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中小企業(yè)主別哭，融資貴、融資難，有人替你想辦法啦。在“互聯(lián)網(wǎng) ”的政策暖風及八部委《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》的指導下，以產(chǎn)業(yè)鏈金融為代表的，更為深入產(chǎn)業(yè)的籌資方式正在逐漸改變中小企業(yè)的金融-產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

融資難為產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)提供空間

融資困難且成本高一直是令小企業(yè)主頭疼的難題。

正如某不愿具名的小企業(yè)主所說，“銀行根本看不上我們小企業(yè)，其他地方貸款成本又太高，最后不得不找親戚朋友借，或者是把房子抵押，抵押個房子手續(xù)也那么多。”

對這一現(xiàn)狀，政府近年來陸續(xù)出臺多則扶持中小企業(yè)融資的政策。2015年6月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于大力推進大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新若干政策措施的意見》;2016年2月16日，八部委發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，力推供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款融資，引起了廣泛關(guān)注。

值得一提的是，產(chǎn)業(yè)鏈金融并非新生事物，在更早期，銀行介入或提出的概念為供應(yīng)鏈金融。

“假設(shè)A是一家行業(yè)內(nèi)龍頭企業(yè)，因多種原因， A向供應(yīng)商B進行貨品、服務(wù)等采購時，往往會先要求B將貨品送到，但相關(guān)款項會在過一段時間后才給B，于是就有了賬期。而少了這筆款項，很可能B的后續(xù)生產(chǎn)或者服務(wù)提供會面臨比較大的資金壓力，于是B會選擇一家比較靠譜的金融平臺進行合作，以A的這筆欠款做擔保進行借款，來滿足自己的融資需求。更重要的是，這種方式的融資成本相較于市場利率來說會便宜很多。”業(yè)內(nèi)人士這樣解釋國內(nèi)供應(yīng)鏈金融的常用形式，一般來說，產(chǎn)業(yè)鏈中除核心企業(yè)之外，基本上都是中小企業(yè)，因此從某種意義上說，產(chǎn)業(yè)鏈金融就是面向中小企業(yè)的金融服務(wù)。

產(chǎn)業(yè)鏈金融出于“融”而勝于“融”

與其他融資方式相比，產(chǎn)業(yè)鏈金融不僅為企業(yè)提供了資金，更可以把產(chǎn)融結(jié)合做到實處。對此，中平金融負責人劉洋表示，“產(chǎn)業(yè)鏈金融專業(yè)度更高，關(guān)注企業(yè)的上下游、交易方式、資金流向、應(yīng)收應(yīng)付存貨資產(chǎn)，產(chǎn)品設(shè)計不僅僅是滿足企業(yè)需求，還要考慮市場需求、安全性需求，以及通過模型對整個現(xiàn)金流進行管理，什么時候獲取什么資產(chǎn)、賣什么產(chǎn)品、資金利率和周期是多少等等。”

安信證券分析師趙湘懷也在其研究報告中指出，傳統(tǒng)金融機構(gòu)強調(diào)的是金融屬性，產(chǎn)業(yè)鏈金融則更強調(diào)資本對接和專業(yè)結(jié)合，重點是讓金融滲透到產(chǎn)業(yè)發(fā)展當中。這種模式的發(fā)展更為可持續(xù)，意義也更大。

結(jié)合或者說滲透，正在市場中發(fā)生。

據(jù)了解，以平煤神馬和中瑞控股兩大股東為依托，中平金融推出“票速盈”項目，利用下游企業(yè)的商業(yè)信用優(yōu)勢和行業(yè)特點，制定專屬的融資方案來解決上游企業(yè)應(yīng)收賬款積壓的問題來提高資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度。

而在2016年1月獲得輔仁集團投資3.9億元人民幣的短融網(wǎng)，也在近期針對大型企業(yè)上游供應(yīng)商的融資需求開發(fā)出“供應(yīng)寶”。

強背景平臺掌控優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈資產(chǎn)

產(chǎn)業(yè)鏈金融或供應(yīng)鏈金融是一個頗有誘惑力的市場。

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2015年-2020年中國供應(yīng)鏈金融市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》預(yù)測，到2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場空間就可能達到15萬億元。

供應(yīng)鏈金融作為銀行涉獵已久的領(lǐng)域，平安銀行、光大銀行、民生銀行均有各自特色模式。“不是你找別人，別人就會跟你干，這有一定的門檻。”業(yè)內(nèi)人士表示。

“平臺要想開展這方面的業(yè)務(wù)，對行業(yè)、細分領(lǐng)域都要有所熟悉。除此之外還有一定的資源門檻。如果平臺沒有行業(yè)背景、行業(yè)上下游資源，無法拿到優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈融資的資產(chǎn)。”中平金融負責人劉洋表示。

記者注意到，中平金融股東包括平煤神馬集團、中瑞控股、瑞茂通，圍繞體系內(nèi)核心企業(yè)打造覆蓋上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。應(yīng)收賬款優(yōu)質(zhì)可靠，企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定、持續(xù)，償還債務(wù)能力強，背后擁有強大的產(chǎn)業(yè)資源。同樣，經(jīng)過B輪融資，輔仁集團成為短融網(wǎng)的第一大股東。

中平金融表示，一方面股東為平臺提供了強大的品牌背書，節(jié)約了營銷成本，另一方面股東方提供了強大的產(chǎn)業(yè)資源。自3月份上線以來，中平金融憑借“票易盈”、“安速盈”以及“票速盈”等一系列理財產(chǎn)品贏得廣大中小企業(yè)與投資者的好評，僅用時兩個月累計成交金額即突破1.6億元。