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資產總額均過百億元、總凈利潤近百億元，理財產品凈值化時代

六大行理財公司誰家規模大誰家更賺錢？

2021年是資管新規過渡期的收官之年，經過三年的過渡期整改，理財子公司市場份額占比穩步增加，已成為理財市場絕對主體。理財子公司去年的產品布局以及推進情況，從六大行2021年年報中也得以展現。

羊城晚報記者梳理相關數據發現，總體上，6家理財子公司的資產總額均超過百億元，且實現盈利，凈利潤總額達96.64億元；有5家公司的理財產品余額突破萬億元大關；在理財規模增長的同時，理財產品凈值化轉型也在提速，凈值型理財產品規模占比不斷提升。值得留意的是，進入3月份以來，銀行理財產品跌破凈值的情況牽動投資者的神經，有大行理財子公司開始自購旗下理財產品，給投資者傳遞信心。

六大理財公司均盈利

年報數據顯示，2021年，六大行的理財子公司中，中銀理財以26.09億元的凈利潤領跑隊伍，盈利能力最強。排在第二的是凈利潤為20.62億元的建信理財。農銀理財、中郵理財、交銀理財分別以17.21 億元、12.25億元、11.55億元的凈利潤排在隊伍中游。位于隊伍最后的是工銀理財，2021年凈利潤為8.92億元。

在資產規模方面，值得注意的是，六大行理財子公司的資產總額均超過百億元。其中，2021年，工銀理財以187.91億元的資產總額位列第一，緊隨其后的是建信理財，資產總額截至去年年末為185.3億元。接著是農銀理財、中銀理財，總資產分別為152.38 億元、144.29億元。排在第三梯隊的中郵理財、交銀理財的總資產各為111.07億元和102.06億元。

總體上，6家理財子公司的資產總額分別均超過百億元，且均實現盈利，凈利潤總額達96.64億元。

合計理財規模超9萬億元

羊城晚報記者梳理發現，在六大行的理財子公司中，除了中郵理財以外，5家公司的理財產品余額突破萬億元大關，6家子公司的理財規模合計超9萬億元。

其中，建信理財以2.19萬億元的理財余額力拔頭籌。同在“2萬億元俱樂部”的工銀理財2021年理財產品余額達2.02萬億元，比上年年末增加9517.31億元。

截至去年年末，農銀理財的理財產品余額分別為1.82萬億元，中銀理財受托管理規模突破1.71萬億元，距離2萬億元關卡僅一步之遙。2021年，交銀理財的理財產品余額為1.22萬億元，中郵理財的理財產品余額為2561億元。

理財凈值化時代來臨

羊城晚報記者留意到，這些子公司在理財規模增長的同時，也在加快完成銀行理財整改轉型任務，推進產品凈值化進程。

早在2020年，交通銀行和郵儲銀行的年報就透露兩家銀行的保本理財清零，已經完成凈值化轉型。2021年的年報中，工銀理財、農銀理財管理的理財產品均為凈值型理財產品，過渡期整改任務基本完成。

理財業務方面，2021年，農業銀行落實資管新規系列監管政策，加快推進理財業務凈值化轉型，過渡期整改任務基本完成。據披露，截至2021年年末，農業銀行旗下理財子公司農銀理財理財產品余額18232.11億元，均為凈值型理財產品。

建設銀行2021年年報顯示，建信理財經營管理的凈值型產品占比達92.25%，較上年提升47.71個百分點。

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“破凈”不等于虧損

啥信號？理財子公司啟動“自購潮”

年報之外，從全行業來看，《中國銀行業理財市場年度報告2021》顯示，截至2021年年底，凈值型理財產品余額26.96萬億元，占比 92.97%，較資管新規發布前增加23.89萬億元，行業基本實現了凈值化轉型。

值得留意的是，在年報季，高達數千只的銀行理財產品跌破凈值，也一度引起市場關注。不少銀行和理財公司發布公告，解釋凈值波動情況，試圖安撫投資者。還有部分理財公司動用自有資金，對部分理財產品進行回購。

作為當年6家子公司中最后落地的中郵理財，則率先開啟“自購模式”的國有大行理財子公司。

3月下旬，中郵理財披露，公司已將自有資金約6.5億元申購公司旗下管理的理財產品，并計劃擇機申購本公司旗下管理的混合類(財富鑫鑫向榮、鴻元系列)及固收+(鴻錦系列)理財產品。

從整個市場來看，包括光大理財、南銀理財等都相繼投入自有資金，掀起一場“自購潮”。打破凈值意味著什么？“自購潮”之下普通投資者能否跟進？上市公司又能做出哪些改變？

招聯金融首席研究員董希淼接受羊城晚報記者采訪時表示，實際上，不存在理財產品全面“破凈”情況；而且，所謂的“破凈”并不意味著理財產品虧損，隨著市場好轉，部分理財產品在到期之后實現正收益的可能性還是比較大的。

“總體而言，銀行理財產品還是比較穩健的，廣大投資者不必過于擔心。”董希淼表示，投資者應清醒地認識到，保本型理財產品已經全部清零，理財產品打破剛性兌付是必然的。理財產品過往表現不代表未來業績，業績比較基準也不是對實際收益的承諾。在極端情景下，理財產品出現收益為負的可能性是存在的。

理財公司通過回購行為，表明對資本市場健康發展的信心，有助于穩定理財投資者的信心和預期，保持理財市場良好的發展態勢。不過他認為回購資金從總量上看相對有限，實際上發揮的作用比較有限，更多是傳遞穩定市場的信號。

董希淼表示，預計2022年理財市場規模將突破30萬億元大關，投資者將超過1億人。銀行理財投資者教育的重要性、緊迫性、復雜性和長期性日漸凸顯。