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導讀

郵儲銀行截至今年9月末擁有營業網點超過4萬個，覆蓋全國98%的縣城；服務客戶近5億人。有市場人士表示，過多的物理網點和員工也有可能成為發展中的包袱。盡管郵儲銀行目前不良率為0.89%低于行業水平，但與其早期貸款業務開展較少也有一定關系。郵儲銀行目前僅有中郵消費金融子公司，籌備金融租賃公司，其他如證券、保險、基金等業務屬于中國郵政集團。未來相關業務如何整合仍值得關注。

本報記者 王曉 北京報道

12月9日，中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)表示，將以發行新股方式引進10家戰略投資者，融資規模451億元，發行比例16.92%。

這10家戰略投資者包括6家國際知名金融機構：瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、淡馬錫、國際金融公司；2家大型國有企業：中國人壽(601628.SH/02618.HK)、中國電信[微博](00728.HK)；2家互聯網企業：螞蟻金服、騰訊(00700.HK)。

郵儲銀行行長呂家進在當日舉行的新聞發布會上介紹，通過引入戰略投資者，郵儲銀行實現了從中國郵政集團公司單一股東向股權多元化邁進。

其表示，本次引資是中國金融企業單次規模最大的私募股權融資，也是近五年來中國金融企業規模最大的股權融資。

引入10家戰略投資者

郵儲銀行行長呂家進在新聞發布會上表示，本次融資可以補充資本金，同時還可以利用境外投資人的美元資金，促進國際業務發展，支持中國企業走出去，以及推進“一帶一路”戰略。

12月8日晚，中國人壽(601628.SH)公告稱，與郵儲銀行簽訂股份認購協議，有條件同意認購郵儲銀行33419萬股的股份，總對價為129999.91萬元。在郵儲銀行引資完成后，中國人壽將持有郵儲銀行占擴大后已發行股本不超過 5%。

“投資者對郵儲銀行的投資熱情很高?！痹谛家霊鹇酝顿Y者的發布會上，呂家進介紹。

該行原定15%的新股發行比例，但應投資者要求，經過多倫磋商和談判，最終確定為現在的16.92%?！坝袘鹇酝顿Y者甚至曾提出要認購全部新股?！?/p>

郵儲銀行方面介紹，該行自2014年6月9日正式啟動引進戰略投資者工作，歷經兩輪競標和多輪談判，目標定為“引資金、引機制、引資源、引技術、引智力”，引入的戰略投資者也綜合考慮了戰略協同、交易價格、財務實力、品牌影響力等因素。最終，郵儲銀行選擇了上述10家機構作為戰略投資者。

根據此前中國人壽披露的相關數據計算，此次郵儲銀行發行定價為3.89元/股。

“我們認為當前二級市場上銀行股被嚴重低估，在這種背景下，我們對這個股價還是比較滿意的?！眳渭疫M稱。

發布會現場，呂家進也詳細介紹了10家戰略投資者的選擇邏輯。

呂家進表示，隨著融資模式向多元化發展，商業銀行的公司金融和金融市場業務也將迎來新的發展機遇。因此，郵儲銀行選擇瑞銀集團、摩根大通、星展銀行和中國人壽作為戰略投資者，希望汲取其經驗與技術，進一步加快零售業務升級、公司業務拓展、金融市場業務創新。

郵儲銀行選擇螞蟻金服、騰訊、中國電信和國際金融公司作為戰略投資者，希望進一步強化在互聯網金融和普惠金融領域的戰略布局。在具體業務上，郵儲銀行將和兩家互聯網公司主要在產品、服務、風控、IT等方面進一步合作，提升競爭力。

呂家進還介紹，面臨國際經濟形勢的復雜變化，以及國內利率市場化、人民幣國際化、商業銀行綜合化經營帶來的新的風險點，郵儲銀行需要進一步提高風險管理能力，努力使風險管理保持同業領先水平。為此選擇摩根大通、淡馬錫、加拿大養老基金投資公司作為戰略投資者，希望借鑒國際一流金融機構的風險管理理念、經驗與方法。

摩根大通亞太區首席執行官歐冠昇表示，摩根大通對于擁有最廣分銷渠道、最多客戶數目的郵儲銀行的投資價值堅信不疑。

或于明年在香港IPO

引入戰略投資者后，郵儲銀行下一步即是推進上市計劃。

呂家進表示，郵儲銀行將按照國家和監管部門確定的路線，擇機選擇在境外或境內上市。

21世紀經濟報道記者了解到，郵儲銀行計劃于2016年IPO上市，地點最有可能先登陸港股。

郵儲銀行官網披露的最新數據顯示，截至今年9月末，郵儲銀行資產總額近6.8萬億元，信貸資產不良率為0.82%，不良率相較6月末0.76%有所上升，撥備覆蓋率274%。

有市場人士對21世紀經濟報道記者表示，過多的物理網點和員工也有可能成為發展中的包袱。

此外，盡管郵儲銀行不良率低于行業水平，但這與其早期貸款業務開展較少也有一定關系。未來對郵儲銀行的資產經營能力提出了較高要求。

在銀行業混業經營的情況下，多家大型銀行在基金、保險、證券、信托、消費金融等領域已有較為完備的布局，而郵儲銀行目前僅有中郵消費金融子公司，籌備金融租賃公司，其他如證券、保險、基金等業務屬于中國郵政集團。未來相關業務如何整合仍值得關注。

成立于2007年3月的郵儲銀行，是在改革原有郵政儲蓄體制基礎上設立的。在引入戰略投資者之前，郵儲銀行由中國郵政集團公司全資控股，注冊資本570億元。

呂家進介紹，郵儲銀行和中國郵政是兩個完全獨立的法人，盡管有委托代理和投資關系，但從銀行組建之初，就明確按照市場化原則處理郵政和銀行的關聯關系。郵儲銀行聘請專業第三方機構對此進行處理。兩者在人員、財務管理和信息技術等方面保持獨立。

有郵儲銀行人士也告訴21世紀經濟報道記者，中國郵政代理銀行吸收存款、辦理中間業務，但只做負債業務，存款都提供給郵儲銀行使用，郵儲銀行則以公允的定價給中國郵政支付手續費，兩者之間的關聯交易相對比較單純。

“這種代理關系，使得郵儲銀行可以獲得穩定的資金池，更好發揮支持實體經濟的作用?！眳渭疫M稱。