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(原標(biāo)題：穿透式監(jiān)管直指網(wǎng)貸亂象 P2P發(fā)展不樂(lè)觀?)

中金社2016年10月17日消息，10月13日，在國(guó)務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱《方案》)之后，“一行三會(huì)”也下發(fā)了所分管互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專項(xiàng)整治細(xì)則方案，其中P2P首當(dāng)其沖成為重點(diǎn)治理對(duì)象。對(duì)此，有人斷言，P2P行業(yè)創(chuàng)新空間已無(wú)，最終將留下不超過(guò)20家的平臺(tái);也有人表示，新政利好P2P發(fā)展，這是一個(gè)新的開(kāi)始。

國(guó)務(wù)院方案特別指出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的;規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。另外，對(duì)近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過(guò)快、在媒體過(guò)度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。

看到如此嚴(yán)格的監(jiān)管細(xì)則，想必各平臺(tái)老板們，此刻的心情不僅“藍(lán)瘦”還“香菇”吧。

整治不是為了打壓，而是敦促行業(yè)回歸正軌

2013年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在國(guó)內(nèi)興起，之后就以非常猛的勢(shì)頭發(fā)展起來(lái)，還帶火了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念。當(dāng)時(shí)去公司樓下吃個(gè)飯的功夫，大家聊的也都是“互聯(lián)網(wǎng)金融。”誰(shuí)要是不知道，就會(huì)被人扣上土鱉的帽子。

然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在過(guò)去兩年迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí)，跑路、非法集資等問(wèn)題大量出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)歷野蠻生長(zhǎng)、問(wèn)題頻發(fā)之后，整治對(duì)監(jiān)管層來(lái)說(shuō)是一個(gè)大難題。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年9月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的P2P平臺(tái)數(shù)量為2202家，比去年同期下降215家，較最高峰時(shí)4600多家平臺(tái)已下降超過(guò)50%。其中，停業(yè)及問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)98家，其中問(wèn)題平臺(tái)40家，包括跑路32家、提現(xiàn)困難8家、停業(yè)平臺(tái)58家。而在在8月份實(shí)施史上最嚴(yán)厲網(wǎng)貸監(jiān)管實(shí)行一個(gè)多月之后，P2P網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)仍然時(shí)有發(fā)生。

中國(guó)互金風(fēng)險(xiǎn)整治領(lǐng)導(dǎo)小組表示：“專項(xiàng)整治的目的正是要扭轉(zhuǎn)、糾正互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面。”相關(guān)部門負(fù)責(zé)人也明確表示：整治不是為了打壓，而是敦促行業(yè)回歸正軌。

若新規(guī)嚴(yán)格執(zhí)行，將有97%的網(wǎng)貸平臺(tái)面臨轉(zhuǎn)型或淘汰出局

近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融一直是上市公司競(jìng)相追逐的“寵兒”，但是隨著最嚴(yán)新政的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融如今卻被上市公司拋棄。證券時(shí)報(bào)報(bào)道，近期多家上市公司不約而同發(fā)布公告，終止收購(gòu)或出售旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)：熊貓金控(600599,股吧)、銀之杰(300085,股吧)、西藏旅游(600749,股吧)等多家上市公司相繼終止收購(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn);匹凸匹(600696,股吧)則直接變賣其互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)。據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，2015年共31家上市公司布局P2P行業(yè)，而今年以來(lái)僅有3家上市公司平臺(tái)上線;另外，網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則上線以來(lái)，進(jìn)入該行業(yè)的上市公司數(shù)量為零。

此前，深8君在《“史上最嚴(yán)”P2P新政滿一周 隱現(xiàn)四種轉(zhuǎn)型路徑》提到過(guò)，其實(shí)在今年4月國(guó)家開(kāi)始整治互聯(lián)網(wǎng)金融以來(lái)，就已經(jīng)有很多P2P企業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)型調(diào)整了。

比如一些平臺(tái)改頭換面將自己包裝成“金融科技公司”或“P2B”和“P2G”等;一些平臺(tái)則砍掉大額業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型做消費(fèi)金融;還有一些平臺(tái)采取聯(lián)合并購(gòu)的形式迅速轉(zhuǎn)型，不過(guò)還有相當(dāng)一部分直接關(guān)門大吉，洗手不干了。

所以，業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，如果嚴(yán)格按照新規(guī)執(zhí)行，原來(lái)已經(jīng)受到重創(chuàng)的P2P行業(yè)或?qū)⒃俅纬霈F(xiàn)大批平臺(tái)轉(zhuǎn)型或出局的現(xiàn)象，97%的比例也許并不夸張。

投哪網(wǎng)CEO吳顯勇也表示，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案比行業(yè)預(yù)期來(lái)得迅速，短期內(nèi)將對(duì)行業(yè)形成一定沖擊，讓不規(guī)范或存在問(wèn)題的平臺(tái)暴露出來(lái)。同時(shí)專項(xiàng)整治工作也將影響互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶對(duì)行業(yè)的信心，導(dǎo)致投資人對(duì)行業(yè)的信任危機(jī)。

但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，專項(xiàng)整治工作將促使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)快速出清，淘汰不規(guī)范的問(wèn)題平臺(tái)，從而避免行業(yè)問(wèn)題的積累影響整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定、健康和可持續(xù)發(fā)展。

P2P未來(lái)發(fā)展也許并不悲觀

對(duì)于此次新規(guī)，有人斷言，P2P行業(yè)創(chuàng)新空間已無(wú)，最終將留下不超過(guò)20家的平臺(tái)，這種悲觀的看法深8君并不認(rèn)同。當(dāng)然，對(duì)于問(wèn)題平臺(tái)本身來(lái)說(shuō)新規(guī)無(wú)疑是劫難，P2P行業(yè)也將迎來(lái)重大洗牌，但這不代表整個(gè)行業(yè)就進(jìn)入一個(gè)悲觀的發(fā)展局面。

值得注意的是，雖然P2P平臺(tái)數(shù)量不斷減少，但是網(wǎng)貸成交量和貸款余額仍在穩(wěn)步增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，P2P行業(yè)9月實(shí)現(xiàn)了1947.17億元的總成交量，同比增長(zhǎng)69%;截至2016年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至7130.42億元，環(huán)比增加了4.81%，相比2015年同期增幅達(dá)到142%。

由此來(lái)看，P2P行業(yè)在經(jīng)歷政策的嚴(yán)格監(jiān)管之后，優(yōu)質(zhì)平臺(tái)發(fā)展利好，發(fā)力創(chuàng)新業(yè)務(wù)水平逐漸加強(qiáng);部分問(wèn)題平臺(tái)在糾正之后回到正軌，也為整個(gè)行業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。整個(gè)行業(yè)現(xiàn)已經(jīng)逐漸進(jìn)入一個(gè)良性循環(huán)發(fā)展階段。

另外，監(jiān)管層之所以十分急迫的將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到整個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管體系中來(lái)并開(kāi)始整治，是為了避免互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，未來(lái)監(jiān)管無(wú)法實(shí)施有效管控。及早參與，將整個(gè)行業(yè)帶入正確的發(fā)展軌道上來(lái)。

最后，深8君在此也溫馨提醒一下：遠(yuǎn)謀，謂不為一時(shí)之計(jì)，而為長(zhǎng)久之規(guī)。隨著行業(yè)規(guī)范的不斷完善，“擦邊球”的方法終將行不通;創(chuàng)新也不是漠視已有法律制度的理由，更不是突破法律制度的免責(zé)牌。只有守得住底線，才能長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。