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32城銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)迎專項(xiàng)檢查

每城檢查銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量不少于3家 違法挪用資金流入房地產(chǎn)行業(yè)等行為將被嚴(yán)查

違法違規(guī)資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)的亂象將再次迎來(lái)嚴(yán)格檢查。昨日，業(yè)內(nèi)人士向北京青年報(bào)記者透露，近日銀保監(jiān)會(huì)辦公廳已正式下發(fā)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，決定在32個(gè)城市開(kāi)展銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查工作，將嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，高度警惕房地產(chǎn)泡沫化、金融化，著力推動(dòng)落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制，不斷促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的2019年6月份全國(guó)70城商品住宅銷售價(jià)格指數(shù)，結(jié)合參加房地產(chǎn)“一城一策”試點(diǎn)重點(diǎn)城市名單，本次房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查包括北京、天津、石家莊、秦皇島、呼和浩特、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、南京、蘇州、無(wú)錫、徐州、杭州、合肥、福州、濟(jì)南、鄭州、洛陽(yáng)、武漢、襄陽(yáng)、長(zhǎng)沙、廣州、重慶、成都、貴陽(yáng)、昆明、大理、西安、寧波、廈門、青島、深圳等32個(gè)城市。

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查哪些銀行機(jī)構(gòu)？

不少于96家房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大的機(jī)構(gòu)

文件要求，各銀保監(jiān)局可根據(jù)重點(diǎn)城市的實(shí)際情況，自行研究確定檢查的具體銀行機(jī)構(gòu)。各銀保監(jiān)局可選擇房地產(chǎn)信貸規(guī)模較大或占比較高的機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的機(jī)構(gòu)、與融資規(guī)模較大的房地產(chǎn)企業(yè)合作較多的機(jī)構(gòu)、與交易火爆樓盤合作密切的機(jī)構(gòu)等。各銀保監(jiān)局檢查銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)量原則上不得少于3家。

據(jù)悉，本次檢查的范圍包括被查機(jī)構(gòu)2018年6月30日至2019年6月30日期間的相關(guān)業(yè)務(wù)，各銀保監(jiān)局可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)追溯或延伸。

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查哪些內(nèi)容？

開(kāi)發(fā)貸、個(gè)貸、住房租賃都要查

據(jù)了解，本次檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理情況，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況、信貸資金挪用流向房地產(chǎn)領(lǐng)域以及同業(yè)和表外業(yè)務(wù)。

在房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理方面，重點(diǎn)檢查四項(xiàng)內(nèi)容。一是房地產(chǎn)業(yè)務(wù)授信政策和內(nèi)控制度執(zhí)行情況。二是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和土地儲(chǔ)備貸款管理情況。三是個(gè)人住房貸款管理情況。四是住房租賃貸款方面。包括與住房租賃企業(yè)合作情況，被中介機(jī)構(gòu)套取銀行信用問(wèn)題，租賃貸款被挪用問(wèn)題，為中介機(jī)構(gòu)、住房租賃企業(yè)等擾亂租賃市場(chǎng)行為提供資金情況。

在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，重點(diǎn)檢查房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和評(píng)估體系建設(shè)以及貸后風(fēng)險(xiǎn)管理情況;房地產(chǎn)相關(guān)制度是否健全、審慎和有效，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理是否到位以及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況。

在信貸資金流向方面，重點(diǎn)檢查四項(xiàng)內(nèi)容。一是個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款、“首付貸”、信用卡透支等資金挪用于購(gòu)房，以及其他銀行信貸資金被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。二是資金通過(guò)影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。三是并購(gòu)貸款、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)。四是通過(guò)流動(dòng)資金授信、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)授信等為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資情況。

在同業(yè)和表外業(yè)務(wù)方面，重點(diǎn)檢查對(duì)銀行理財(cái)資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的監(jiān)督管理情況;投向房地產(chǎn)企業(yè)或項(xiàng)目的同業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)審查、資金投向合規(guī)性審查及投后風(fēng)險(xiǎn)管理情況;直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供融資，或以自身信用提供支持或通道等問(wèn)題;繞道違規(guī)辦理土地儲(chǔ)備融資、放大政府債務(wù)等問(wèn)題，以多層嵌套方式違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題，委托貸款資金違規(guī)用于房地產(chǎn)領(lǐng)域情況。

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為什么要查？

堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”定位

文件稱，此次專項(xiàng)檢查是為了堅(jiān)持“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”的定位，進(jìn)一步推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控政策和監(jiān)管規(guī)定，將嚴(yán)厲查處各種將資金通過(guò)挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為，高度警惕房地產(chǎn)泡沫化、金融化，著力推動(dòng)落實(shí)房地產(chǎn)長(zhǎng)效管理機(jī)制，不斷促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

值得注意的是，監(jiān)管部門對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的融資一直高度關(guān)注，此前房地產(chǎn)信托領(lǐng)域已經(jīng)加強(qiáng)監(jiān)管。

今年5月17日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號(hào)文《關(guān)于開(kāi)展“鞏固治亂象成果促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，針對(duì)房地產(chǎn)融資做了專門的規(guī)定，詳細(xì)列舉了銀行、信托等機(jī)構(gòu)需要重點(diǎn)清理整頓的違規(guī)點(diǎn)。

7月6日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，為加強(qiáng)房地產(chǎn)信托領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，針對(duì)近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)增速過(guò)快、增量過(guò)大的信托公司，銀保監(jiān)會(huì)近日開(kāi)展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務(wù)增速，提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

據(jù)介紹，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)這些信托公司提出五方面要求，該負(fù)責(zé)人表示，這些措施要求，有助于遏制當(dāng)前房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)過(guò)快增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，有助于推動(dòng)信托公司回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、有效轉(zhuǎn)型，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的平穩(wěn)健康發(fā)展。