久久精品免费看国产成人,四虎国产精品亚洲一区久久,伊人精品久久久7777,成人欧美一区二区三区在线,99精品国产福利一区二区,亚洲精品成人毛片久久久,久久精品99精品免费观看 ,99热久久这里只有精品免费,久久精品免费一区二区三区

互聯網金融的本質是金融，這也就注定了風控是互聯網金融永恒的主題。眾所周知，風控的關鍵在于征信體系的完善。

不過，我國金融征信市場處于初級階段，在以往的采訪中，中國證券報記者發現，作為互聯網金融尤其是網絡借貸領域最大的參與者和受益者，大多數小微企業的征信報告卻多為空白或信息很少。

記者了解到，目前我國小微企業完整的信息數據主要來自工商、稅務、海關、財政、質檢、勞動保障等多個政府部門，以及銀行、電信等多個非政府部門，這些部門都有其獨立的管理制度和信息保密機制，且相互之間的信息標準各不相同，沒有信息共享平臺，這導致了小微企業信用信息和數據既不便于流動也不便于公開，開放程度和共享利用率較低，增加了信用評價者和信息使用者獲取信息的難度，影響了小微企業征信體系的發展完善和效用的發揮。

尤其是那些專注于技術研究和開發的科技初創企業，往往擁有技術、經營狀況也都挺好，卻苦于在企業征信報告上也沒有任何記錄，公司能提供的經營材料等又不能自證其真實性，錯失與大公司合作的機會。

征信體系的缺位，讓一些處于上升期的小微企業遭遇“成長的煩惱”，也同時被一些“老賴”公司鉆空子。眼下企業間關系錯綜復雜，一家公司出現問題，很可能波及與它相關聯的多家公司，特別是對于“老賴”，更傾向于利用多重關系隱藏自己，進行多次騙貸。這種鏈接關系通過傳統信審手段很難發現，即使偶有發現也很難量化具體影響程度。

實際上，小微企業征信市場巨大。數據顯示，截至2015年底我國企業總數已超5000萬家，中小微企業占比高達99.6%。今年一季度全國日均新登記企業1.17萬戶，其中超過9成是小微企業。

“嗅覺”靈敏的機構已經行動起來。在去年底獲取企業征信牌照之后，7月19日，芝麻信用正式宣布已經通過企業征信業務經營備案，獨家研發了小微企業信用洞察“靈芝”系統，推出企業信用報告、風險云圖、信用評分和指數、關注名單、風險監控預警五大產品，將聚焦小微企業提供企業征信服務，有望為小微企業提供全息高清征信畫像。

芝麻信用首席數據科學家俞吳杰對中國證券報記者表示，“靈芝”系統已經接入工商、司法、海關、納稅、運營商、企業經營等豐富的數據源，實現了小微企業征信數據的一站式接入。特別是天貓、淘寶、支付寶覆蓋近千萬商戶的交易、物流、海關進出口等數據，為小微企業信用評價提供了有力支持。通過“靈芝”系統，這些多維度的數據能夠轉化為對小微企業信用狀況細致入微的評價，描繪出小微企業信用狀況的全息畫像。

“小微企業信用風險有的時候也像感冒一樣，會傳染，一家小微企業的信用風險很容易引發一批小微企業的風險，這種現象經常出現。”俞吳杰表示，為了預防小微企業信用風險像“感冒”一樣傳染，“靈芝”系統引入了傳染病傳播模型，這也是該模型首次被用于小微企業風險識別。基于該模型，“靈芝”系統研發了“風險云圖”，通過投資關系、經營關系、行業地域關聯等多個維度對企業關聯風險進行評估，不僅羅列出目標企業所有的關聯企業和個人，還能計算出風險概率，量化目標企業的關聯風險大小，預警小微關聯企業潛在的信用風險。對于有的“老賴企業”會通過各種投資或重組手段，將自己改頭換面成另一家剛成立或者信用背景良好的企業，“風險云圖”也可以通過識別錯綜復雜的企業、股東間關系等，給出風險概率，進行提示、預警，避免與這種企業合作或者向其發放貸款而導致違約風險。在做對小微企業的征信過程中，往往不但需要考慮小微企業本身的征信，并且還要引入小微企業企業主的個人征信，以充分揭示小微企業的可能風險。北京大學國家發展研究院教授薛兆豐表示，此類通過小微企業、小微企業主之間信用評價的互補聯動，可以對小微企業信用狀況作出更為客觀的評價;通過和法院、稅務等公共機構以及銀行等商業機構的互動，有助于讓守信的小微企業一路暢通，讓失信的小微企業寸步難行。據悉，央行二代征信系統計劃明年投產，企業和個人業務將互聯互通，全面支持商業銀行新興信貸業務數據和小微金融機構的便捷接入需要。