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山東鄄城農商行被騙貸：三查走過場造成經濟損失600萬元

來源：和訊名家發布時間：2021-01-14 08:30:06

《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一規定：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

2020年11月5日，鄄城縣人民法院發布限高令，應山東鄄城農商行申請，對山東菏澤市尚百麗家具有限公司及法定代表人宮金松采取限制消費措施。

2020年4月8日，山東鄄城農商行發放貸款貸前調查不盡職，被罰款35萬元。

貸中，貸后盡職了?

分支行觀察通過研判，嘗試還原限高令背后的那筆貸款。

2016年3月22日，王玉成在實際經營山東菏澤市尚百麗家具有限公司(以下簡稱尚百麗公司)期間，指使戴月泓使用偽造的尚百麗公司及保證人山東曹縣貴賓木業有限公司的會計審計報告、財務報表、利潤表、尚百麗公司與鄄城盛瑞斯五金工貿有限公司簽訂的虛假鋼材購銷合同等，從山東鄄城農村商業銀行獲取貸款人民幣600萬元。

2016年3月22日，山東鄄城農商行將600萬元轉存入尚百麗公司的銀行賬戶，接著上述貸款被轉賬至鄄城縣盛瑞斯五金工貿有限公司。隨后，再轉到王玉成、戴月泓的個人(或其他)賬戶。

2016年3月23日，趙某證實收到王玉成轉賬還款13萬元;石某證實收到戴月泓網銀轉賬20萬元(王玉成還款);張某3證實收到王玉成轉賬還款100萬元;李某4證實收到戴月泓轉賬60萬元(尚百麗還款);李某5證實收到過王玉成轉賬還款50萬元;王某6證實收到過王玉成轉賬還款306萬元。

2017年3月1日，山東鄄城農商行向尚百麗公司送達了貸款到期通知書;

2017年3月27日，山東鄄城農商行向尚百麗公司送達了借款逾期催收通知書;

2017年3月1日和5月1日，山東鄄城農商行向曹縣貴賓木業有限公司送達了擔保人履行責任通知書。

據鄄城縣農商行營業部經理尹某1證言：2016年3月23日，其參與考察了尚百麗公司在鄄城農商行辦理的一筆600萬元的貸款。這筆貸款的用途是購買鋼材，擔保企業是曹縣貴賓木業公司。貸款資料中尚百麗公司和曹縣貴賓木業公司的審計報告都是尚百麗公司的人提供的，應該是真實的。

山東鄄城農商行業務部客戶經理王某5證言：其到尚百麗公司核實申請貸款提供的財務報表數據，是戴月泓帶領著到他們公司財務上看的電子版，記得當時看的電子版和XXX公司貸款提供的財務報表上的數據基本一致。

尚百麗公司財務科文員李某6證言：銀行的工作人員有時候會去我們公司看電子賬，銀行工作人員看到的都是戴某某讓我自己打印好的財務報表，也就是申請貸款的時候提供給銀行的報表。

曹縣貴賓木業有限公司法人代表王某1證言：貴賓木業有限公司沒有為尚百麗公司農商行貸款600萬元作過擔保，自己也沒有在該筆貸款合同上簽過字，蓋過章，也沒有鄄城農商銀行的工作人員到自己公司實地考察過為尚百麗公司擔保貸款的事情，會計所的評估報告也是假的。

尚百麗公司會計劉某5證言：鄄城盛瑞斯五金工貿公司和尚百麗公司在一個廠區里，盛瑞斯公司的法人代表是戴月泓，老板也是王玉成，平時公司沒有生產過，是個空殼公司。

以上事實清楚，證據充分，足以認定。

上述貸款到期后，雖經鄄城農商行催收，但未歸還任何本息，造成經濟損失600萬元。