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2020年上半年，上市銀行凈利潤集體下滑，海外業(yè)務(wù)也受到較大沖擊。

四大行半年報顯示，截至6月底，中行、建行、工行與農(nóng)行凈利潤分別為1078.12億、1389.39億、1497.96億與1091.90 億元，較去年上半年分別同比下跌11.22%、10.77%、11.40% 和10.8%。

海外業(yè)務(wù)方面，中行、建行、工行與農(nóng)行海外利潤總額分別為253.59億、25.87億、127.68億與28.1億元，分別同比下降22.81%、56.29%、4.4%及32.89%。

不過在海外業(yè)務(wù)中，跨境人民幣業(yè)務(wù)抵御風(fēng)險能力相對強勁。工行上半年跨境人民幣業(yè)務(wù)量達25000億元，同比僅下降0.79%;農(nóng)行上半年跨境人民幣業(yè)務(wù)量8865.6億元，同比增長 41.9%。

銀行海外業(yè)務(wù)復(fù)蘇困難

今年上半年，受新冠肺炎疫情影響，全球經(jīng)濟陷入衰退。全球產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈循環(huán)受阻，國際貿(mào)易與投資大幅萎縮，全球金融市場波動加劇，不確定性和不穩(wěn)定因素明顯增多，實體經(jīng)濟低迷與金融風(fēng)險疊加共振。

中國銀行研究院院長陳衛(wèi)東對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，綜合銀行半年度報告來看，近期沒有數(shù)據(jù)顯示銀行海外業(yè)務(wù)有擴增的趨勢。

在上半年凈利潤超10%的收縮幅度下，四大行利潤總額也大幅下滑。2020年上半年，中行、建行、工行及農(nóng)行利潤總額同比分別下降15.04%、11.72%、9.50%與9.12%。

對此，中國銀行國際金融研究院研究員張雪情對21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，在需求和供給兩端都大幅衰退、風(fēng)險大幅攀升的情況下，銀行海外業(yè)務(wù)自然會受到一定沖擊。

“首先是疫情帶給實體和金融領(lǐng)域的沖擊，中資銀行這幾年加大走出去的力度，業(yè)務(wù)和機構(gòu)遍布全球，其中很多地區(qū)因疫情影響經(jīng)濟惡化。商業(yè)銀行在保證海外人員的安全性與海外經(jīng)營的連續(xù)性上，面臨著新挑戰(zhàn)。第二點是國別風(fēng)險的不斷攀升，在疫情沖擊引發(fā)的經(jīng)濟衰退下，很多國家原有的結(jié)構(gòu)性問題凸顯出來，進一步加大銀行國別經(jīng)營風(fēng)險。”張雪情說。

除了上述風(fēng)險，張雪情認為，在全球主要經(jīng)濟體負利率及低利率下，信貸等銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的凈息差受到很大沖擊。

“在低利率環(huán)境下，全球央行都在大量釋放流動性，而流動性泛濫造成的市場波動較以往更加劇烈。有些商業(yè)銀行在海外經(jīng)營存在外匯風(fēng)險敞口，大幅度的金融市場動蕩會引發(fā)匯率及流動性風(fēng)險。”張雪情表示。

華泰證券一位銀行業(yè)分析師告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，上半年全球經(jīng)濟陷入衰退，主要經(jīng)濟體采取低利率甚至是負利率政策，對銀行的海外業(yè)務(wù)打擊很大。

“這些不利影響在短期內(nèi)并不會結(jié)束。可以預(yù)見到的是，至少到今年下半年，海外業(yè)務(wù)整體恢復(fù)依舊很難。”上述分析師說。

陳衛(wèi)東認為，在全球經(jīng)濟表現(xiàn)不佳，利差收窄，地緣政治風(fēng)險加大的形勢下，要進一步提高銀行海外業(yè)務(wù)的韌性，需加強其結(jié)構(gòu)調(diào)整。

他進一步指出，從總體格局看，如果銀行的全球機構(gòu)、資產(chǎn)分布合理，則可以實現(xiàn)業(yè)務(wù)、收益互補，有利于提高海外業(yè)務(wù)抗風(fēng)險能力。但從在單一市場看，我國銀行的海外機構(gòu)業(yè)務(wù)功能較為單一，業(yè)務(wù)量較小，競爭力有待提升。

跨境人民幣業(yè)務(wù)相對強勁

不過，在全球經(jīng)濟緊縮的大環(huán)境下，四大行跨境人民幣業(yè)務(wù)表現(xiàn)相對強勁。

張雪情表示，4月份以來美元持續(xù)走弱，人民幣利差疊加匯率相對走強趨勢，使得企業(yè)持有人民幣意愿增強，由此促進海外業(yè)務(wù)發(fā)展。

自6月初以來，人民幣匯率震蕩走高。8月31日，人民幣對美元匯率在離岸和在岸市場漲幅進一步擴大，接連升破6.85關(guān)口。

在清算業(yè)務(wù)方面，中行半年報顯示，上半年集團跨境人民幣清算量約229.40萬億元，同比增長7.86%，繼續(xù)保持全球第一。

“在目前外匯市場風(fēng)險加大的情形下，我國企業(yè)更愿意使用人民幣結(jié)算，這是人民幣國際化進程加速的推動作用。但是否使用人民幣取決于兩方談判，或者說取決于我國企業(yè)的定價權(quán)。”陳衛(wèi)東說

值得注意的是，在“一帶一路”倡議下，人民幣國際化進程在進一步提速。

農(nóng)行半年報指出，上半年辦理“走出去”業(yè)務(wù)量約1282.69億元，其中涉及“一帶一路”的業(yè)務(wù)約為30.01億元。

在張雪情看來，人民幣國際化與“一帶一路”等區(qū)域一體化之間互為影響，相互促進。

“從節(jié)約交易成本角度看，如果中國跟‘一帶一路’沿線某個國家間都使用雙邊的本幣，自然比美元作為中間貨幣所帶來的交易成本低。雖然單筆交易可能規(guī)模較小，但如果把整個經(jīng)濟投資往來全部算上的話，這個規(guī)模是非常大的。”她說。

但人民幣國際化仍有很長一段路要走。華泰證券(601688,股吧)在最新發(fā)布的宏觀研究《美元匯率分析框架及前景展望》中指出，美元雖有周期，但幣值基本穩(wěn)定。美元信用仍有較強支撐，美元在國際貿(mào)易、國際借貸、外匯交易等領(lǐng)域仍占據(jù)絕對主導(dǎo)。(編輯：馬春園，周鵬峰)

(作者：胡天姣 )