據(jù)泄漏風(fēng)險問題。

銀保監(jiān)會近日公布了2021年第1號罰單。因6項違法違規(guī)行為，農(nóng)業(yè)銀行被銀保監(jiān)會處以420萬元罰款。

據(jù)“銀保監(jiān)罰決字〔2021〕1號”處罰公開表顯示，農(nóng)業(yè)銀行主要違法違規(guī)事實分別為：發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件未報告;制卡數(shù)據(jù)違規(guī)明文留存;生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)、分行無線互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)保護不當(dāng);數(shù)據(jù)安全管理較粗放，存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險，網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)存在較多漏洞;互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站泄露敏感信息等。

銀保監(jiān)會依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第五項和相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，對農(nóng)業(yè)銀行作出罰款420萬元的行政處罰決定。

從處罰事由不難看出，農(nóng)行“六宗罪”主要涉及信息系統(tǒng)安全隱患、數(shù)據(jù)泄漏風(fēng)險問題。對此，金融監(jiān)管研究院相關(guān)人士指出，隨著金融科技的發(fā)展，大量銀行業(yè)務(wù)由線下轉(zhuǎn)為線上，交易鏈條不斷延伸，金融機構(gòu)生產(chǎn)交易系統(tǒng)之間、以及與外部合作機構(gòu)系統(tǒng)之間的信息交互明顯增多。但是，由于部分機構(gòu)安全風(fēng)險防范意識不足，內(nèi)控管理不到位，技術(shù)措施和管理手段缺失，生產(chǎn)交易系統(tǒng)安全風(fēng)險增大。因此，監(jiān)管部門近年來屢屢發(fā)文提示此類風(fēng)險，并加大了排查和處罰力度，以此督促相關(guān)機構(gòu)完善公司治理、補齊內(nèi)控短板、填補合規(guī)漏洞。

第一財經(jīng)記者注意到，在農(nóng)行之前，華夏銀行(600015,股吧)也曾因內(nèi)控管理不到位、違反審慎經(jīng)營規(guī)則收到銀保監(jiān)會開出的百萬級別罰單。

據(jù)銀保監(jiān)會2020年9月4日公布的行政處罰信息顯示，華夏銀行因內(nèi)控制度執(zhí)行不到位、生產(chǎn)系統(tǒng)存在重大風(fēng)險隱患、長期未發(fā)現(xiàn)異常掛賬情況、長期未處置風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警信息，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款110萬元。此外，銀保監(jiān)會還對1名責(zé)任人員(已被判處刑罰)給予終身禁業(yè)的行政處罰，對6名責(zé)任人員給予警告直至警告并處罰款10萬元的行政處罰。

處罰信息公開當(dāng)日，華夏銀行針對銀保監(jiān)會處罰一事回應(yīng)稱，該行開展了全面排查，舉一反三進行整改，消除風(fēng)險隱患。下一步將堅持審慎經(jīng)營，強化內(nèi)控制度執(zhí)行，不斷完善系統(tǒng)建設(shè)，加強從業(yè)人員行為管理，持續(xù)提高合規(guī)經(jīng)營水平，防止類似風(fēng)險再次發(fā)生。

截至發(fā)稿前，記者就銀保監(jiān)會處罰事項聯(lián)系農(nóng)行，暫未取得回復(fù)。前述分析人士表示，對于銀行而言，不僅要吸取現(xiàn)有案例的經(jīng)驗教訓(xùn)，還應(yīng)當(dāng)以此為鑒認真開展自查。如重點排查各類生產(chǎn)交易系統(tǒng)在異常交易場景下業(yè)務(wù)流程的完備性和安全性，確保交易環(huán)節(jié)中重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性校驗、加密等措施能夠有效防范數(shù)據(jù)篡改、泄露和重放攻擊等風(fēng)險。

除了強化信息系統(tǒng)安全控制，數(shù)據(jù)治理與隱私保護也是銀行內(nèi)控管理合規(guī)的重點。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，更需要加強對數(shù)據(jù)、對信息的防護。隨著監(jiān)管部門加大對金融機構(gòu)信息安全工作的監(jiān)督管理，關(guān)于信息保護的罰單或更加頻繁，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格對照監(jiān)管要求強化內(nèi)控管理，明晰人員分工，保護客戶權(quán)益，從源頭上杜絕可能存在的風(fēng)險。

第一財經(jīng)記者注意到，2020年10月曾有用戶在某互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)帖稱“農(nóng)行手機銀行存在漏洞”。該用戶稱其從未在農(nóng)行辦過卡，但當(dāng)其通過輸入身份證號、手機號、人臉識別等程序成功注冊并登錄進入農(nóng)行手機銀行后，卻發(fā)現(xiàn)自己身份證對應(yīng)另一陌生人的名字及賬戶，且有具體存款金額及賬戶詳細信息。該用戶稱其已將問題反饋給農(nóng)行，希望農(nóng)行及時找到問題，切實維護客戶信息和資金安全。

事實上，近年來，信息安全與數(shù)據(jù)保護已成為金融業(yè)的重要議題。央行有關(guān)人士多次發(fā)聲強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)要做好數(shù)據(jù)治理和隱私保護，健全數(shù)據(jù)治理體系，按照數(shù)據(jù)安全的有關(guān)法律法規(guī)標準規(guī)范，建立數(shù)據(jù)安全保護機制，做好精細化管理，防止數(shù)據(jù)泄露、篡改和濫用。

2020年10月，央行更是首次對銀行侵犯金融消費者金融信息安全行為進行點名通報，且對國有大行開出百萬、千萬級大額罰單，其中就包括農(nóng)行。

農(nóng)業(yè)銀行吉林市江北支行因侵害消費者個人信息依法得到保護的權(quán)利;違反反洗錢管理規(guī)定，泄露客戶信息;被央行吉林市中心支行被處以警告，并罰沒1223萬元。時任農(nóng)行吉林市江北支行行長、副行長、營業(yè)室業(yè)務(wù)主管等相關(guān)責(zé)任人一并被罰，合計遭罰8.25萬元，作出行政處罰決定的日期為2020年10月20日。

除了農(nóng)業(yè)銀行吉林市江北支行，一同被罰的還有中國銀行石嘴山市分行、建設(shè)銀行德陽分行、建設(shè)銀行婁底分行、建設(shè)銀行東營分行與建設(shè)銀行建德支行，6家機構(gòu)共計被罰款4087萬元。值得注意的是，這幾張罰單是2020年央行首次針對金融機構(gòu)因侵害消費者個人信息依法得到保護的權(quán)利而開出的罰單。

央行有關(guān)部門負責(zé)人在答記者問中強調(diào)，“央行一直高度重視消費者金融信息保護工作，堅持對侵害消費者金融信息安全行為‘零容忍’，對侵犯金融消費者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為堅決依法嚴厲打擊。”

據(jù)悉，2020年，《個人金融信息(數(shù)據(jù))保護試行辦法》《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》已列入央行規(guī)章制定工作計劃。其中《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》于2020年9月18日發(fā)布，自11月1日起施行。

業(yè)內(nèi)普遍認為，監(jiān)管部門多措并舉加強個人金融信息保護，對金融機構(gòu)提出了更高的合規(guī)要求。加強數(shù)據(jù)治理、強化金融消費者的隱私保護是現(xiàn)階段金融機構(gòu)面臨的迫切而又現(xiàn)實的問題。