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剛領百萬級罰單不久，渣打集團(02888.HK)旗下的渣打銀行(中國)有限公司(以下簡稱“渣打中國”)宣布將全面暫停信用卡申請。

日前，渣打中國對外披露，由于信用卡業務戰略調整，該行已于2022年1月初關閉了信用卡網上申請渠道，并擬從2022年2月20日起暫停接受所有渠道信用卡申請。渣打中國隨后表示，待信用卡申請渠道優化完成以后，將重啟信用卡的申請。

值得關注的是，就在渣打中國宣布暫停信用卡新申請的前幾日，該行剛剛收到一筆百萬元級別的罰單，直指內控合規存在漏洞。處罰信息顯示，因違反信用信息查詢相關管理規定，渣打中國被處以罰款人民幣230萬元，限期改正。時任渣打中國零售信貸部總監陳燕來一同被罰。

長江商報記者注意到，作為外資法人銀行，渣打中國在2014年6月才獲得銀聯人民幣信用卡發行的批準。至今近八年間，渣打中國僅有“渣打真逸”和“渣打臻程”這兩款系列信用卡正在發行，且主要針對中高端客戶，具有一定的申請門檻。

本土化程度不足、知名度較低，也一直是市場對于渣打中國信用卡的第一印象。經過優化調整后，渣打中國的信用卡業務能否如期獲得新生?

突然全面暫停信用卡新的申請

2月14日，渣打中國在其官網發布一則通知，由于信用卡業務戰略調整，該行已于2022年1月初關閉了信用卡網上申請渠道，并擬從2022年2月20日起暫停接受所有渠道信用卡申請。現有信用卡客戶的日常用卡和到期續卡不會受到任何影響。

作為零售信貸業務的重要一環，渣打中國突然宣布暫停新信用卡的申請，立即引發市場熱議。

暫停申請并不意味著放棄信用卡市場。2月15日，渣打中國繼續披露公告，在通知暫停接受信用卡申請的基礎上補充稱，為了更好地提供信用卡相關服務，該行正進行信用卡申請渠道的優化調整。待信用卡申請渠道優化完成以后，將重啟信用卡的申請，重啟申請的時間和具體安排將另行通知。

“在此暫停申請期間，如有客戶對于信用卡申請仍有需求，可通過該行信用卡客戶服務熱線留下聯系方式，該行將安排相關團隊進行后續跟進。”渣打中國繼續表示。而首份宣布暫停信用卡申請的通知，已未在渣打中國的官網上顯示。

值得關注的是，有市場人士將渣打中國的信用卡業務調整與日前被罰事件聯系起來。就在渣打中國的通知發出前幾日，該行的零售信貸業務就曝出內控問題。

2月9日，央行上海總部網站公布，渣打中國因違反信用信息查詢相關管理規定，被央行上海分行處以罰款人民幣230萬元，并責令限期改正。時任渣打銀行零售信貸部(個人金融信貸部)(中國)信貸總監陳燕來因對上述行為負有責任，被罰款人民幣10萬元。這也是渣打中國有史以來單筆最高金額的罰單。

僅有兩款系列卡在發行受眾面較窄

事實上，近年來商業銀行信用卡業務市場競爭如火如荼。特別是監管力度加強，以及銀行數字化轉型的推進，信用卡逐漸“App化”，行業已然進入存量及高質量發展時代。

央行數據顯示，2021年第三季度，全國銀行信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.98億張，較去年同比增長僅0.97%，增幅為歷史最低。

而此前的2016年至2020年，信用卡和借貸合一卡在用發卡量分別為4.65億張、5.88億張、6.86億張、7.46億張、7.78億張，同比分別增長7.6%、26.5%、16.7%、8.7%、4.3%，增速也呈逐年收窄趨勢。

在此背景下，信用卡產品線并不算豐富且在市場受眾面較窄的渣打中國，此番暫停新的信用卡申請，也多被市場解讀為激烈市場競爭下的無奈之舉。

長江商報記者注意到，作為外資法人銀行，渣打中國的信用卡業務開展時間并不長。

資料顯示，渣打中國是英國渣打銀行于2007年3月在上海成立的外商獨資銀行，也是最早進入中國大陸的外資銀行之一。

2014年6月，渣打中國獲得原銀監會批準發行銀聯人民幣信用卡，成為繼花旗銀行、東亞銀行、南商銀行之后，我國境內第四家發行銀聯人民幣信用卡的外資法人銀行。

與其他商業銀行不同的是，外資銀行的信用卡業務普遍面向中高端客戶，且品種也較為有限。

據渣打中國官網，信用卡獲批發行至今的近八年時間，渣打中國的信用卡仍只有“渣打真逸”和“渣打臻程”兩款系列卡。

長江商報記者注意到，渣打中國信用卡申請對于年齡和收入的要求為“年齡22-65歲，稅前月收入不低于人民幣1萬元即可申請主卡”。

此外，據其他媒體報道，渣打銀行于2021年7月1日起對信用卡積分政策進行調整，壓降了單個信用卡賬戶的年積分總額;境內線下每消費1元人民幣獲3積分調整為1元1積分;針對美元信用卡，每消費1美元獲10積分調整為1美元獲7積分。

對渣打銀行信用卡的積分價值“縮水”的調整，不少持卡人在論壇交流中認為是在“趕客”。

值得一提的是，雖然渣打中國并未披露其信用卡業務的相關數據，但近年來渣打中國經營業績整體出現起伏波動，并不太穩定。

根據新世紀評級出具的報告，2015年至2017年，渣打中國分別實現營業收入67.03億元、51.42億元、53.6億元，凈利潤9.73億元、5.55億元、14.45億元。

渣打中國年報顯示，2019年和2020年該行分別實現營業收入69.11億元、65.29億元，凈利潤13.97億元、14.9億元。其中，2020年該行營業收入和凈利潤同比分別變動-5.53%、6.68%。

截至2020年末，渣打中國資產總額2936.4億元，發放貸款和墊款總額1002.38億元，占比約為34.13%。

上周，渣打中國的母公司渣打集團披露年報，2021年度渣打集團實現營業收入147.13億美元，與2021年相比基本持平;除稅前基本溢利為39億美元，同比上升61%。

渣打集團表示，到2024年時，渣打集團將投資3億美元于中國相關業務，以把握中國繼續開放所帶來的的機遇，并謀求在華利潤翻倍。(記者蔡嘉)