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兩任董事長"翻船"內控遭質疑 煙臺銀行凈利腰斬不良抬頭

兩任董事長先后被查的煙臺銀行成為金融反腐進程中的反面典型。

7月初，據煙臺市紀委監委網站消息，煙臺銀行股份有限公司原黨委書記、董事長葉文君涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監察調查。

據煙臺銀行年報顯示，2018年10月，葉文君因退休辭去煙臺銀行董事、董事長職務。但是何原因被查，至今仍沒有明確的定論。

事實上，這已經是煙臺銀行連續兩任董事長被抓。

2012年2月，煙臺銀行陷入一場高達4億元的票據案風波，時任煙臺銀行勝利路支行行長的劉維寧將價值4.3億元的銀行承兌匯票取走后外逃。

在隨后的地方監管檢查中，煙臺銀行原董事長莊永輝被牽出，他涉嫌在外資入股前緊急購股、違規炒作股份、購股資金來源不明等問題。在當年6月的煙臺銀行股東大會上，莊永輝被免去董事長職務。

彼時，時任煙臺市政協副主席兼秘書長的葉文君“臨危受命”接任煙臺銀行董事長一職。2013年8月，葉文君的董事長任職資格獲山東省銀監局核準。

孰料葉文君也未能經受得住考驗。

除了董事長變動，今年該行行長一職也發生更迭。4月，該行董事會聘任王建光擔任該行行長，不再聘任石學東擔任行長。王建光曾任職中國銀行山東省分行，擁有近30年銀行業工作經驗。

公開資料顯示，葉文君執掌煙臺銀行6年間，該行因為“內控管理不規范、嚴重違反審慎經營規則”先后被監管處罰過兩次，兩次均被罰款50萬元。此外，2017年8月，該行還因為違規辦理重大關聯交易被罰35萬元。

風險事件高發、內控不力導致煙臺銀行資產質量惡化。2018年末，該行不良率同比上升1.49個百分點至3.65%，且撥備覆蓋率大幅下滑并低于監管標準，這意味著該行風險覆蓋能力進一步降低。

對于董事長被查、內控漏洞以及不良上升等問題，《投資時報》日前向煙臺銀行發送溝通函，但截至發稿未收到回復。

煙臺銀行亂事多

煙臺銀行的發展道路并不平順，近年來造假、騙貸等風險事件屢次上演。

今年6月，裁判文書網公布了一起騙取煙臺銀行承兌匯票的案件。被告人郭某某通過偽造相關材料，欺騙煙臺市商業銀行福山支行與其經營的煙臺潤之商貿有限公司簽訂協議，同時，通過煙臺銀行的某位支行長給郭某某“運作”，最終造成煙臺銀行損失420萬元。

這已不是煙臺銀行第一次發生被騙事件。裁判文書網今年3月公布的一則刑事判決書顯示，賴氏父女虛設皮草購銷合同，先后兩次向煙臺銀行騙取貸款合計730萬元，且獲得貸款后，賴某及其女兒均擅自改變貸款用途，將大部分貸款資金用于歸還個人借款或個人消費。

對此，煙臺銀行相關負責人表示，近年來煙臺銀行不斷加強風險管控體系建設，實施全面風險管理，目前賴氏父女在煙臺銀行的欠款已經全部清償，煙臺銀行招遠支行未受損失。

此外，與前述劉維寧相關的一起案件也于今年落錘定音。4月初，山東省煙臺市中級人民法院公布了一起二審民事裁定書，判定煙臺銀行返還儲戶佳人遞賀卡(北京)有限公司存款本息逾千萬元，駁回了煙臺銀行的上訴。這起案件糾紛已持續6年多，與劉維寧重大票據案有關，最終存款損失由煙臺銀行承擔。

資產質量惡化

伴隨著人事變動和風險事件頻發，煙臺銀行的經營業績也不樂觀。

2018年年報顯示，該行實現營業收入18.71億元，同比增長6.43%;實現凈利潤2.05億元，同比下降55.91%。

《投資時報》研究員發現，在收入項中，手續費及傭金凈收入下滑明顯。2018年末，該行手續費及傭金凈收入5843萬元，同比下滑62.59%。其中，除了承諾業務手續費和電子銀行業務收入之外，其余各項都大幅下滑，降幅最大的是投資顧問服務手續費，下滑96.17%;其次是其他業務手續費，下滑69.85%;降幅排在第三位的是結算與清算手續費，下滑51.57%。

與此同時，手續費及傭金支出同比大增156.17%。在營業支出項中，該行資產減值損失大幅增加，去年末同比增長109.36%;營業外支出也增長了22.42%。

值得注意的是，該行資產質量也敲響警鐘。

2018年末，煙臺銀行不良率同比上升1.49個百分點至3.65%，而撥備覆蓋率卻驟降83.86個百分點至128.24%，已經低于150%的監管標準，意味著該行抵抗壞賬風險的能力大大降低。

此外，該行單一最大客戶貸款集中度已經逼近10%的監管紅線，目前為9.09%。

《投資時報》研究員還注意到，該行去年末票據貼現額為14.77億元，同比大增228%;票據貼現在發放貸款和墊款中占比為3.89%，2017年末其占比為1.33%。鑒于該行過往風險事件，票據貼現業務風險值得警惕。