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盡管美國的P2P借貸市場正處于飛速發展階段，但是讓人意外的是僅僅只有極少美國人使用P2P。金融風險管理公司費埃哲(FICO)最近的評估報告指出，僅有不足1%的美國人使用P2P貸款產品。

盡管P2P在美國的發展尚屬初期階段，但是過往發展已經證實了P2P未來的巨大潛力，2012年發放的貸款總額為8.89億美元，2013年達到29億美元，2014年攀升到66億美元。可以預估，2016年的貸款總額將達到328億美元。美國的數字一代和P2P借貸時代

2016年6月底，費埃哲(FICO)發布了一份詳實的消費者調查研究報告，該份報告研究了美國的數字一代(即18-34周歲的人群)消費替代型金融產品的情況，特別是P2P借貸市場。

報告指出：“數字一代(簡稱Gen-D)都是一群精通使用各類技術的一代人，他們能夠熟練使用各種設備和應用。盡管千禧一代和出生于1970年代的美國人占據了相當大的人口比例，但是數字一代才是真正能夠快速接受科技變革的一代。他們對整個社會的經濟有著重大影響，包括我們可預期的影響和那些不可預期的影響。而且數字一代將會在未來的幾十年中在消費方面起到越來越主導作用。

據稱，在美國總計為3.4萬億美元的消費信貸中，約為200億美元屬于P2P借貸。可見，盡管P2P借貸增長非常快速，但是對于整個消費信貸數據來說依舊是九牛一毛。只能說P2P借貸尚屬初期階段，但在為消費者提供智能解決方案方面有著巨大的發展潛力。報告還指出，那些認為在2017年社會會接受P2P作為一種借貸選擇方式的人口比例從2014年的8%上升到了2015年的13%。

不過有趣的是，那些對P2P非常感興趣的群體中有很大一部分比例的人都有著較高的違約風險。而且60%的人在2017年很有可能還會選擇P2P借貸。這說明P2P平臺需要提高風險管理解決方案的能力，不過同時也為P2P的發展提供了機遇，平臺可為那些有特定需求的用戶提供針對性服務。“有較高違約風險的消費者更傾向于使用P2P借貸，他們也許是想借這筆錢來填補其他到期債務。這些貸款業務尚未遭遇嚴重的經濟低迷時期，P2P公司的風控專家就更應當在投資前完成預測分析，確保在面臨風險時能夠妥善解決。”

違約風險高的消費者比普通美國消費者選擇使用P2P借貸的可能性高5倍

那些違約風險高的消費者更傾向于使用發薪日貸款和P2P借貸。違約風險高的群體包括了曾經遭遇了破產、自動收回和喪失抵押品贖回的那些人。

眾所周知，發薪日貸款是一種合法放貸的飯食，放款人會把錢高利貸借給那些被傳統金融機構拒絕借款的人。這些人無路可走只能選擇反復借高利貸來償還債務，這樣就讓信貸風險越來越高，而且很容易吸引更多無法通過正規渠道貸款的消費者。

據估計，大約有31%(約為7600萬)的美國人正面臨著財務問題，這種替代型的借貸行業為新進入者提供了新的機遇，服務人群不僅限于數字一代，為相當大部分的美國人提供更智能的解決方案，同時還解決了他們資金短缺的難題。

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