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近日，有財(cái)富管理人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在打破剛性兌付的要求下，原先在機(jī)構(gòu)從事理財(cái)工作的經(jīng)理們倍感壓力，已經(jīng)有不少人開(kāi)始轉(zhuǎn)型獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，向不同金融機(jī)構(gòu)“采集”產(chǎn)品，通過(guò)多元化資產(chǎn)配置為客戶分散風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)記者發(fā)現(xiàn)，目前獨(dú)立理財(cái)事業(yè)的短板在于風(fēng)控，特別是對(duì)資產(chǎn)遴選及審查方面。獨(dú)立理財(cái)師與專(zhuān)業(yè)財(cái)富機(jī)構(gòu)的能力差距明顯，優(yōu)化資產(chǎn)端的供應(yīng)亟待強(qiáng)化。

理財(cái)師開(kāi)啟創(chuàng)業(yè)模式

激蕩了一天的科創(chuàng)板在第二個(gè)交易日出現(xiàn)了疲態(tài)，僅4家公司收漲，相比于首日動(dòng)輒翻倍的造富神話，今天的行情似乎是在收割獲利盤(pán)。類(lèi)似的高彈性、高風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)在開(kāi)市之前就已經(jīng)有不少人預(yù)測(cè)到，包括理財(cái)經(jīng)理小王(化名)，但他卻因此而丟了工作。

供職于國(guó)內(nèi)一線財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的小王本是一名理財(cái)經(jīng)理，日常工作內(nèi)容包括向用戶提供財(cái)富管理服務(wù)，為高凈值客戶提供信托、私募等產(chǎn)品的推薦、銷(xiāo)售。不過(guò)自《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)資管新規(guī))打破剛性兌付以來(lái)，有關(guān)產(chǎn)品虧損所衍生的用戶問(wèn)責(zé)越來(lái)越多。他告訴記者，沒(méi)有所謂“剛兌”的背書(shū)，他們給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)謹(jǐn)小慎微。

曾有某私募找上門(mén)來(lái)讓推薦科創(chuàng)板打新產(chǎn)品，小王領(lǐng)導(dǎo)接單后立馬當(dāng)成月度業(yè)績(jī)考核指標(biāo)，然而“T+1”的交易機(jī)制和首發(fā)前5日不設(shè)漲跌幅的限制，再加上參差不齊的科創(chuàng)板公司質(zhì)地，有點(diǎn)價(jià)值投資邏輯的小王對(duì)所謂投機(jī)式打新并不看好，自然很少向客戶定向輸出關(guān)鍵產(chǎn)品的推薦，也讓他的業(yè)績(jī)一落千丈。他開(kāi)始轉(zhuǎn)型，不再被動(dòng)接受資管買(mǎi)賣(mài)的指令，準(zhǔn)備開(kāi)啟主動(dòng)管理大幕。

他告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，出來(lái)單干的理財(cái)經(jīng)理其實(shí)越來(lái)越多，理財(cái)經(jīng)理意識(shí)到難以依靠機(jī)構(gòu)剛兌的“背書(shū)”來(lái)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，干脆自主創(chuàng)業(yè)向不同金融機(jī)構(gòu)“采集”產(chǎn)品，通過(guò)多元化資產(chǎn)配置為客戶分散風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)記者了解，由于在資管新規(guī)落地之前，信托、券商、私人銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)經(jīng)理的考核非常嚴(yán)格，特別是在剛性兌付前提下，投資人風(fēng)偏被適度放大，機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的隱形彈性空間充滿想象。而據(jù)小王介紹，如今已經(jīng)打破剛性兌付，領(lǐng)導(dǎo)依然會(huì)用之前的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)對(duì)當(dāng)下的銷(xiāo)售計(jì)劃有同樣要求，但失去剛兌，投資人并不輕易買(mǎi)單。“再干下去我們的投入與獲取將更加不平衡，可能拿著較低的銷(xiāo)售傭金，卻不得不承擔(dān)產(chǎn)品虧損所衍生的用戶問(wèn)責(zé)壓力。”

這正是目前理財(cái)經(jīng)理普遍選擇另謀出路的原因，有信托公司財(cái)富管理部分負(fù)責(zé)人坦言，他們公司曾有約四分之一的理財(cái)經(jīng)理動(dòng)了創(chuàng)業(yè)的念頭，“由于部分理財(cái)經(jīng)理手握重要客戶資源，因此一些人的離去對(duì)傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)也是不小的沖擊”。

資產(chǎn)遴選及審查成痛點(diǎn)

可見(jiàn)，機(jī)構(gòu)理財(cái)經(jīng)理的流失造成的是資源和業(yè)務(wù)的雙向流失，但從另一個(gè)角度觀察，正是因?yàn)橛虚L(zhǎng)期的資源累積，機(jī)構(gòu)培養(yǎng)出的理財(cái)師恰恰是構(gòu)成目前資本市場(chǎng)主流資產(chǎn)配置的關(guān)鍵導(dǎo)流力量。

