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8月21日，華貴人壽在官網(wǎng)發(fā)布變更股東的信息披露，貴州省貴民發(fā)展投資有限責(zé)任公司將所持有的華貴人壽1億股股份(占總股本10%)轉(zhuǎn)讓給貴州金融控股集團有限責(zé)任公司(貴州貴民投資集團有限責(zé)任公司)。《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓為母子公司之間的無償劃轉(zhuǎn)，上述變更股東事項待銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后生效。

根據(jù)華貴人壽最新償付能力報告，隨著公司業(yè)務(wù)快速擴張，在償付能力下降的同時，二季度現(xiàn)金流承壓。數(shù)據(jù)顯示，公司2019年二季度綜合、核心償付能力為222.08%;二季度凈現(xiàn)金流為-8029.17萬元，上季度凈現(xiàn)金流為8025.61萬元。

從華貴人壽的預(yù)測結(jié)果看，對于未來某些時段可能出現(xiàn)凈現(xiàn)金流出情況，華貴人壽表示：“公司將注重銷售管理，保證公司業(yè)務(wù)持續(xù)增長，防范公司未來出現(xiàn)現(xiàn)金流風(fēng)險。通過加強業(yè)務(wù)推動、增加分支機構(gòu)、開拓新的業(yè)務(wù)渠道等方式，使公司未來各年的保費收入維持一定的增長水平，與此同時，加強資產(chǎn)負債匹配管理，保證公司現(xiàn)金流的持續(xù)流入。”

二季度現(xiàn)金流為負

根據(jù)華貴人壽官網(wǎng)公告，貴州省貴民發(fā)展投資有限責(zé)任公司將所持有的華貴人壽1億股股份(占總股本10%)無償劃轉(zhuǎn)給貴州金融控股集團有限責(zé)任公司(貴州貴民投資集團有限責(zé)任公司)。

公告還顯示，貴州金融控股集團有限責(zé)任公司(貴州貴民投資集團有限責(zé)任公司)承諾，公司受讓華貴人壽股權(quán)為行政劃撥，不存在資金交易。受讓股權(quán)原投資資金源于公司全資子公司貴州省貴民發(fā)展投資有限責(zé)任公司合法自有資金。《每日經(jīng)濟新聞》查閱啟信寶發(fā)現(xiàn)，貴州省貴民發(fā)展投資有限責(zé)任公司是貴州金融控股集團有限責(zé)任公司(貴州貴民投資集團有限責(zé)任公司)全資控股的子公司。后者為貴州省財政廳全資子公司。

華貴人壽成立于2017年2月，注冊資本金10億元，由中國貴州茅臺酒廠(集團)有限責(zé)任公司(以下簡稱貴州茅臺)等11家單位共同出資創(chuàng)立。其中，持股比例在10%以上的有五家，包括貴州茅臺、華康保險代理有限公司、貴州貴安金融投資有限公司、貴州省貴民發(fā)展投資有限責(zé)任公司、西藏酷愛通信有限公司，持股比例分別為20%、15%、11%、10%、10%。

作為貴州省第一家本土保險法人機構(gòu)，華貴人壽開業(yè)首年保費收入破4億元大關(guān)。根據(jù)2018年年報，公司實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入6.47億元，同比增長52.6%。盈利數(shù)據(jù)顯示，華貴人壽開業(yè)首年虧損0.77億元，2018年虧損1.2億元。公司2019年二季度償付能力報告顯示，公司上半年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入7.74億元，同比增長80.4%;虧損1552萬元，較去年同期大幅收窄。

伴隨著華貴人壽業(yè)務(wù)的快速擴張，在償付能力下降的同時，二季度公司的現(xiàn)金流承壓。數(shù)據(jù)顯示，2018年，華貴人壽綜合、核心償付能力充足率從上一年的701%，快速下降至262%。到2019年二季度，公司綜合、核心償付能力為222.08%。與此同時，華貴人壽二季度凈現(xiàn)金流為-8029.17萬元，上季度凈現(xiàn)金流為8025.61萬元。

今年初被監(jiān)管處罰

從華貴人壽對流動性風(fēng)險的預(yù)測結(jié)果看，未來某些時段可能出現(xiàn)凈現(xiàn)金流出情況。“壓力情景1和自測壓力情景下新業(yè)務(wù)保費收入設(shè)定較低，加上預(yù)期的資產(chǎn)現(xiàn)金流入下降，因此出現(xiàn)凈現(xiàn)金流流出情況。”

華貴人壽也對此提出應(yīng)對之策：“公司將注重銷售管理，保證公司業(yè)務(wù)持續(xù)增長，防范公司未來出現(xiàn)現(xiàn)金流風(fēng)險。通過加強業(yè)務(wù)推動、增加分支機構(gòu)、開拓新的業(yè)務(wù)渠道等方式，使公司未來各年的保費收入維持一定的增長水平。”根據(jù)公司在2018年年報披露的銷售前五產(chǎn)品信息，華貴人壽主要發(fā)力的是銀保渠道。其中，華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險當(dāng)年實現(xiàn)原保費收入3.88億元，華貴爽得盈兩全保險(分紅型)實現(xiàn)原保費收入1.49億元，兩款產(chǎn)品均在銀保渠道銷售，貢獻了2018年公司原保費收入的近九成。

今年年初，銀保監(jiān)會的1號罰單開給了華貴人壽。根據(jù)銀保監(jiān)會【2019】1號行政處罰決定書，經(jīng)查，華貴人壽存在給予投保人保險合同約定以外的其他利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率、編制虛假財務(wù)資料三項違規(guī)。據(jù)此，銀保監(jiān)會決定對華貴人壽和相關(guān)責(zé)任人共計開出130萬元的罰單。

根據(jù)該處罰決定書披露的細節(jié)，2017年7~8月，華貴人壽在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，制定并執(zhí)行營銷方案，向投保人贈送價值合計105.76萬元的飛天茅臺白酒，涉及保費11199萬元。此外，在兼業(yè)代理渠道，華貴人壽承保的兩款意外險未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的費率，其中一款產(chǎn)品共收取保費200萬元，向兼業(yè)代理機構(gòu)支付手續(xù)費150萬元，支付比例75%;另一款產(chǎn)品共收取保費79.82萬元，向兼業(yè)代理機構(gòu)支付手續(xù)費31.95萬元，支付比例40%，均大幅超出相關(guān)產(chǎn)品備案精算報告中的預(yù)定費用率25%。