有獨(dú)立理財(cái)師向記者提到，一些有意創(chuàng)業(yè)的理財(cái)經(jīng)理手握大量用戶與可投資資產(chǎn)，“其實(shí)在與眾多持牌金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷(xiāo)售談判過(guò)程中，獲得更高傭金提成，即便是專(zhuān)門(mén)提供財(cái)富管理服務(wù)，也能獲取更豐厚的委托投資額。”他表示，如果順利，自己創(chuàng)業(yè)的年收入或是之前的5倍以上。

不過(guò)記者發(fā)現(xiàn)，這樣的創(chuàng)業(yè)勢(shì)頭并非沒(méi)有尷尬之處——理財(cái)師一旦脫離了機(jī)構(gòu)，就脫離了大量資產(chǎn)端供應(yīng)、脫離了一套遴選和審查資產(chǎn)的系統(tǒng)，也脫離了跟蹤市場(chǎng)每一個(gè)最新脈動(dòng)的信息源、脫離了對(duì)行業(yè)保持領(lǐng)先認(rèn)識(shí)和理解的知識(shí)庫(kù)。同時(shí)，這也意味著原本固定的辦公場(chǎng)所、交易過(guò)程各項(xiàng)雜事、品牌營(yíng)銷(xiāo)等方面，都需要理財(cái)師個(gè)人去完成。

有分析指出，按照以往金融機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)模式，一個(gè)理財(cái)經(jīng)理通常服務(wù)30~50個(gè)客戶，考慮到理財(cái)師創(chuàng)業(yè)后將自主承擔(dān)運(yùn)營(yíng)、房租、人員聘用等開(kāi)支，如此客戶數(shù)量可能無(wú)法確保其實(shí)現(xiàn)盈利。

針對(duì)以上行業(yè)痛點(diǎn)，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)開(kāi)始構(gòu)建獨(dú)立理財(cái)師服務(wù)平臺(tái)，嘗試通過(guò)辦公補(bǔ)貼、聯(lián)合辦公、擴(kuò)大理財(cái)產(chǎn)品采集范疇、加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)等方式解決。比如，由慢錢(qián)科技和兩位獨(dú)立理財(cái)師共同創(chuàng)立的“慢享理顧空間”，其為入駐的理財(cái)師提供知識(shí)學(xué)習(xí)、產(chǎn)品配置、客戶管理、培訓(xùn)支持、交易管理等涉及執(zhí)業(yè)各關(guān)鍵環(huán)節(jié)的系列支持。

在國(guó)際上，類(lèi)似這種社區(qū)化運(yùn)營(yíng)的工作空間均被統(tǒng)稱(chēng)為“創(chuàng)客空間”，最早于2005年出現(xiàn)。其特點(diǎn)有二，一是聚集了一批志同道合者展開(kāi)合作，二是空間運(yùn)營(yíng)商會(huì)提供一系列服務(wù)和創(chuàng)業(yè)支持。

但在國(guó)內(nèi)，類(lèi)似的商業(yè)還未正式興起。慢享理顧空間合伙人黎勤偉告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，創(chuàng)業(yè)的構(gòu)想就是針對(duì)獨(dú)立理財(cái)師做社區(qū)化專(zhuān)業(yè)運(yùn)營(yíng)。據(jù)介紹，進(jìn)駐該空間的獨(dú)立理財(cái)師會(huì)享受三大模塊的服務(wù)，分別是后臺(tái)支持、產(chǎn)品路演和線下培訓(xùn)。特別是在科技賦能理財(cái)規(guī)劃方面，黎勤偉表示，會(huì)幫助獨(dú)立理財(cái)師實(shí)現(xiàn)個(gè)人IP化、品牌化，并借助多元財(cái)商課程及TAMP平臺(tái)內(nèi)的一站式線上學(xué)習(xí)體系，幫助獨(dú)立理財(cái)師提升投資者教育的效率。

獨(dú)立理財(cái)師能否成為國(guó)內(nèi)財(cái)富管理領(lǐng)域的新勢(shì)力，首先得邁過(guò)創(chuàng)業(yè)成功這道坎。但總體來(lái)說(shuō)，單兵作戰(zhàn)的實(shí)效性有待市場(chǎng)進(jìn)一步調(diào)教和風(fēng)控跟進(jìn)才能優(yōu)化和完善。慢享理顧空間或許能在資產(chǎn)遴選方面提供更多信息來(lái)源，組織形式也有益于各項(xiàng)理財(cái)投資在陽(yáng)光下運(yùn)行，但筑起用戶資產(chǎn)保值增值的“防火墻”還需要更多資管配置和法規(guī)體系得以完善。